Банк» — это что за система?
Работа с этой системой происходит без отрыва от стула или дивана. Именно так говорят о довольно распространенном интерактивном сервисе под названием «Клиент-Банк». Это уникальный продукт финансовой организации. Именно он позволяет выполнять различные действия со счетами клиента, но при его минимальных усилиях. Что собой представляет данная система? Как она работает и насколько сложно ее установить?
Общие сведения о системе
«Клиент-Банк» — это особая услуга для постоянных банковских клиентов. Представляет собой специализированный программный комплекс, предоставляющий доступ к различным операциям по счетам.
В рамках системы клиенты могут обмениваться документами и информацией со своими партнерами, а также представителями финансовой организации. Причем делать все это можно в удаленном режиме. А сам процесс обмена выполняется посредством компьютера или мобильного телефона, подключенного к Сети.
Небольшая историческая справка
Система «Клиент-Банк» — это далеко не новая услуга.
По предварительным данным именно ее финансовые институты оказывают на протяжении 6-7 лет. По словам представителей банков, система создана с целью облегчения и упрощения работы клиентов со своими счетами. Более того, с ее помощью банкиры получают не только расположение своих нынешних клиентов, но и совершенно новых пользователей.
Где банки берут эту программу?
Большинство финансовых организаций, желающих прибавить к своим действующим сервисам услуги «Клиент-Банка», стараются сделать заказ напрямую у разработчика. В данном случае им не нужно изобретать колесо. Необходимо лишь подключить «Клиент-Банк» (это сделать совсем не сложно) и адаптировать его под конкретное кредитное учреждение.
Другие же банки стараются сделать эксклюзивный продукт своими силами. В этом случае они сами создают систему по своему усмотрению. Однако как таковых общих правил по изготовлению подобного программного обеспечения нет. Не предусмотрен и общий подход представителей банка при подключении услуги.
Например, в одних финансовых институтах за доступ к сервису деньги не берут. У других такие услуги являются платными. Третьи предлагают клиентам ежемесячное платное обслуживание и т. д. Одним словом, у каждой организации свой «Банк-клиент». Вход в систему и ее подключение чаще всего предполагает использование одноразовых и постоянных паролей.
Какие разновидности сервиса существуют?
«Клиент-Банк» условно можно разделить на два вида:
- «Толстый клиент».
- «Тонкий клиент».
В первом случае имеется в виду классический вариант программы, предполагающий установку отдельного сервиса на рабочую станцию пользователя. Что это значит? Иными словами, программа устанавливается на компьютер или мобильное устройство. Все необходимые данные, включая разнообразные выписки по счетам и документы, также сохраняются на ПК и в сервисе «Клиент-Банк». Вход в систему выполняется посредством портативного устройства, подключенного к Сети.
«Толстый клиент» предполагает различные варианты соединения с банком.
Самым простым среди них является вариант с использованием телефонных линий, модема либо подключения к интернету. Данный тип системы не требует постоянного доступа к технологии дистанционного банковского обслуживания (сокращенно ДБО). Все дело в том, что изначально такая программа может устанавливаться на собственную систему управления баз данных. Такой подход помогает выполнять резервирование соответствующих баз данных и обеспечивает работой пользователей с сетевой версией сервиса. Причем происходит это все при высокой скорости обработки документации, что очень удобно для бухгалтеров и крупных предпринимателей.
В случае же с «тонким клиентом» вход в систему выполняется через интернет-браузер. При этом сама программа устанавливается на виртуальный сервис кредитного учреждения, а все данные о пользователе хранятся на сайте банка (в разделе «Личного кабинета»). По сути, этот тот же интернет-банкинг для ПК или мобильный банкинг для телефонов и смартфонов. Однако все в комплексе называется «Банк-Клиент».
Кредит, отправление переводов, оплата счетов и прочие финансовые функции становятся доступными после подключения данной программы.
Банк «Открытие»: «Клиент-Банк»
Приведем пример подключения системы. В качестве образца выберем банк «Открытие». Для работы с программой финансового учреждения необходимо выполнить четыре простых шага:
- Установить и запустить специальный драйвер «Рутокен».
- Настроить интернет-браузер Explorer.
- Установить и подключить специальные компоненты ActaveX.
- Придумать или внедрить готовую электронную подпись.
Все настройки можно найти на официальном сайте банка ic.openbank.ru. После выполнения всех вышеуказанных шагов можно выполнять регистрацию и вход в систему.
Каково назначение «Клиент-Банка»?
Основная функция системы «Клиент-Банк» (для юридических лиц это настоящая находка) — предоставление возможности выполнения платежей предприятия без личного посещения финансовой организации.
Более того, данный сервис дает возможность отслеживать движения на текущих счетах компании. Как правило, такие обязанности возлагаются на плечи бухгалтеров. При помощи данной услуги они, к примеру, могут узнавать о зачислении средств от клиентов предприятия. После того как оплата будет выполнена, организация вправе отгрузить товар.
Кроме того, в пределах системы руководители компании или уполномоченные ими люди могут получать готовые выписки по счетам, узнавать текущий курс валют, вести записи действующих контрагентов. А также при помощи «Клиент-Банка» всегда можно быть в курсе самых свежих новостей финансового учреждения, включая появление новых продуктов, снижение процентов по кредитам, рост ставок по депозитам и различные акции.
Каковы преимущества программы?
Среди основных преимуществ программного обеспечения банков можно выделить следующие:
- Простота подключения.
- Простота управления (не требуется дополнительного обучения и навыков работы).
- Удобство использования (без необходимости посещать отделение банка).
- Контроль всех движений по счетам в удаленном режиме.
- Возможность создавать готовые шаблоны для выполнения платежей.
- Получение самых свежих новостей о банковских продуктах.
- Предоставление сведений о текущих курсах валют (незаменимо при выполнении обменных операций).
- Простота использования электронного документооборота.
И конечно, система славится своей оперативностью. При ее использовании клиенты банка, включая юридических лиц, восхищаются высокой скоростью выполнения платежей. Более того, все данные хранятся в едином электронном реестре и не требуют документального подтверждения. Поскольку на большинстве документов стоит электронная подпись руководителя организации, это приравнивает их к реальным бланкам и избавляет от необходимости распечатывания или сканирования.
И наконец, система работает круглосуточно. Это позволяет клиентам организации контролировать свои счета в течение всего рабочего дня.
Более того, система надежно защищена. Она контролирует действия при помощи одноразовых паролей, а также дополнительных электронных ключей.
Негативные моменты работы с программой
Иногда в работе системы могут возникать и неприятные ситуации. В частности, большая часть из них связана с несогласованными действиями руководителей предприятия и банка. Особенно остро проблема чувствуется тогда, когда система приобретается и устанавливается самостоятельно. При этом в самом банке может действовать совершенно иная программная часть. В итоге они не совместимы, и рабочий процесс прерывается.
Бухгалтерия > Главное меню > Операции > Платежные документы > Клиент Банк
Для взаимодействия с программой Клиент Банк используются пункты контекстного меню «Импорт из | Клиент-банка» и «Экспорт в | Клиент-банк» журнала платежных документов.
Данные пункты предназначены для автоматической передачи документов из клиент-банка или в клиент-банк соответственно.
Сначала рассмотрим импорт.
При выборе пункта контекстного меню «Импорт из | Клиент-банка», на экране появляется окно настройки (см. рис. 11).
Рис. 11. Настойка импорта.
Укажем необходимые настройки:
•Расчетный счет нашей фирмы, оплаты по которому следует загрузить в программу из клиент-банка, выбираем из списка.
•В поле ниже выберем вариант определения типа операции:
oОпределять тип операции автоматически — тип загружаемых операций (платежное поручение, расчетно-кассовое обслуживание и т.п.) определяется автоматически. Окно выбора появится, только если у программы нет никаких вариантов для текущей операции.
oВыводить диалог на каждую операцию — при загрузке каждой операции, будет предложено изменить ее тип.
•Далее укажем, какие операции загружать:
oЗагружать все операции — загружаются все операции из указанного файла.
oЗагружать только входящие платежи — из указанного файла загружаются только входящие платежи (поступление на расчетный счет). Все остальные операции пропускаются.
oЗагружать только исходящие платежи — из указанного файла загружаются только исходящие платежи (списание с расчетного счета). Все остальные операции пропускаются.
•<Настройка дополнительных параметров> — кнопка, с помощью которой можно настроить дополнительные параметры импорта (обычно при начальной работе с программой):
oФормат файла импорта выбираем из выпадающего списка: 1С или BS_Client v.3 (PayDocRuXE).
oУказывается Имя файла с выписками.
oДать возможность выбрать плательщика (платежи физических лиц) — данная настройка позволяет из общего числа платежных поручений выделять платежные поручения физических лиц. Для этого необходимо в справочник контрагентов добавить фиктивного контрагента, у которого указать ИНН банка (для Сбербанка это будет 7707083893). Также необходимо убедиться, что в справочнике контрагентов ни у кого больше нет данного ИНН. В поле «Дать возможность выбрать плательщика (платежи физических лиц)» добавляем необходимое количество контрагентов (по количеству банков, через которые осуществляются платежи физические лица).
При загрузке платежных поручений, если будет встречено у плательщика ИНН банка — программа выведет окно выбора плательщика. В нем можно проанализировав основание платежа выбрать конкретное физическое лицо из справочника контрагентов.
oЗаносить новых контрагентов в группу импорт — при установленном флажке в данное поле, новые контрагенты будут заноситься в справочник Контрагенты, в группу Импорт.
oДополнительно запрашивать период загрузки выписок — при установленном флажке в данное поле, каждый раз при загрузке программа будет запрашивать период. Только операции из указанного периода будут загружаться в журнал. Опция полезна в тех случаях, когда файл, сформированный клиент-банком, содержит выписки за несколько дней, объем которых достаточно велик для единовременной обработки.
oАвторазнесение оплат по счетам — При включении данной опции загруженные выписки будут автоматически разносится по неоплаченным счетам. Для этого будет анализироваться назначение платежа и назначении встречается указание на счет, например «Оплата счета N от NN.
NN.NN…», то оплата будет внесена в этот счет. У счетов после разнесения будет автоматически установлен статус, который настроен в качестве статуса после оплаты (только в программе Торговый склад). Функция не гарантирует 100% обработку всех поступивших платежей, т.к. плательщик может допускать опечатки при указании номеров счетов, или указывать их по-другому, не как в форме счета. Такие платежные документы программа не разносит, но может вывести их после загрузки в отдельном окне.
▪Счета (разнесенные) и Банк Входящий(неразнесенный)
▪Счета (разнесенные) и Банк Входящий
▪Счета (разнесенные), Банк Входящий(неразнесенный), Банк Входящий
oКнопка <Устранение неполадок> вызывает две функции: Установить по умолчанию и Сбросить для автонастройки, которые также доступны из контекстного меню в настройках видов платежных документов.
После задания параметров импорта, следует нажать кнопку <ОК>, контрагенты, которых нет в справочнике, будут автоматически добавлены в группу Импорт. Проверка контрагентов в первую очередь осуществляется по ИНН и КПП или по одному ИНН по ситуации.
Замечание! При импорте, ставка НДС определяется автоматически. |
На экране появится список платежных документов для импорта. Если какие-то из платежных документов импортировать не требуется, нужно снять соответствующий флажок.
Замечание! При невозможности импортировать один документ, выдается сообщение об ошибке. Остальные документы будут загружены. |
После загрузки откроется журнал платежных документов, ограниченный только загруженными операциями. При необходимости, их можно отредактировать или удалить.
Далее рассмотрим экспорт.
При выборе пункта контекстного меню «Экспорт в | Клиент-банк», на экране появится окно настройки (см. рис. 12).
Рис. 12. Настройка экспорта.
Установим необходимые настройки экспорта:
•Расчетный счет нашей фирмы, оплаты с которого следует выгрузить в клиент-банк, выбираем из списка.
•Начало и окончание периода выгрузки введем в соответствующие поля. Флажок Выгрузить все не проведенные работает так: при его включении в клиент-банк будут выгружаться не платежные поручения за указанный период, а все не проведенные платежные поручения. При этом в случае, если платежное поручение имеет дату раньше текущей, дата платежного поручения будет изменена на текущую дату.
•<Настройка параметров> вызывает окно, в котором задаем Формат файла экспорта, Кодировка, а также путь и Имя файла. При включении опции Перейти к файлу после выгрузки будет запущен проводник. Сформированный программой файл будет выделен. Эта опция пригодится тогда, когда клиент-банк поддерживает перетаскивание файлов (такое есть, например, в клиент-банке Сбербанка).
Нажмем кнопку <OK> в окне настройки экспорта — появится список платежей для выгрузки (см. рис. 13).
Рис. 13. Платежи для выгрузки.
Платежи, которые необходимо выгрузить отметим флажками и нажмем кнопку <OK>.
Указанные документы будут выгружены в соответствующий файл. Далее он обрабатывается программой Клиент Банка.
Программа помощи клиентам Bank of America продолжит предлагать индивидуальную помощь клиентам по мере возобновления работы федерального правительства
Программа помощи клиентам Bank of America продолжит предлагать индивидуальную помощь клиентам после завершения карантина и возобновления работы федерального правительства. 11 января клиентам было отправлено электронное письмо от Арона Левина, главы отдела потребительских банковских услуг, в котором он призвал тех, на кого повлияло закрытие, позвонить по телефону приоритетной помощи по номеру 844.
- Специальная процентная ставка. Ограниченная по времени нулевая процентная ставка на покупки по кредитным картам и прямые депозиты наличными на расчетный счет в Bank of America.
- Кредитные карты – Отсрочка платежа.
- Автокредиты – Отсрочка платежа до двух месяцев.
- Ипотечные кредиты и кредиты под залог жилья – Отсрочка платежа на срок до трех месяцев.
Затронутые клиенты, которые звонят в Программу помощи клиентам за помощью во время отключения, также могут быть уверены, что они не будут платить штрафы за просрочку платежа или сообщать о просрочках в бюро кредитных историй для этих вариантов.
«Мы разработали эти варианты, чтобы предоставить персонализированную помощь нашим клиентам, пострадавшим от закрытия федерального правительства», — сказал Левин. «Наши специалисты по Программе помощи клиентам находятся там, и они каждый день помогают людям справиться с этой ситуацией».
Помимо звонка по телефону программы помощи клиентам (844.219.0690), клиенты также могут запланировать встречу со специалистом через Интернет.
Bank of America
Bank of America — одно из ведущих финансовых учреждений в мире, обслуживающее индивидуальных потребителей, предприятия малого и среднего бизнеса и крупные корпорации с полным спектром банковских услуг, инвестиций, управления активами и других финансовых продуктов и услуг по управлению рисками. и услуги. Компания обеспечивает непревзойденное удобство в Соединенных Штатах, обслуживая около 66 миллионов клиентов-потребителей и клиентов малого бизнеса примерно в 4300 розничных финансовых центрах, включая примерно 1800 кредитных центров, 2200 инвестиционных центров Merrill Edge и 1500 бизнес-центров; примерно 16 300 Банкоматы ; и отмеченный наградами цифровой банкинг с более чем 36 миллионами активных пользователей, в том числе более 26 миллионов мобильных пользователей.
Bank of America является мировым лидером в области управления активами, корпоративного и инвестиционного банкинга и торговли широким спектром классов активов, обслуживая корпорации, правительства, учреждения и частных лиц по всему миру. Bank of America предлагает ведущую в отрасли поддержку примерно 3 миллионам владельцев малого бизнеса посредством набора инновационных, простых в использовании онлайн-продуктов и услуг. Компания обслуживает клиентов через операции в Соединенных Штатах, их территориях и более чем в 35 странах. Акции корпорации Bank of America (NYSE: BAC) котируется на Нью-Йоркской фондовой бирже.
Чтобы узнать больше новостей о Банке Америки, включая объявления о выплате дивидендов и другую важную информацию, посетите отдел новостей Банка Америки. Зарегистрируйтесь для получения новостей по электронной почте.
Журналисты могут обращаться:
Энди Олдридж, Bank of America
Телефон: 1-980-387-0514
andrew.
[email protected]
Программы и услуги банков и кредитных союзов
- LPL финансовый
- Присоединяйтесь к ЛПЛ
- Создание вашего бизнеса
- Варианты бизнес-модели
- Программы и услуги финансовых учреждений | LPL финансовый
- Программы и услуги банков и кредитных союзов | LPL финансовый
В LPL Financial мы используем свой опыт, чтобы помочь банкам и кредитным союзам строить, поддерживать и улучшать отношения с клиентами.
Обеспечивая эффективность в качестве самоочищающегося брокера/дилера, расширенные консультационные платформы и сложные инструменты, мы помогаем учреждениям разрабатывать эффективные инвестиционные программы и действенные стратегии.
Реализация потенциала ваших инвестиционных программ
LPL Financial стремится помогать банкам и кредитным союзам расширять свои текущие предложения и реализовывать потенциальные возможности их инвестиционных программ. Мы предлагаем помощь, обеспечивая эффективность в качестве самоочищающегося брокера / дилера с расширенными консультационными платформами для привлечения знающих и опытных консультантов.
Наша опытная команда может предложить банкам и кредитным союзам индивидуальные институциональные и программные решения. С помощью LPL учреждения могут быстро зарекомендовать себя в качестве финансового центра своих сообществ и завоевать прочную лояльность клиентов.
Мы также делимся своими знаниями о нормативно-правовой среде отрасли, которые мы используем для поддержки инвестиционных программ с помощью нескольких уровней снижения рисков.
Банки и кредитные союзы могут получить непосредственную выгоду, используя наши ресурсы по соблюдению требований, чтобы они могли сосредоточиться на построении отношений с клиентами и расширении своих программ.
Расширение и укрепление инвестиционной программы
Являясь ведущим поставщиком услуг инвестиционной программы, мы работаем с банками и кредитными союзами, чтобы ориентироваться в нормативно-правовой среде, расширять предложения и более эффективно распределять ресурсы. Продукты, инструменты и ресурсы LPL предназначены для помощи банкам и кредитным союзам и адаптированы к их потребностям, целям и задачам.
LPL может помочь финансовым учреждениям в привлечении и удержании качественных консультантов, расширении охвата домохозяйств и усилении потенциала перекрестных продаж для других услуг. Мы рассмотрим конкретные стратегии того, как они могут диверсифицировать доходы от доходов и создать дополнительные источники доходов, не связанные с процентами.
Комплексное решение
LPL предоставляет комплексное решение для вашей инвестиционной программы с ресурсами для конкуренции и процветания на рынке.
Воспользуйтесь преимуществами инструментов и ресурсов, которые мы предлагаем:
- Ресурсы руководителя и консультанта программы: Получите доступ к ресурсам поддержки бизнеса и развития, а также к углубленным исследованиям, обучению и технологиям.
- Объем и масштабируемость: Наша технология обеспечивает вашему учреждению и консультантам конкурентоспособную гибкость и адаптивность.
- Самоочищающиеся и расширенные консультационные платформы: Быстрая и эффективная торговля в сочетании с обширным предложением продуктов и услуг позволяет привлекать и поддерживать счета инвесторов любого размера.
Переход на LPL
Успешный переход начинается с тщательного планирования, комплексной проверки и выполнения и не заканчивается передачей клиентов и учетных записей. Добросовестная команда LPL Business Transition Partners предоставит вашей организации индивидуальный план перехода, всесторонние консультации и поддержку, чтобы упростить процесс от начальной адаптации до первых нескольких месяцев работы с LPL:
- Индивидуальный план перехода, основанный на ваших потребностях и целях
- Выбор продуктов и решений для сопоставления вашей бизнес-книги с LPL
- Консультации и поддержка во время присоединения в рамках подготовки к передаче лицензии
- Упрощенная переоформление с акцентом на открытие счета и переводы
- Комплексное обучение для освоения ресурсов и технологий LPL
- Соответствующая офисная конфигурация с инструментами для роста и повышения эффективности
Консультация и поддержка
Ваша инвестиционная программа уникальна и сложна, и ваши ресурсы должны ей соответствовать.
Подробный бизнес-анализ, четкие рекомендации и поддержка со стороны LPL полностью адаптируются к вашей программе. Кликните сюда, чтобы узнать больше.
Empowering Advisors
Имея доступ к передовым платформам, технологиям и операционным процессам, консультанты вашего учреждения могут воспользоваться: профессиональные учебные программы для немедленного и продуктивного использования.
Наладьте связь
Узнайте обо всех возможностях, которые может дать присоединение к LPL. Наши преданные консультанты обладают обширным опытом в сфере финансовых услуг. Мы можем помочь вам переосмыслить и развить ваше учреждение совершенно новыми и эффективными способами.
Информационные документы и аналитические материалы
Просмотрите эти официальные документы и тематические исследования, чтобы узнать о стратегиях, которые вы можете использовать для более эффективного руководства своими клиентами и развития своей практики.
УЧИТЬ БОЛЬШЕ
Поддержка учреждений
Опытные консультанты LPL по развитию и эффективности оказывают специализированную поддержку руководителям, руководителям программ и финансовым консультантам в учреждениях.