Банк клиент что это за программа – Банк клиент как в нем работать

Содержание

Для чего нужен клиент-банк?

В последнее время банки дают своим клиентам самостоятельно управлять своими средствами и делами. Для этого разрабатываются удаленные каналы обслуживания. Это позволяет разгрузить банковские отделения, снизить нагрузку на сотрудников и экономить время клиентов на решение дел в банке. Каждый владелец счета может подключиться к дистанционному обслуживанию и передавать нужные платежные документы в офис без его посещения.

Такие технологии применяют с применением компьютерных и телефонных сетей. В разных учреждениях удаленное обслуживание имеет свое название, но чаще всего оно звучит, как Банк-Клиент. Рассмотрим подробнее, что такое Банк-Клиент, какие операции можно совершать, как его подключить и что такое ключ цифровой подписи?

Что такое Банк-Клиент?

Это специальный программный комплекс, позволяющий пользователю совершать операции по своему счету, обмениваться документацией с банком без личного посещения офиса прямо со своего ПК. Наиболее часто ее подключают юридические лица, ИП, организации. При заключении договора банк предоставляет всю необходимую информацию, техническую поддержку для установки системы, проводит начальное обучение клиента, сопровождает ПО на протяжении всего времени работы, выпускает периодические обновления.

В этой системе можно вести работы со своими рублевыми и валютными счетами, причем со вторыми дают разрешение работать не все банки. Все данные в Банк-Клиенте имеют несколько степеней защиты, что способствует высокой безопасности пересыла данных. В частности, применяются средства криптографической защиты, которые шифруют данные и передают их для дальнейшей обработки в офис, контролируя целостность.

Предложение услуги Банк-Клиент для обслуживания юрлиц является популярной формой дистанционного обслуживания в России. Этому способствует развитие законодательной базы и технологических решений.

Таким образом, Банк-Клиент представляет собой комплекс расчетов, позволяющих клиентам удаленно управлять денежными потоками. Безопасность передачи данных регулируется международными стандартами кодировки информационных данных и применением ключа цифровой подписи.

Читайте также: Отзыв лицензии при наличии у клиента вкладов и карт

Возможности системы Банк-Клиент.

Система позволяет экономить время на поход в банк и передавать документы для обработки в режиме онлайн. Передача проводится через защищенные соединения сети интернет. В ней можно:

Подавать заявки на покупку-продажу валюты со своих счетов.
Передавать платежные поручения на осуществление операций.
Получать информацию по счетам и оборотам и выписки.
Вести в электронном виде весь документооборот.
Отправлять запросы на заказ наличности.
Загружать документы из бухгалтерских программ (1С) и отправлять их в банк, и наоборот, загружать полученные документы для бухгалтерии.
Создавать шаблоны платежей

Вести учет денежных средств
Проводить операции по валютному контролю.
Размещать свободные средства на депозиты.
Отправлять реестры на зачисление зарплаты сотрудникам и отслеживать этот процесс.
Подавать заявку на кредитную линию.
Контролировать статусы обработки документов.
Сокращать объемы бумажных работ.
Экономить рабочее время.
Получить оперативную информацию.
Автоматически проверять правильность заполнения документов.

Как подключить Банк-Клиент в Бинбанке?

Подключение к системе проходит в несколько этапов, которые включают в себя:

Открытие расчетного счета.
Заключение соглашения о комплексном обслуживании с применением системы Банк-Клиент.
Установление требуемого ПО (актуальный браузер с последними обновлениями и антивирусник)
Прохождение предварительной регистрации в системе, создание ключей цифровой подписи

В течение последующих 30 дней нужно передать в банк заявление об использовании Банк-Клиент, заявление на право использование ключа на каждого владельца, сертификат ключа цифровой подписи в 2х экземплярах на каждого владельца, копии паспортов нотариально заверенные или оригиналы, анкеты, доверенности и проч. Если не уложиться в указанный срок, то все регистрационные данные будут аннулированы.

После подтверждения банком всех данных, клиент может воспользоваться системой Банк-Клиент.

Ключ цифровой подписи (КЦП).

Он служит для подтверждения авторства документации в системе Банк-Клиент и имеет те же права, что и собственноручная подпись клиента. Поручения, передаваемые в банк с использованием КЦП, служат основанием для проведения указанной операции.

Читайте также: Вклады Промсвязьбанка — реальные ставки и калькулятор

КЦП формируется после предварительной регистрации клиента в системе. При этом, создаются два файла: сам ключ ЦП и ключ проверки КЦП. Создает файлы генератор случайных чисел. Их длина может достигать 256 бит или 10 в 78 степени вариантов. КЦП используется для отметки электронной подписи на документах и иных исходящих распоряжений. Он хранится в шифрованом виде. Чтобы получить к нему доступ, нужно ввести специальный пароль. КЦП может находится в файле на жестком диске или формироваться токеном, который обеспечивает неизвлекаемость (несчитываемость) КЦП с носителя.

В КЦП должна содержаться следующая информация:

Дата начала и окончания действия
Личные данные владельца
Цифровая распечатка проверки КЦП.
Название средств формирования КЦП.

Ключ подписывается личной подписью его владельца, которая указана в карточке подписей и заверен печатью. После регистрации ключа в банке, один экземпляр остается на хранение, а другой передается клиенту. Срок действия может составлять до 1 года, после чего его нужно менять. Можно сделать ключ на более короткий срок, например, на месяц.

Банк может аннулировать действие ключа, если:

Клиент не будет соблюдать должные требования и рекомендации.
У банка появятся подозрения на компрометацию ключа.
Подошел срок действия
Клиент не проводил оплату услуг КЦП.
Клиент не пользовался ключами более полугода.
Есть нарушения клиентом ФЗ.

Таким образом, благодаря наличию современных средств общения и технологий, работать с банком можно дистанционно на удобных условиях при соблюдении определенных требований.

Материалы по теме

investor100.ru

Как работать с банк клиентом? Есть ответ

Программа Банк-Клиент существенно упрощает жизнь для постоянных клиентов банка. Не приезжая в банк можно оформить платежные документы, запросить выписки по счетам и прочую информацию от банка. Поскольку для фирмы средних размеров объем такого документооборота может включать несколько сотен операций, программа Банк-Клиент – это хороший способ сэкономить время и нервы.

Примерная схема работы программы Банк-Клиент

В банке устанавливается программное обеспечение и сервер с выходом в Интернет. Программное обеспечение работает с Базой данных, которая позволяет снимать, пополнять, проводить прочие операции со счетами клиентов. Каждый клиент проходит аутентификацию и получает доступ к сервису. Для операции со счетами клиент заполняет специальные формы (платежные поручения) в программе Банк-Клиент, указывает все необходимые данные, ставит ЭЦП (электронно-цифровую подпись) и отправляет документ в банк. В банке операционист сверяет данные, подтверждает операцию, и деньги списываются со счета клиента.

Для того чтобы научиться пользоваться программой, вам потребуется два-три дня. Ничего сложного нет, но нужно понять основные принципы работы. Оптимальный вариант – сотрудник банка выезжает к вам в офис и подробно объясняет, как заполнять основные документы, как отправлять, как просматривать статус проведенных операций.

В целях безопасности желательно выделить отдельное рабочее место для программы Банк-Клиент, которое используется только для связи с банком. А каждому пользователю присвоить свой логин и пароль. Электронных подписей обычно две – главного бухгалтера и руководителя. Или одна – только руководителя.

Как работать в программе Банк Клиент?

Для входа в программу пользователь должен быть уже зарегистрирован в системе. Вход осуществляется через кнопку Пуск. Выбираем строку Сбербанк – Клиент-Сбербанк-Запуск. В появившемся окошке вбиваем логин (имя пользователя) и пароль. В случае ошибки у вас будет три попытки для ввода пароля. Далее нажимаете кнопку Войти.

Если при входе в программу или при выходе из нее у вас появляется окошко Неотправленные файлы, вам нужно внимательно просмотреть выпадающий список. После сверки нажмите кнопку Продолжить. Далее программа потребует предъявить Ключ. После его предъявления все неотправленные файлы сверяются с теми, что хранятся в БД. При несовпадении на экран будет выведено

Оповещение. Внимательно ознакомьтесь с его содержимым во избежание мошенничества.

Внешний вид окна программы Банк-Клиент чем-то напоминает обычный документ в Word. Рассмотрим заполнение формы рублевого платежного поручения. С левой стороны главного окна выбираем из списка Избранное – Рублевое платежное поручение. Откроются несколько вкладок: Основные/Налоговые/Служебные/Состояние.

На странице Основныевам нужно ввести основные данные документа: ИНН, БИК, номера счетов, назначение платежа. Вкладка Налоговые доступна, если можно изменить значения налоговых данных. К примеру, эта вкладка открывается для рублевого платежного и рублевого инкассового поручения. Здесь вводятся КПП, ОКАТО, налоговый период и пр. Вкладки Служебные и Состояние редактировать нельзя, они просто содержат информацию для ознакомления.

Если у вас возникают какие-либо проблемы при работе в системе Клиент-Банк, обязательно обратитесь в банк. К вам пришлют специалиста, который вместе с вами проведет несколько операций. И вы поймете, что на самом деле сложности при работе с этой программой очень преувеличены.

creditbook.ru

Система клиент-банк

Система удаленного взаимодействия Клиент-Банк представляет собой программный комплекс на базе автоматизированной системы расчетов, осуществляемых посредством различных каналов электронной связи.

Она позволяет клиентам проводить одновременную обработку банковских документов с рабочих мест, находящихся на удалении друг от друга. Обмен информацией происходит посредством телефонной или компьютерной связи.

Классический тип системы Клиент-Банк зачастую именуют как «толстый клиент». На компьютерах пользователя устанавливается специализированное клиентское приложение, которое хранит в памяти компьютера все персональные данные, такие как платежные поручения и выписки по счетам, а также список контрагентов.

Для связи с банком используется либо модемное соединение, либо интернет. Важным преимуществом такого варианта системы Клиент-Банк является тот факт, что клиенту для работы в программе нет необходимости в подключении к банковской части системы дистанционного банковского обслуживания.

Система позволяет минимизировать риск возврата электронных документов из-за ошибок в оформлении платежа, поскольку уже при вводе документа в систему она автоматически определяет допущенные специалистом ошибки при его заполнении. Кроме этого, она способна создавать автоматизированные архивы всех документов и выписок и хранить их в удобной для просмотра форме.

Система Клиент-Банк гарантирует высокую степень безопасности, так как фиксирует в журнале операций действия любого пользователя, имеющего доступ к системе. Подтверждение электронных документов осуществляется с помощью цифровой подписи лицами, указанными в банковской карточке.

Пользователи системы Клиент-Банк могут оперативно управлять собственными банковскими счетами, сокращая до минимума время документооборота. Благодаря использованию системы клиенты имеют возможность осуществлять следующие действия:

оформлять и отправлять в банк поручения на проведение платежных операций;
отправлять в банк списки на зачисление заработной платы;
отправлять запросы на предоставление информации;
получать банковские выписки;
формировать отчеты на основании отраженных в системе документов;
получать из банка информацию справочного характера.

Специалисты, использующие систему Клиент-Банк, могут работать как в локальном, так и в сетевом режиме. Возможна организация документооборота с бухгалтерией и финансовыми службами организации. Система позволяет выгружать первичные документы из программы 1С и других аналогичных продуктов, а также загружать в них полученные банковские выписки. Удаленное управление счетом практически полностью избавляет клиента от регулярных посещений банка.

Главная страница системы содержит полную информацию о текущем состоянии банковских счетов, данные о депозитах и привлеченных кредитах, включая графики платежей. Меню позволяет получить доступ к выпискам по каждой из позиций. Здесь же можно в режиме онлайн сформировать выписку по расчетному счету на указанную дату или за определенный временной период. Система сохраняет единожды введенные реквизиты контрагента в шаблоны, существенно ускоряя процесс формирования платежных поручений. При наличии у клиента счета в иностранной валюте система Клиент-Банк позволяет проводить платежи не только в российской, но и в иностранной валюте.

Передача данных осуществляется в зашифрованном виде. Вход в систему требует введения соответствующего логина и пароля. Каждое платежное поручение, отправляемое в рамках системы Клиент-банк, должно быть подтверждено электронными подписями первого и второго лица организации.

Обычно в их роли выступают директор и главный бухгалтер. Подпись главного бухгалтера вводится в систему в момент завершения оформления платежного поручения, далее документ направляется на визирование к директору организации. Без второй подписи отправка документа в банк для осуществления дальнейшей операции с ним невозможна.

Применение электронной подписи подразумевает наличие у клиента специального ключа соответствующего типа. Система поддерживает три основных типа пользователей: директор, главный бухгалтер и администратор.
Функции бухгалтера:

просмотр информации в базе данных системы;
создание платежного поручения.

Функции директора:

просмотр информации;
визирование платежных поручений.

Функции администратора:

просмотр документов в базе;
визирование платежных поручений;
ввод в систему новых пользователей;
взаимодействие с банком;
контроль клиентского рабочего места.

Согласно нормативным актам банки, использующие системы дистанционного обслуживания, обязаны идентифицировать лиц, которые уполномочены на распоряжение банковским счетом организации.

Для повышения качества интеграции и передачи данных IT-отделы кредитных организаций обеспечивают пользователям систем дистанционного обслуживания доступ к сетям. Применение высокопроизводительных линий коммуникации необходимо для обеспечения бесперебойной передачи существенных объемов данных и электронных документов между географически удаленными участниками электронной платежной системы.

utmagazine.ru

«Клиент-Банк» — это что за система?

Работа с этой системой происходит без отрыва от стула или дивана. Именно так говорят о довольно распространенном интерактивном сервисе под названием «Клиент-Банк». Это уникальный продукт финансовой организации. Именно он позволяет выполнять различные действия со счетами клиента, но при его минимальных усилиях. Что собой представляет данная система? Как она работает и насколько сложно ее установить?

Общие сведения о системе

«Клиент-Банк» — это особая услуга для постоянных банковских клиентов. Представляет собой специализированный программный комплекс, предоставляющий доступ к различным операциям по счетам.

В рамках системы клиенты могут обмениваться документами и информацией со своими партнерами, а также представителями финансовой организации. Причем делать все это можно в удаленном режиме. А сам процесс обмена выполняется посредством компьютера или мобильного телефона, подключенного к Сети.

Небольшая историческая справка

Система «Клиент-Банк» — это далеко не новая услуга. По предварительным данным именно ее финансовые институты оказывают на протяжении 6-7 лет. По словам представителей банков, система создана с целью облегчения и упрощения работы клиентов со своими счетами. Более того, с ее помощью банкиры получают не только расположение своих нынешних клиентов, но и совершенно новых пользователей.

Где банки берут эту программу?

Большинство финансовых организаций, желающих прибавить к своим действующим сервисам услуги «Клиент-Банка», стараются сделать заказ напрямую у разработчика. В данном случае им не нужно изобретать колесо. Необходимо лишь подключить «Клиент-Банк» (это сделать совсем не сложно) и адаптировать его под конкретное кредитное учреждение.

Другие же банки стараются сделать эксклюзивный продукт своими силами. В этом случае они сами создают систему по своему усмотрению. Однако как таковых общих правил по изготовлению подобного программного обеспечения нет. Не предусмотрен и общий подход представителей банка при подключении услуги. Например, в одних финансовых институтах за доступ к сервису деньги не берут. У других такие услуги являются платными. Третьи предлагают клиентам ежемесячное платное обслуживание и т. д. Одним словом, у каждой организации свой «Банк-клиент». Вход в систему и ее подключение чаще всего предполагает использование одноразовых и постоянных паролей.

Какие разновидности сервиса существуют?

«Клиент-Банк» условно можно разделить на два вида:

«Толстый клиент».
«Тонкий клиент».

В первом случае имеется в виду классический вариант программы, предполагающий установку отдельного сервиса на рабочую станцию пользователя. Что это значит? Иными словами, программа устанавливается на компьютер или мобильное устройство. Все необходимые данные, включая разнообразные выписки по счетам и документы, также сохраняются на ПК и в сервисе «Клиент-Банк». Вход в систему выполняется посредством портативного устройства, подключенного к Сети.

«Толстый клиент» предполагает различные варианты соединения с банком. Самым простым среди них является вариант с использованием телефонных линий, модема либо подключения к интернету. Данный тип системы не требует постоянного доступа к технологии дистанционного банковского обслуживания (сокращенно ДБО). Все дело в том, что изначально такая программа может устанавливаться на собственную систему управления баз данных. Такой подход помогает выполнять резервирование соответствующих баз данных и обеспечивает работой пользователей с сетевой версией сервиса. Причем происходит это все при высокой скорости обработки документации, что очень удобно для бухгалтеров и крупных предпринимателей.

В случае же с «тонким клиентом» вход в систему выполняется через интернет-браузер. При этом сама программа устанавливается на виртуальный сервис кредитного учреждения, а все данные о пользователе хранятся на сайте банка (в разделе «Личного кабинета»). По сути, этот тот же интернет-банкинг для ПК или мобильный банкинг для телефонов и смартфонов. Однако все в комплексе называется «Банк-Клиент». Кредит, отправление переводов, оплата счетов и прочие финансовые функции становятся доступными после подключения данной программы.

Банк «Открытие»: «Клиент-Банк»

Приведем пример подключения системы. В качестве образца выберем банк «Открытие». Для работы с программой финансового учреждения необходимо выполнить четыре простых шага:

Установить и запустить специальный драйвер «Рутокен».
Настроить интернет-браузер Explorer.
Установить и подключить специальные компоненты ActaveX.
Придумать или внедрить готовую электронную подпись.

Все настройки можно найти на официальном сайте банка ic.openbank.ru. После выполнения всех вышеуказанных шагов можно выполнять регистрацию и вход в систему.

Каково назначение «Клиент-Банка»?

Основная функция системы «Клиент-Банк» (для юридических лиц это настоящая находка) — предоставление возможности выполнения платежей предприятия без личного посещения финансовой организации. Более того, данный сервис дает возможность отслеживать движения на текущих счетах компании. Как правило, такие обязанности возлагаются на плечи бухгалтеров. При помощи данной услуги они, к примеру, могут узнавать о зачислении средств от клиентов предприятия. После того как оплата будет выполнена, организация вправе отгрузить товар.

Кроме того, в пределах системы руководители компании или уполномоченные ими люди могут получать готовые выписки по счетам, узнавать текущий курс валют, вести записи действующих контрагентов. А также при помощи «Клиент-Банка» всегда можно быть в курсе самых свежих новостей финансового учреждения, включая появление новых продуктов, снижение процентов по кредитам, рост ставок по депозитам и различные акции.

Каковы преимущества программы?

Среди основных преимуществ программного обеспечения банков можно выделить следующие:

Простота подключения.
Простота управления (не требуется дополнительного обучения и навыков работы).
Удобство использования (без необходимости посещать отделение банка).
Контроль всех движений по счетам в удаленном режиме.
Возможность создавать готовые шаблоны для выполнения платежей.
Получение самых свежих новостей о банковских продуктах.
Предоставление сведений о текущих курсах валют (незаменимо при выполнении обменных операций).
Простота использования электронного документооборота.

И конечно, система славится своей оперативностью. При ее использовании клиенты банка, включая юридических лиц, восхищаются высокой скоростью выполнения платежей. Более того, все данные хранятся в едином электронном реестре и не требуют документального подтверждения. Поскольку на большинстве документов стоит электронная подпись руководителя организации, это приравнивает их к реальным бланкам и избавляет от необходимости распечатывания или сканирования.

И наконец, система работает круглосуточно. Это позволяет клиентам организации контролировать свои счета в течение всего рабочего дня. Более того, система надежно защищена. Она контролирует действия при помощи одноразовых паролей, а также дополнительных электронных ключей.

Негативные моменты работы с программой

Иногда в работе системы могут возникать и неприятные ситуации. В частности, большая часть из них связана с несогласованными действиями руководителей предприятия и банка. Особенно остро проблема чувствуется тогда, когда система приобретается и устанавливается самостоятельно. При этом в самом банке может действовать совершенно иная программная часть. В итоге они не совместимы, и рабочий процесс прерывается.

Источник

Статьи такими же метками:

ideiforbiz.ru