Разное

Работа в клиент банке: Система «Клиент-Банк»: особенности работы

Содержание

Удаленная работа с клиент-банком: настройка, инструкция

С ростом популярности ИТ-аутсорсинга растет и рынок бухгалтерских услуг. Ведь если ИТ-специалист может быть удаленный, то почему не может и бухгалтер?

Если в компании начинается процесс оптимизации затрат, возникает вопрос количества рабочих мест и оплаты труда. Здесь появляется два варианта удаленной работы с системой «клиент-банк»:

  • Удаленный сотрудник, работающий на дому
  • Услуги бухгалтерского сопровождения компании-аутсорсера

Оба варианта требуют для работы безопасного и практичного решения. Здесь нам и поможет технология «удаленного доступа».

Для реализации удаленного доступа используется протокол Microsoft - Remote Desktop Protocol (RDP). Бухгалтер фактически не привязывается к своему рабочему месту. Работать в учетных программах, пользоваться системой «клиент-банк» можно из любого места через Интернет. В материале мы расскажем о работе с данной системой в терминальной среде.

Для решения нашей задачи нам потребуется:

  • Программное обеспечение криптографической защиты информации (КриптоПро, VIP-net или аналоги)
  • Смарт-карта (usb-ключ) «клиент-банка»
  • Маршрутизатор
  • Компьютер с Windows 10 и установленными последними обновлениями терминального клиента
  • Терминальный сервер на базе Windows Server с установленными последними обновлениями

Основные шаги настройки:

  1. Производим настройку RDP соединения.

    Разрешаем работу со смарт-картами.

    Рисунок 1 - Настройка RDP-соединения

  2. Устанавливаем на сервер терминалов криптографический сервис*. *На момент написания материала VIP-net является бесплатным для серверной платформы, КриптоПРО нет.
  3. Вставляем смарт карту в локальный компьютер, убеждаемся, что криптографический сервис распознал наш ключ и сертификат в нём.
  4. Подключаемся по RDP к серверу.

    Далее происходит установка драйвера ключа. Система установит его автоматически или предложит сделать это самостоятельно.

  5. После установки драйвера убеждаемся, что наш ключ виден в криптографическом сервисе на терминале.
  6. Далее производим настройку «клиент-банка» согласно инструкции банка.

Важная информация

  • Банки не гарантируют безопасную работу и вообще не рекомендуют работать с их сервисами через терминальную среду.
  • Данная инструкция актуальна в большинстве случаев, но исключения встречаются. Например, если использовать не браузерную версию «клиент-банка», а «толстый» клиент, то с высокой вероятностью работать в терминальной среде не получится, так как «толстый» клиент строит свой VPN-туннель с сервером банка и отключает все внешние соединения.
  • В качестве защиты от утечек данных мы рекомендуем ограничивать политиками безопасности запуск любых файлов, кроме разрешенных, закрыть доступ в сеть Интернет на маршрутизаторе (кроме доступа к разрешенным сайтам и важным сервисам Windows).

Компания EFSOL предлагает своим клиентам не только услуги по настройке удаленной работы в различных приложениях, но и комплексные услуги обеспечения информационной безопасности для предприятий любого рода деятельности.

Работа в банке на дому через интернет. Список работодателей.

31 October 2019

Как работать в банке на дому? Кто такие агенты банка? Агентские программы банков. Работа в колл-центре. Сколько можно заработать?

Интернет стремительно вошел в нашу жизнь, в жизнь миллионов жителей нашей страны. Мы привыкли смотреть погоду, фильмы, читать новости, общаться с друзьями в интернете. Активно набирают популярность интернет магазины, платные интернет сервисы, а банки все больше подстраиваются под современную интернет аудиторию. 

Появление и стремительная популярность таких онлайн банков - как Тинькофф Кредитные Системы, Рокетбанк, банков у которых нет привычных офисов, зато невероятно удобный интернет банк и привлекательные тарифы, показывают нам, на сколько прочно интернет вошел в нашу жизнь и это только начало. Так почему бы не работать на дому? И почему бы не работать на дому именно в банке? 

Как стать партнером банка? 

Есть несколько способов работы в банке на дому:

  • Стать агентом банка, агентом по привлечению клиентов на банковские продукты. 
  • Устроиться оператором колл-центра в банк и работать на дому.

Оба варианта, чем то похожи друг на друга, но есть некоторые, существенные различия. Стать агентом банка - самый простой вариант, но вам придётся самостоятельно находить и привлекать клиентов на банковские продукты банка, а оператор колл-центра как правило обзванивает уже потенциальных клиентов, по номерам, которые предоставляет банк. Ниже, мы рассмотрим оба варианта.

Работа агентом банка

Все что от вас потребуется при работе агентом - привлекать новых клиентов на оформление банковских продуктов, как правило на получение кредита или оформления кредитной карты. 

Схема работы агентом выглядит следующим образом. Вы находите клиента, получаете его данные, обычно достаточно ФИО и номера мобильного телефона, отправляете данные в банк. Банк в режиме онлайн проверяет клиента, созванивается с ним и предварительно одобряет кредит, устанавливает кредитный лимит. Клиент получает кредит, а вы получаете денежное вознаграждение. Схема работы очень прозрачная, а найти клиентов на получение кредита или кредитной карты, задача не сложная.

Работа агентом банка имеет много преимуществ:

  • вы можете стать агентом сразу нескольких банков
  • вы можете работать в любое время, можете работать в качестве подработки
  • можно использовать разные способы привлечения клиентов
  • как правило банки предоставляют бесплатные тренинги и обучения для своих агентов
  • доход ничем не ограничен и зависит только от вас
  • хотя агент банка и не является полноценным сотрудником банка, все налоги банк уплачивает за вас, о пенсии можно не беспокоиться

Из недостатков стоит отметить:

  • вы не становитесь полноценным сотрудником банка, а являетесь лишь внештатным агентом
  • здесь нет стаби

Интернет банк «НС Клиент»

Инструкция по настройке Инструкция по настройке (кратко)

Инструкция по настройке компьютера для работы с Rutoken

 

Ознакомиться с возможностями системы Интернет банк «НС Клиент», документами для подключения и эксплуатации можно ЗДЕСЬ.

 

Вусловиях постоянно растущего риска несанкционированного доступа к аутентификационным данным, предоставление возможности безопасного совершения транзакций для своих клиентов – это объективное требование сегодняшнего дня.

РУТОКЕН – это персональное средство хранения ЭЦП с неизвлекаемым закрытым ключом, сертифицированное ФСТЭК России. Использование таких устройств позволяет максимально снизить риск хищения ключей ЭЦП с помощью вредоносных программ и при ненадлежащем хранении.

Преимущества

  • Безопасное использование – воспользоваться им может только его владелец, знающий PIN-код авторизации.
  • Удобство работы – ключ выполнен в виде брелка со световой индикацией режимов работы и напрямую подключается к USB-портам, которыми сейчас оснащено 100% компьютеров, не требует специальных считывателей, блоков питания, проводов и т.п.
  • Возможность одновременной работы с несколькими ключами РУТОКЕН.

Контакты службы технической поддержки
Интернет банк «НС Клиент»:

+7 (499) 530-50-97
8 (800) 555 43 24 (добавочный 1358, 1359) 

Общее описание системы Интернет банка «НС Клиент» (ДБО BS-Client)

Набор финансовых сообщений, поддерживаемых системой Интернет банка «НС Клиент»:

  • платежное поручение в Российских рублях;
  • заявление на перевод в валюте;
  • выписка по счетам;
  • заявка на покупку/продажу иностранной валюты;
  • подтверждение остатка по счету;
  • заявка на конвертацию;
  • поручение на размещение денежных средств;
  • сообщение свободного формата.

Помимо этого поддерживаются функционал, обеспечивающий передачу в Банк документов валютного контроля. Расчеты по системе Интернет банка «НС Клиент» максимально безопасны за счет применения механизмов шифрования, имеющих сертификат ФСБ.

Деятельность АО "НС Банк" в области защиты информации лицензирована Федеральной службой безопасности России (ФСБ РФ). На сегодняшний момент Банк имеет следующие лицензии:

 

ЛСЗ № 0011263 Рег. № 14494Н от 04.08.2015 г.

На осуществление разработки, производства, распространения шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, выполнения работ, оказания услуг в области шифрования информации, технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств (за исключением случая, если техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, осуществляется для обеспечения собственных нужд юридического лица или индивидуального предпринимателя)

Скачать eToken PKI Client x64 5.1

Скачать eToken PKI Client x32 5.1

Работа Бухгалтер банк клиент вакансии в Москве от работодателя

Богородское

Вешняки

Восточное Измайлово

Гольяново

Ивановское

Измайлово

Косино-Ухтомский

Новогиреево

Новокосино

Метрогородок

Перово

Северное Измайлово

Соколиная гора

Сокольники

Преображенское

Западный

Внуково

Дорогомилово

Крылатское

Кунцево

Можайский

Ново-Переделкино

Очаково-Матвеевское

Проспект Вернадского

Раменки

Солнцево

Тропарево-Никулино

Филевский парк

Фили-Давыдково

Зеленоградский

Матушкино

Савелки

Силино

Старое Крюково

Крюково

Аэропорт

Беговой

Бескудниковский

Войковский

Восточное Дегунино

Головинский

Дмитровский

Западное Дегунино

Коптево

Левобережный

Молжаниновский

Савеловский

Сокол

Тимирязевский

Ховрино

Хорошевский

Северо-Восточный

Алексеевский

Алтуфьевский

Бабушкинский

Бибирево

Бутырский

Лианозово

Лосиноостровский

Марфино

Марьина роща

Останкинский

Отрадное

Ростокино

Свиблово

Северное Медведково

Южное Медведково

Ярославский

Северо-Западный

Куркино

Митино

Покровское-Стрешнево

Северное Тушино

Строгино

Хорошево-Мневники

Щукино

Южное Тушино

Арбат

Басманный

Замоскворечье

Красносельский

Мещанский

Пресненский

Таганский

Тверской

Хамовники

Якиманка

Юго-Восточный

Выхино-Жулебино

Капотня

Кузьминки

Лефортово

Люблино

Марьино

Некрасовка

Печатники

Рязанский

Текстильщики

Южнопортовый

Юго-Западный

Академический

Гагаринский

Зюзино

Коньково

Котловка

Обручевский

Северное Бутово

Теплый Стан

Черемушки

Южное Бутово

Ясенево

Южный

Бирюлево Восточное

Бирюлево Западное

Братеево

Даниловский

Донской

Зябликово

Москворечье-Сабурово

Нагатино-Садовники

Нагатинский затон

Нагорный

Орехово-Борисово Северное

Орехово-Борисово Южное

Царицыно

Чертаново Северное

Чертаново Центральное

Чертаново Южное

Новомосковский

Внуковское

Воскресенское

Десеновское

Кокошкино

Марушкинское

Мосрентген

Рязановское

Сосенское

Филимонковское

Щербинка

Троицкий

Вороновское

Киевский

Кленовское

Краснопахорское

Михайлово-Ярцевское

Новофедоровское

Первомайское

Роговское

Троицк

Щаповское

Северный

Центральный

Система Клиент-Банк

Система Клиент-Банк


Банк предлагает своим Клиентам услугу дистанционного обслуживания «Клиент-Банк», которая позволяет проводить большой спектр операций, без обращения в Банк, значительно экономит время, дает возможность оперативно управлять банковскими счетами.

Банк предоставляет Клиентам возможность использовать следующие виды дистанционного обслуживания:

Сервис «Клиент-Банк»

Краткое описание: отдельный сервис (вид Клиентской части системы «Клиент-Банк»),обеспечивающий работу Клиента посредством самостоятельно установленной на его компьютере части Системы, имеющий собственную базу данных, синхронизируемую по каналам связи с сервером Банка, позволяющий осуществлять переводы денежных средств, получать выписки по счетам, принимать и отправлять иные электронные документы, в рамках текущей версии Системы.

Сервис «Интернет-Клиент»

Краткое описание:  отдельный сервис, вид Клиентской части системы «Клиент-Банк» обеспечивающий работу Клиента посредством сайта Банка и позволяющий осуществлять переводы денежных средств, получать выписки по счетам, принимать и отправлять иные электронные  документы, в рамках текущей версии системы.

Преимущества работы в системе «Интернет-Банк»:  быстрота подключения к системе; сервисом можно пользоваться с любого компьютера, подключенного к сети Интернет; для использования системы достаточно иметь первоначальные навыки работы с компьютером.

Сервис «Выписка Он-Лайн»

Краткое описание: отдельный сервис (вид Клиентской части системы «Клиент-Банк»), обеспечивающий работу Клиента посредством сайта Банка и позволяющий получать выписки по счетам, в рамках текущей версии системы. Может быть подключена клиенту как отдельный сервис, так и в дополнение к любой части клиентских сервисов. Для клиентов, использующих сервис «Интернет-Клиент» услуга «Выписка Он-Лайн» предоставляется бесплатно по умолчанию

Подключение к Системе «Клиент-Банк».

Для подключения к услуге по обмену электронными документами с ЭЦП по телекоммуникационным каналам связи с использованием Системы «Клиент-Банк» потребуется:

Программно-технические средства, отвечающие следующим требованиям:
  • Персональный компьютер: IBM PC или 100% совместимый с ним в конфигурации не ниже достаточной для нормального функционирования Операционной системы.
  • Операционная система не ниже: Windows XP(SP3)
  • Интернет-браузер MS Internet Explorer версии не ниже 7.0.
  • Устройство чтения компакт-дисков (СD-ROM) – опционально для установки ПО «Клиент-Банк»;
  • Доступный для использования в операционной системе USB порт;
  • USB-флеш-накопитель – опционально для размещения ключей ЭЦП съёмном носители;
  • Подключение к сети «Интернет» с возможностью подключения на адрес Банка: srbank.ru (ic.srbank.ru, stm.srbank.ru по портам 443 и 1675).
  • Рекомендуемая, гарантированная, минимальная скорость соединения не ниже 256кбит/сек.
Оформить следующие документы:

Подробнее об условиях работы с использованием Системы «Клиент-Банк» можно узнать, ознакомившись с  «Регламентом обмена электронными документами по телекоммуникационным каналам связи с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания на базе системы ДБО BS-Client v.3» (файл.pdf)

Работа с Системой «Клиент-Банк». Предлагаем Вам ознакомиться с интерфейсом системы и основными принципами ее работы :

Руководство по использованию Системы «Интернет-Клиент» (документация Клиента)

Руководство по установке и настройке АРМ Клиента Системы «Интернет-Клиент»

Руководство по использованию Системы «Банк-Клиент»

Руководство по использованию Системы «Выписка Он-Лайн»

А так же Вы можете протестировать сервис «Интернет-Клиент»  и сервис «Выписка Онлайн» на сайте разработчика.

Безопасность

Для обеспечения информационной безопасности в системах дистанционного банковского обслуживания Банка применяет различные средства и методы защиты информации. Применяется надежная система защиты информации с использованием современных криптографических протоколов защиты траффика и алгоритмов, реализующих работу с электронными цифровыми подписями (ЭЦП) согласно ГОСТ 34.10-2001. Проведение платежных операций требуется подтверждать электронной цифровой подписью. Средства и методы защиты информации зависят от используемого сервиса системы «Клиент-Банк».

Банк использует средство криптографической защиты информации (СКЗИ ) семейства Message-PRO разработанное ЗАО «Сигнал-КОМ» на базе сертифицированной СКЗИ 
« Крипто-КОМ 3.2», предназначенное для выполнения следующих операций: выработки ключей шифрования и электронной цифровой подписи (ЭЦП) ; шифрования и имитозащиты данных ; обеспечения целостности и подлинности информации.  СКЗИ « Крипто-КОМ 3.2» имеет сертификаты ФСБ России, удостоверяющие, что СКЗИ соответствует требованиям российских государственных стандартов в области криптографической защиты.

Соблюдение правил информационной безопасности позволит обеспечить защиту интересов как Банка, так и его Клиентов при оказании услуг дистанционного банковского обслуживания, минимизировать ущерб.

Для минимизации и исключения рисков при дистанционном банковском обслуживании Банк рекомендует Клиентам:

Правила безопасности при работе с системой Клиент-Банк

По вопросам технической поддержки обращаться

по телефону (495) 649 34 34 , (доб. 116)

Адрес электронной почты: [email protected] 

Сбербанк Бизнес Онлайн — вход в систему — личный кабинет

Интернет-сервис позволяет дистанционно управлять счетами и хранящимися на них денежными средствами. Такая возможность присутствует и у этого банка. И чтобы воспользоваться ею нужно стать его клиентом, зарегистрироваться на сайте и активировать личный кабинет «Сбербанк Бизнес Онлайн». Для этого придется явиться в офис с регистрационной документацией согласно предоставленного перечня.



Оформить кредит онлайн ⇒ Бесплатная консультация юриста ⇒

Вход в систему онлайн

Процедура предельно проста, но при этом безопасна. После перехода по ссылке sbi.sberbank.ru:9443 перед пользователем открывается страница с полями для заполнения. После ввода логина с паролем и нажатия кнопки «Войти» весь функционал предстанет перед взором пользователя. Но эта функция доступна только после регистрации в банковской клиентской системе.

Регистрация личного кабинета Сбербанк Бизнес онлайн

Чтобы пройти процедуру нужно предварительно выполнить следующие действия:

  1. Явиться в банк для составления заявления и подписания договора на обслуживание.
  2. Ввести логин, указанный в приложении к договору (информационном листе).
  3. Первый вход производится на основании пароля, который приходит в СМС на телефон пользователя (указывается в тексте заявления).

После первого успешного входа система предложит изменить пароль на новый. Его нужно будет ввести дважды. Дополнительным средством обеспечения конфиденциальности является СМС-аутентификация посредством разового пароля. После этого можно начинать пользоваться сервисом.

Личный кабинет для малого бизнеса

Система позволяет пользоваться всеми банковскими продуктами, которые необходимы для успешного роста и развития. В личном кабинете «Сбербанк онлайн» предприниматели могут:

  • Открывать счета.
  • Выпускать бизнес и зарплатные карты.
  • Производить валютный контроль.
  • Производить транзакции между собственными счетами.
  • Рассчитываться с контрагентами.
  • Оплачивать налоги, пошлины и сборы.

  • Подавать заявки на кредиты.
  • Получать банковские гарантии.
  • Вкладывать средства на депозитные счета.
  • Оформлять лизинг и т.д.

Корпоративным клиентам

Для корпораций разработан специальный набор функций, позволяющий поддерживать рост, пользоваться кредитными средствами и зарабатывать. Каждый корпоративный клиент может воспользоваться следующими продуктами:

  1. Банковское обслуживание.
  2. Кредитование.
  3. Денежное размещение.
  4. Инвестиционные программы и вложения на рынке капитала.


Доступны операции с векселями и другими ценными бумагами. Банк готов финансировать лизинговые сделки. Можно воспользоваться услугой рефинансирование ранее взятых кредитов других банков. Обслуживание ведется дистанционно. Производится самоинкассация. Присутствует возможность оформлять зарплатные карты, рассчитывать и оплачивать налоги и сборы, управлять финансовыми потоками.

Интернет-клиент 9443

Это новейший инструмент, предоставляемый банком для корпоративных клиентов. Цифровая аббревиатура соответствует протоколу, на основании которого производится вход в личный кабинет «Сбербанк Бизнес Онлайн». Чтобы воспользоваться данной возможностью нужно явиться в отделение банка, подать заявление (бланк предоставляется) и подписать соответствующий договор.

Вход в систему происходит благодаря токену. Это может быть СМС или флешкарта, в памяти которой содержится электронный ключ доступа к личному кабинету «Сбербанк Бизнес Онлайн». В последнем случае, как только USB-носитель будет извлечен из порта, соединение прервется, и наоборот. Таким образом, упрощается вход и полностью исключается опасность несанкционированного вторжения.

В случае с СМС-токеном, при каждом входе в систему помимо логина с паролем, нужно вводить разовый код безопасности, который приходит на телефон в текстовом сообщении. Для того, чтобы пользоваться данным протоколом, никакого дополнительного программного обеспечения не требуется.

Обслуживание корпоративных клиентов | Вакансии и стажировки

Перейти к основному содержанию Открытая навигация
  • Наши люди
  • Наша фирма Наша фирма
    • Обзор
    • О нас
    • Наш бизнес
    • Наше местонахождение
  • Новые истории
  • Как мы нанимаем
  • События События
    • Обзор
    • Студенческие мероприятия
    • Онлайн Академия
    • Вебинары по технологиям
  • Возможности
    • Студенты
    • Профессионалов

Wealth Management / Private Banking Career Guide

Известно, что заработать первый миллион труднее всего.Это утверждение отчасти верно благодаря профессиональным банковским специалистам, известным как Wealth Managers , чья работа заключается в том, чтобы их богатые клиенты становились богаче с каждым днем. Прежде чем мы углубимся в эту быстрорастущую и хорошо оплачиваемую профессию, давайте просто проясним несколько ключевых терминов, используемых в этой статье.

Что такое Private Banking / Wealth Management?

Private Banking - это терминология, используемая некоторыми банками для обозначения своего подразделения Wealth Management и связанных с ним продуктов.Идея заключалась в том, что клиенты частного банковского обслуживания будут иметь особый доступ к банкирам и им не придется пользоваться общедоступными каналами, такими как местные отделения банка. В наши дни это больше связано с изготовленными на заказ и специализированными продуктами, чем с чем-либо еще.

Инвестиционные активы - Активы, которые физическое лицо желает инвестировать или уже куда-то инвестировало. Активы должны быть ликвидными, что по сути означает, что их должно быть легко покупать или продавать, например, акции, облигации, индексные фонды, золото и т. Д.Даже недвижимость обычно включается, но не основное место жительства.

HNIs - Люди с высоким уровнем дохода - это люди со значительными инвестиционными активами. В отрасли нет приемлемого порога, но 1 миллион долларов США инвестиционных активов - это то, что многие банки считают минимальным минимумом для этой категории. Он может быть намного ниже или намного выше в зависимости от страны и банка.

UHNI - Лица с очень высокой чистой стоимостью - это люди с еще большим количеством инвестиционных активов! Минимальный порог может составлять от 10 до 50 миллионов долларов США или даже больше.Это не совсем стандартное определение отрасли, это скорее внутренние классификации, сделанные каждым банком для каждой географической зоны, в которой они работают.

Также может быть больше подкатегорий, таких как состоятельные или VHNI (очень высокая чистая стоимость) - все зависит от банк. Причина этих различий заключается в том, что идеальный ассортимент продукции меняется в зависимости от количества инвестируемых активов. Более крупным клиентам также требуется больше времени, и почти всегда конкуренция за привлечение таких клиентов возрастает, так что это тоже необходимо.В любом случае, здесь мы позаботимся об основной терминологии управления капиталом, так что приступим прямо к делу!

Описание работы

Сначала вы бы начали с роли помощника RM (менеджера по взаимоотношениям). Это означает, что вы не будете сразу же начинать с консультирования клиентов, а скорее будете помогать настоящему менеджеру по работе с клиентами с его задачами по обслуживанию его клиентов.

В качестве помощника RM

Некоторые действия, которые вы можете ожидать в качестве помощника RM:

  • Помощь в согласовании и утверждении регулирующих органов.Это включает в себя сбор и проверку документов KYC клиента, таких как документы, удостоверяющие личность, отчеты о чистой стоимости активов и все остальное, что требуется в соответствии с местным законодательством.
  • Подготовка презентаций или других материалов для РМ.
  • Посещение конференц-связи, где RM, скорее всего, возьмет на себя инициативу.
  • Оказание помощи команде WM в анализе, управлении рисками, мониторинге, соблюдении нормативных требований и других вспомогательных задачах.

Подводя итог, ассистент RM имеет две основные обязанности - помогать RM с тем, что ему нужно для обслуживания своих клиентов, и обучаться как можно большему, чтобы в конечном итоге начать работу со своими клиентами.

Как менеджер по благосостоянию

Как только вы станете полноценным менеджером по управлению активами, у вас будет собственная клиентская база для управления. Количество клиентов, которых вы обслуживаете, будет зависеть от того, какой доход от них можно ожидать. Например, если вы управляете клиентами с активами от 1 до 5 миллионов долларов США, вы можете ожидать, что их будет довольно много. Но если вы смотрите на людей с более чем 50 миллионами инвестиционных активов, у вас, вероятно, будет меньше клиентов, но вы потратите больше времени на обслуживание каждого из них.

Роль RM по управлению капиталом совершенно отличается от роли RM, занимающегося корпоративным / инвестиционным банкингом.Хотя все RM в конечном итоге просто обслуживают клиентов, продукты, которые они продают, и потребности их клиентов совершенно разные. Однако есть много возможностей для перекрестных продаж. Например, банки все чаще ориентируются на генеральных директоров или других руководителей компаний-клиентов с помощью продуктов для управления капиталом. Легче завоевать доверие, когда у вас уже есть рабочие отношения с клиентом.

В любом случае, возвращаясь к теме, вот что можно ожидать от вас как от менеджера по управлению капиталом RM:

  • Консультирование существующих клиентов о том, как максимизировать их благосостояние, рекомендуя соответствующие продукты и услуги.Первым шагом всегда является создание финансового плана для клиента на основе ее целей и задач и подробный анализ ее текущего портфеля. Это означает много встреч или звонков с клиентом или его сотрудниками и небольшую обработку чисел.
  • Усилия по развитию бизнеса - попытки получить долю кошелька у существующих клиентов или привлечь новых клиентов.
  • Внутренние встречи с инвестиционными профессионалами или специалистами по продуктам, чтобы понять новые продукты, а также посоветовать им, на каких новых продуктах им следует сосредоточиться.
  • Обеспечение полного соблюдения внутренних и государственных постановлений и законов. RM несет полную ответственность за своих клиентов, даже если кто-то другой (например, помощник RM или бэкэнд-команда) помог ему с адаптацией.
  • Достижение выручки, наращивания активов, перекрестных продаж и других целей для банка.
  • Постоянный мониторинг рисков для обеспечения оптимальной работы как для банка, так и для клиента.

В качестве менеджера портфеля

Пока менеджеры по менеджменту выполняют работу, связанную с клиентским интерфейсом, кто-то должен фактически управлять активами и рисками.Вот здесь и появляются менеджеры портфеля.

  • Реализуйте инвестиционную стратегию клиента и создайте портфель на основе внутренних исследований.
  • Обзор и корректировка портфеля в зависимости от рыночной ситуации и потребностей клиентов, о которых сообщила команда внешнего интерфейса.
  • Внедрение долгосрочных стратегических сдвигов или краткосрочных тактических сдвигов в портфеле по мере необходимости.
  • Будьте в курсе всех актуальных продуктов, предлагаемых отделом Private banking, и используйте их оптимально.
  • Сохраняйте активное понимание всех классов активов, используемых при построении портфеля, таких как паевые инвестиционные фонды, ETF, хедж-фонды, акции, структурированные продукты и так далее.
  • Осуществлять управление рисками на уровне портфеля.
  • Координируйте свои действия с группами по работе с клиентами, чтобы помочь им лучше обслуживать своих клиентов и увеличить долю кошелька.

Квалификация и навыки

Представительный и уважаемый вид - Как менеджер по управлению активами, ваши клиенты - это ваш хлеб с маслом.И эти клиенты - не корпорации или правительства, а люди, которые должны любить ВАС и доверять вам, прежде чем они захотят начать отношения с вашим банком. Это означает, что помимо профессиональных навыков вам необходимо создать личную репутацию.

Клиент прежде всего - В большинстве стран по закону требуется ставить интересы клиента выше интересов своих или даже работодателя. Например, если вы планируете продать акцию, потому что ожидаете, что она упадет, а клиент также хочет продать ее, вам придется выполнить сделки клиента, прежде чем выполнять свои собственные.Это всего лишь простой пример, но я надеюсь, что он уловил суть. Если сомневаетесь, представьте, что вы супергерой, который всегда поступает правильно. Да, некоторые люди нарушают это правило, но они не живут долго.

Строительство китайских стен - это термин, используемый для описания непреодолимого информационного барьера. По сути, идея состоит в том, что конфиденциальная информация из одного подразделения банка НЕ ​​должна передаваться в другое место. Например, предположим, что подразделение M&A работает над сделкой и располагает информацией, которая может повлиять на курс акций.Другие подразделения банка даже не должны располагать этой информацией, не говоря уже о том, чтобы действовать в соответствии с ней. Хотя это верно для большинства банковских подразделений, это особенно важно в управлении капиталом, поскольку вы имеете дело с некоторыми крупными игроками, которые либо имеют такую ​​информацию, либо хотят ее.

Инвестиционная смекалка - Обычно существует группа исследователей и инвестиционная группа, которая помогает RM с тем, что он должен предложить клиенту и почему, но RM по-прежнему должен быть в состоянии ответить на все вопросы, которые возникают у клиента. .Это означает наличие очень обширных знаний об инвестиционном мире в целом, а также глубокое понимание того, чего действительно хочет клиент. Например, если вы предлагаете клиенту продукт страхования жизни, ожидается, что вы ответите ему, если он внезапно спросит вас, почему ему просто не следует покупать акции Alibaba.

Нормативные знания - Инвестиционная отрасль очень строго регулируется, и все нарушения строго караются серьезными штрафами. Таким образом, RM должны соответствовать всем внутренним и нормативным требованиям.Ваш банк, скорее всего, поможет вам в этом, предоставляя вам периодическое обучение и обновления, но в конце концов это все равно ваша ответственность.

Лидерство - Управляющий активами несет полную ответственность за выполнение стратегий, согласованных с клиентом. Это означает работу с командами KYC, бэк- и мидл-офисом, другими продуктовыми командами, если вы что-то перекрестно продаете, и так далее. Вы будете ответственны за устранение узких мест и запускайте все на полную мощность!

Наличие хобби и интересов богатых людей - Маловероятно, что вас пригласит принять участие в таких мероприятиях клиент в качестве нового управляющего капиталом, но в конечном итоге вам нужно будет развить вкус к этому. .В корпоративном и инвестиционном банкинге разговор обычно вращается вокруг разговоров о магазине или чего-то подобного. Но в управлении капиталом вам действительно нужно установить более тесные личные отношения с человеком, которому вы являетесь банком.

Как попасть в систему управления капиталом?

Академики

В большинстве случаев для начального уровня достаточно диплома по финансам, бизнесу или экономике, но настоятельно рекомендуется получить степень MBA. Имея степень MBA, вы можете напрямую присоединиться к более высокому уровню и, вероятно, получить более богатую клиентскую базу, чем в противном случае.Честно говоря, этот совет верен для любой банковской карьеры, но это то, что есть.

Наличие некоторого рода инвестиций и опыта продаж на начальном этапе также будет полезно и действительно может дать вам быстрый импульс. Намного легче проникнуть в систему управления капиталом из других отраслей (если у вас есть опыт инвестиций / продаж), чем в корпоративный / инвестиционный банкинг.

Сертификаты

Вам необходимы определенные нормативные сертификаты.В США, например, вам потребуются как минимум серии 7, 63 и 65 (подробности здесь, в FINRA). Эти требования уникальны для страны, в которой вы решили работать, поэтому вам следует проверить местные требования. На мой взгляд, эта сертификация должна быть довольно простой, если у вас есть хотя бы базовое понимание финансов на уровне колледжа.

Есть довольно много хороших курсов и программ сертификации для менеджеров по управлению активами, и я рассмотрел их все здесь:

Лучшие курсы по управлению активами по оценке банкиров (2020)

CV Building

Как только у вас будут необходимые академические данные и сертификаты за поясом, пора собрать все воедино.Попробуйте выделить навыки, которые необходимы для работы (я перечислил их все выше). Составление короткого списка станет вашим первым и, возможно, самым большим препятствием, поэтому вам действительно нужно сосредоточиться на своем резюме. Если вам нужна дополнительная помощь, вот несколько профессиональных услуг, которые помогут вам:

Лучшие услуги по написанию / редактированию резюме - инвестиционно-банковское дело и финансы

Заработная плата и бонусы

Как полноценный менеджер по управлению активами вы можете легко зарабатывать От 100 000 до 200 000 долларов США плюс переменный компонент, который в среднем составляет около 30% -60% от вашего фиксированного компонента.Ваша зарплата зависит от местоположения, банка, в котором вы работаете, и типа клиентов, с которыми вы работаете. Как помощник RM / помощник WM вы, вероятно, начнете с менее чем 100K, но это должно быстро расти.

Швейцарские банки, как правило, известны тем, что платят лучше, чем большинство банков, в сфере управления капиталом, поскольку они обычно имеют приличную долю рынка в большинстве мест. Что-то вроде UBS или J.P. Morgan определенно будет платить намного больше, чем региональный банк, но критерии для входа также выше.

Рост заработной платы в WM впечатляет по сравнению с большинством других отраслей и даже большинства банковских подразделений, кроме корпоративного / инвестиционного банкинга. Управляющие директора легко зарабатывают 500 тысяч долларов США, а если вы правильно разыграете свои карты, то эта сумма может даже достигнуть нескольких миллионов. Ключевым моментом здесь является построение таких прочных отношений со своими клиентами, чтобы и стали причиной, по которой они остаются в банке. В WM это сделать намного проще, чем в любом другом банковском подразделении.

Число HNI также быстро растет, и это сделало управление капиталом очень быстрорастущей отраслью, особенно в Азии.Если вы готовы переехать, вы можете ожидать значительного повышения заработной платы с каждым переездом. И что самое приятное, вы, скорее всего, останетесь в основных финансовых центрах, поэтому изменения в образе жизни не будут такими радикальными.

Обычный день в WM

Менеджеры по управлению активами должны рассчитывать на довольно частое взаимодействие с персоналом своих клиентов. В основном это было бы для оперативных задач, таких как заполнение документов или отслеживание некоторых транзакций. В дополнение к этому, вероятно, будут проводиться подробные ежемесячные или ежеквартальные встречи, на которых вместе с ней рассматривается портфель клиента и согласовываются основные изменения.Частота действительно зависит от размера клиента.

Будьте готовы проводить много времени с внутренними командами. Вашим помощникам RM, вероятно, понадобится ваша помощь с вещами, в которых они застряли. Инвестиционным аналитикам, вероятно, потребуется поговорить с вами о своих моделях и о том, нужно ли дорабатывать портфель клиента. Риск-менеджеры могут ударить вас, если у одного из ваших клиентов возникнет перерасход или возникнут другие проблемы. Когда вы смотрите на это изо дня в день, это становится больше о решении проблем.

Расположение

Большинство HNI расположены в финансовых центрах и крупных городах по всему миру. США лидируют, за ними следуют ЕС, Япония, Китай и Индия. Поэтому, если вы решите заняться управлением капиталом, вы, скорее всего, будете проживать за пределами Восточного / Западного побережья США, крупных европейских городов или финансовых центров, таких как Сингапур, Дубай и Гонконг.

Это может быть важным соображением для некоторых, поскольку стоимость жизни и т. Д. Обычно значительно выше в таких городских центрах.Однако именно здесь клиенты, а значит, и вы должны быть именно здесь!

Карьерный путь

В большинстве случаев карьера в управлении частным капиталом и частном банкинге выглядит примерно так:

Вариант 1: Начиная с должности помощника RM / помощника WM

Вы потратите несколько лет, помогая RM с его обязанностями и выполняя бумаги работа, координация с внутренними командами и другие оперативные задачи. Со временем вам будут доверять решение с клиентом и по оперативным вопросам.В конце концов, вы можете рассчитывать на то, что станете полноценным управляющим капиталом и у вас появятся собственные клиенты.

Если вы занимаетесь управлением капиталом, поле деятельности становится достаточно широким, чтобы вы могли провести в нем всю свою карьеру. Как упоминалось ранее, это очень быстрорастущий сегмент для банков, особенно с учетом того, что пространство корпоративных и инвестиционных банковских услуг становится все более переполненным. Почти в каждом банке есть подразделение по управлению частным капиталом или частное банковское обслуживание, и есть компании, которые сосредоточены только на этом бизнесе и даже не имеют розничных или корпоративных банковских операций.

На более высоких должностях в WM задействованы ведущие команды других менеджеров по управлению активами и следят за тем, чтобы они достигли своих доходов и других целей. В конце концов, вы также можете управлять целой страной или даже больше.

Вариант 2. Движение вверх по цепочке создания стоимости

Если вы решите начать с небольшого регионального банка, вы можете ожидать, что достигнете роли внешнего клиента намного раньше, чем с большим глобальным банком. Это также будет иметь место, если вы обрабатываете клиентов в нижнем конце скобок HNI.

Преимущество этого состоит в том, что вы получаете преимущество перед лидером и можете проявить себя в этой области раньше, чем позже. В конце концов, вы можете перейти к банкам, которые предлагают больше компенсаций, или начать работать с более крупными клиентами, что означает, что вы будете получать больше доходов и, следовательно, получать намного больше.

Вариант 3: Переход от связанных ролей

Можно перейти к управлению капиталом с таких ролей, как инвестиционный аналитик или даже с должности продавца в отрасли, где вы уже имеете дело с HNI.Очевидно, что вам необходимо иметь соответствующие навыки и знания об инвестиционных продуктах, но действительно можно сделать переход.

Варианты выхода

Если вы решите выйти за рамки управления капиталом, проведя там некоторое время, у вас все еще есть несколько довольно хороших вариантов.

Вариант 1: роли в управлении инвестициями

Это может быть немного сложно, но если вы действительно хорошо разбираетесь в некоторых классах активов, вы можете перейти к управлению активами, хедж-фондам, продажам и торговле и т. Д.Если вы хотите добиться этого, вам нужно накопить некоторый опыт и установить контакты с нужными людьми.

Вариант 2: Создайте собственную фирму

Если вы заработали достаточно репутации и можете убедить клиентов доверять вам, то это хороший долгосрочный вариант выхода. Это невозможно в корпоративном / инвестиционном банкинге, но выполнимо для управляющих активами (хотя это далеко не так просто).

Вариант 3: Другие роли в сфере продаж предметов роскоши

Вы можете просто отказаться от финансовых услуг и обслуживать своих клиентов HNI в какой-либо другой отрасли.Важнее всего ваши отношения.

Не сбрасывайте со счетов этот вариант, поскольку у таких ролей очень щедрые комиссионные. Вы бы идеально подходили для того, чтобы стать ведущим продавцом HNI, учитывая ваше предыдущее положение их банкира.

Зачем становиться управляющим капиталом?

  1. Отличные сетевые возможности
  2. Компенсация, связанная с производительностью
  3. Быстрорастущая промышленность
  4. Более быстрый карьерный рост по сравнению с другими вариантами
  5. Довольно интересный образ жизни (угощение и обеды для сверхбогатых)
  6. Один из самых простых способов получить работу Банки с выпуклым кронштейном
  7. Decent Exit Ops
  8. Не слишком напряженно, но все же сложно

Статьи по теме

Об авторе
Гаурав Шарма

Гаурав начал свою карьеру в качестве стажера корпоративного и инвестиционного банкинга в Citi в 2009 году и в конце концов несколько лет спустя стал заместителем директора в подразделении оптовых банковских услуг Standard Chartered Bank.К 2016 году Гаурав консультировал стартапы FinTech в Лондоне по вопросам разработки продуктов в институциональном банковском пространстве. Он также консультирует компании среднего размера по управлению частным капиталом / активами и банки в Северной Америке и Европе по вопросам инвестиций в сектор финансовых услуг и FinTech. Гаурав пишет на самые разные темы: от банковского регулирования Европейского союза и финансовых технологий до стартапов в области блокчейн и неизбежного подъема наших властителей ИИ! Он имеет степень инженера в области компьютерных наук и степень MBA с двойной специализацией в области финансов и маркетинга.Он также является сертифицированным менеджером по финансовым рискам.

United Bank | Карьера в банковском деле

United - одна из ведущих финансовых компаний региона, располагающая 211 банковскими отделениями с полным спектром услуг и 19 офисами по предоставлению кредитов; более 3000 финансовых специалистов; и бесчисленные возможности сделать карьеру в сфере продаж, обслуживания и поддержки. Но что на самом деле делает United отличным местом для работы?

  • С силой приходит рост: United начинал как банк с одним офисом и превратился в региональную финансовую компанию с активами более 25 миллиардов долларов и почти 230 филиалами в VA, WV, MD, OH, PA, NC, SC, и Д.С.
  • Глубокая приверженность нашим сообществам: Мы - общественный банк, который активно ищет способы укрепить области, в которых мы живем и работаем, и поощряем наших сотрудников к участию на местах. Фактически, волонтерская программа сотрудников United недавно была признана Американской ассоциацией банкиров лучшей волонтерской программой для банковских служащих США.
  • Признательность нашим людям: У нас более 3000 сотрудников, которые демонстрируют наши основные ценности: трудолюбие, командная работа, порядочность и забота.Мы искренне ценим наших сотрудников и твердо верим, что услуги, которые они предоставляют нашим клиентам и сообществам, являются нашим конкурентным преимуществом.
  • Предпринимательский дух: Мы постоянно развиваемся и идеально подходим для людей, которые хотят бросать вызов и вносить свой вклад. От начального уровня до менеджмента мы ищем высокомотивированных людей, которые преуспевают в культурах, в которых они чувствуют себя вправе взять на себя инициативу и добиться положительных изменений.
  • Разнообразие и инклюзивность: В UBSI наша сила - это наши люди, и мы стремимся развивать инклюзивную культуру, которая отражает сообщества, которым мы служим; отмечает разнообразие мыслей, жизненного опыта и опыта; способствует уважению и общей цели; и соответствует нашим основным ценностям.

Щелкните здесь, чтобы узнать больше о разнообразии и вовлеченности в United.

Проверить разные должности в банковском секторе и сведения о зарплате