Как правильно документальная или документарная проверка: Документарная или документальная проверка как правильно?

Содержание

Статья 11. Документарная проверка \ КонсультантПлюс

Главная
Документы
Статья 11. Документарная проверка

Подготовлена редакция документа с изменениями, не вступившими в силу

Федеральный закон от 26.12.2008 N 294-ФЗ (ред. от 08.03.2022) «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля»

Статья 11. Документарная проверка

1. Предметом документарной проверки являются сведения, содержащиеся в документах юридического лица, индивидуального предпринимателя, устанавливающих их организационно-правовую форму, права и обязанности, документы, используемые при осуществлении их деятельности и связанные с исполнением ими обязательных требований и требований, установленных муниципальными правовыми актами, исполнением предписаний и постановлений органов государственного контроля (надзора), органов муниципального контроля.

2. Организация документарной проверки (как плановой, так и внеплановой) осуществляется в порядке, установленном статьей 14 настоящего Федерального закона, и проводится по месту нахождения органа государственного контроля (надзора), органа муниципального контроля.

3. В процессе проведения документарной проверки должностными лицами органа государственного контроля (надзора), органа муниципального контроля в первую очередь рассматриваются документы юридического лица, индивидуального предпринимателя, имеющиеся в распоряжении органа государственного контроля (надзора), органа муниципального контроля, в том числе уведомления о начале осуществления отдельных видов предпринимательской деятельности, представленные в порядке, установленном статьей 8 настоящего Федерального закона, акты предыдущих проверок, материалы рассмотрения дел об административных правонарушениях и иные документы о результатах осуществленных в отношении этих юридического лица, индивидуального предпринимателя государственного контроля (надзора), муниципального контроля.

4. В случае, если достоверность сведений, содержащихся в документах, имеющихся в распоряжении органа государственного контроля (надзора), органа муниципального контроля, вызывает обоснованные сомнения либо эти сведения не позволяют оценить исполнение юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем обязательных требований или требований, установленных муниципальными правовыми актами, орган государственного контроля (надзора), орган муниципального контроля направляют в адрес юридического лица, адрес индивидуального предпринимателя мотивированный запрос с требованием представить иные необходимые для рассмотрения в ходе проведения документарной проверки документы. К запросу прилагается заверенная печатью копия распоряжения или приказа руководителя, заместителя руководителя органа государственного контроля (надзора), органа муниципального контроля о проведении проверки либо его заместителя о проведении документарной проверки.

5. В течение десяти рабочих дней со дня получения мотивированного запроса юридическое лицо, индивидуальный предприниматель обязаны направить в орган государственного контроля (надзора), орган муниципального контроля указанные в запросе документы.

6. Указанные в запросе документы представляются в виде копий, заверенных печатью (при ее наличии) и соответственно подписью индивидуального предпринимателя, его уполномоченного представителя, руководителя, иного должностного лица юридического лица. Юридическое лицо, индивидуальный предприниматель вправе представить указанные в запросе документы в форме электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью.

(в ред. Федеральных законов от 27.07.2010 N 227-ФЗ, от 13.07.2015 N 263-ФЗ, от 03.07.2016 N 277-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

7. Не допускается требовать нотариального удостоверения копий документов, представляемых в орган государственного контроля (надзора), орган муниципального контроля, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации.

8. В случае, если в ходе документарной проверки выявлены ошибки и (или) противоречия в представленных юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем документах либо несоответствие сведений, содержащихся в этих документах, сведениям, содержащимся в имеющихся у органа государственного контроля (надзора), органа муниципального контроля документах и (или) полученным в ходе осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля, информация об этом направляется юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю с требованием представить в течение десяти рабочих дней необходимые пояснения в письменной форме.

9. Юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, представляющие в орган государственного контроля (надзора), орган муниципального контроля пояснения относительно выявленных ошибок и (или) противоречий в представленных документах либо относительно несоответствия указанных в части 8 настоящей статьи сведений, вправе представить дополнительно в орган государственного контроля (надзора), орган муниципального контроля документы, подтверждающие достоверность ранее представленных документов.

10. Должностное лицо, которое проводит документарную проверку, обязано рассмотреть представленные руководителем или иным должностным лицом юридического лица, индивидуальным предпринимателем, его уполномоченным представителем пояснения и документы, подтверждающие достоверность ранее представленных документов. В случае, если после рассмотрения представленных пояснений и документов либо при отсутствии пояснений орган государственного контроля (надзора), орган муниципального контроля установят признаки нарушения обязательных требований или требований, установленных муниципальными правовыми актами, должностные лица органа государственного контроля (надзора), органа муниципального контроля вправе провести выездную проверку.

При проведении выездной проверки запрещается требовать от юридического лица, индивидуального предпринимателя представления документов и (или) информации, которые были представлены ими в ходе проведения документарной проверки.

(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 277-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

11. При проведении документарной проверки орган государственного контроля (надзора), орган муниципального контроля не вправе требовать у юридического лица, индивидуального предпринимателя сведения и документы, не относящиеся к предмету документарной проверки, а также сведения и документы, которые могут быть получены этим органом от иных органов государственного контроля (надзора), органов муниципального контроля.

(в ред. Федерального закона от 27.12.2009 N 365-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Статья 10. Организация и проведение внеплановой проверки Статья 12. Выездная проверка

Документарная Или Документальная Проверка Как Правильно

В организацию пришло по письмо из ГИТ — запрос на предоставлении информации

(п. 3 введен Федеральным законом от 27.12.2009 N 365-ФЗ, в ред. Федерального закона от 18.07.2011 N 242-ФЗ)

Федеральный закон от 26.12.2008 N 294-ФЗ (ред. от 27.11.2017) «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля»

3.3. При выявлении по результатам предварительной проверки лиц, допустивших нарушение обязательных требований, получении достаточных данных о нарушении обязательных требований либо о фактах, указанных в части 2 настоящей статьи, уполномоченное должностное лицо органа государственного контроля (надзора) подготавливает мотивированное представление о назначении внеплановой проверки по основаниям, указанным в пункте 2 части 2 настоящей статьи. По результатам предварительной проверки меры по привлечению юридического лица, индивидуального предпринимателя к ответственности не принимаются.

▪ мотивированное представление должностного лица органа государственного контроля (надзора), органа муниципального контроля по результатам анализа результатов мероприятий по контролю без взаимодействия с юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, рассмотрения или предварительной проверки поступивших в органы государственного контроля (надзора), органы муниципального контроля обращений и заявлений граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, юридических лиц, информации от органов государственной власти, органов местного самоуправления, из средств массовой информации о следующих фактах:

▪ Типовая форма заявления о согласовании органом государственного контроля (надзора), органом муниципального контроля с органом прокуратуры проведения внеплановой выездной проверки юридического лица, индивидуального предпринимателя устанавливается уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти.

Документальная проверка

Привлекать по статье 7.19 КоАП РФ вас буду с момента обнаружения административного правонарушения должностным лицом. По крайней мере с этого момента будет исчисляться срок давности привлечения к административной ответственности. Данная статья предусматривает ответственность не только за самовольное подключение, но и за самовольное (безучетное) использование электрической энергии. А за безучетное потребление могут выставить счет уже в гражданском порядке.
Статья 7.19. Самовольное подключение и использование электрической, тепловой энергии, нефти или газа

Фактическая проверка — как правильно внеплановая и как правило сопровождается контрольной закупкой. Фактическая проверка касается правильности ведения расчетных, кассовых операций, обращения наличности, наличия патентов, лицензий и т. д. и проводиться на месте осущ хозяйственной деятельности. Такие проверки делаются без предупреждения.

Самовольное подключение к электрическим сетям, тепловым сетям, нефтепроводам, нефтепродуктопроводам и газопроводам, а равно самовольное (безучетное) использование электрической, тепловой энергии, нефти, газа или нефтепродуктов, если эти действия не содержат уголовно наказуемого деяния, —

Документальные проверки бывают: плановые и внеплановые. Касаются всех вопросов деятельности плательщика. Могут проводиться как по месту проведения хоз деятельности плательщика, так в налоговом органе.

Постановлению Правительства РФ от 04.05.2012 N 442 «О функционировании розничных рынков электрической энергии, полном и (или) частичном ограничении режима потребления электрической энергии» (вместе с «Основными положениями функционирования розничных рынков электрической энергии», «Правилами полного и (или) частичного ограничения режима потребления электрической энергии») (далее по тексту Постановление 442)

Документарная или документальная проверка как правильно

В течение десяти рабочих дней со дня получения мотивированного запроса юридическое лицо, индивидуальный предприниматель обязаны направить в орган государственного контроля (надзора), орган муниципального контроля указанные в запросе документы.

▪ Организация документарной проверки (как плановой, так и внеплановой) осуществляется в порядке, установленном статьей 14 настоящего Федерального закона, и проводится по месту нахождения органа государственного контроля (надзора), органа муниципального контроля.

В соответствии с п. 4 ст. 10 Федерального закона от 26.12.2008 № 294-ФЗ «О защите прав юридических лиц, индивидуальных

Основания для проведения внеплановой документарной проверки устанавливаются п. 2 ст. 10 Федерального закона от 26.12.2008 № 294-ФЗ «О защите прав юридических лиц, индивидуальных

▪ Предметом документарной проверки являются сведения, содержащиеся в документах юридического лица, индивидуального предпринимателя, устанавливающих их организационно-правовую форму, права и обязанности, документы, используемые при осуществлении их деятельности и связанные с исполнением ими обязательных требований и требований, установленных муниципальными правовыми актами, исполнением предписаний и постановлений органов государственного контроля (надзора), органов муниципального контроля.

Законченна ли внеплановая проверка

В отношении одного субъекта малого предпринимательства общий срок проведения плановых выездных проверок не может превышать пятьдесят часов для малого предприятия и пятнадцать часов для микропредприятия в год.

▪ Срок проведения каждой из проверок, предусмотренных статьями 11 и 12 настоящего Федерального закона, не может превышать двадцать рабочих дней.

▪ Внеплановая проверка проводится в форме документарной проверки и (или) выездной проверки в порядке, установленном соответственно статьями 11 и 12 настоящего Федерального закона.

Завтра внеплановая выездная (документарной не было)

Предметом документарной проверки являются сведения, содержащиеся в документах юридического лица, индивидуального предпринимателя, устанавливающих их организационно-правовую форму, права и обязанности, документы, используемые при осуществлении их деятельности и связанные с исполнением ими обязательных требований и требований, установленных муниципальными правовыми актами, исполнением предписаний и постановлений органов государственного контроля (надзора), органов муниципального контроля.

«О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля»
Пишите заявление о невозможности выполнения требований по уважительной причине — приходите и снимайте копии сами (не камералят же).

▪ Указанные в запросе документы представляются в виде копий, заверенных печатью (при ее наличии) и соответственно подписью индивидуального предпринимателя, его уполномоченного представителя, руководителя, иного должностного лица юридического лица. Юридическое лицо, индивидуальный предприниматель вправе представить указанные в запросе документы в форме электронных документов в порядке, определяемом Правительством Российской Федерации.

▪ Не допускается требовать нотариального удостоверения копий документов, представляемых в орган государственного контроля (надзора), орган муниципального контроля, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации.

Завтра внеплановая выездная (документарной не было)

Нет, требования правомерны. Однако Вы можете отдать им и подлинники вместо копий. Это Ваше право.

проверка пожарной инспекции. Требуют (в распоряжении) предоставить копии учредительных документов, паспортов, приказов и т. п. Разве на выездную проверку не предоставляются подлинники? А устав и полномочия не запрашиваются в налоговой (ЕГРЮЛ)?

Пишите заявление о невозможности выполнения требований по уважительной причине — приходите и снимайте копии сами (не камералят же).

Прочитайте другие ответы юристов:

Как Нумеруются Листы в Деле на Подшивку
Что Вычитается из Стажа При Начислении Пенсии
Как Получить Российскую Пенсию в Украине
Как Посчитать Стаж Для Ветерана Труда
Как Переоформить Машину Которая не на Ходу

Содержание

1 В организацию пришло по письмо из ГИТ — запрос на предоставлении информации
2 Документальная проверка
3 Документарная или документальная проверка как правильно
4 Законченна ли внеплановая проверка
5 Завтра внеплановая выездная (документарной не было)
6 Завтра внеплановая выездная (документарной не было)
- - 6. 0.1 Прочитайте другие ответы юристов:

Сроки внеплановых проверок трудовой инспекции

Плановая и внеплановая проверка трудовой инспекции — это способы контроля индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, у которых есть работники, оформленные в соответствии с Трудовым кодексом РФ. Услышав слова «трудовая инспекция», «внеплановая проверка», многие предприниматели хватаются за голову и за свои кадровые документы, пытаясь понять, все ли в порядке. Но вместо того, чтобы паниковать, стоит разобраться, что и как будут проверять инспекторы, и насколько страшны санкции, предусмотренные за нарушения.

Содержание

Проверки трудовых инспекторов, которые осуществляют федеральный государственный надзор за соблюдением трудового законодательства, затрагивают всех работодателей — как организации (независимо от их организационно-правовых форм и форм собственности), так и физических лиц.

Предприниматель может постараться предварительно выяснить, что проверяет ГИТ при внеплановой проверке, но, как правило, предметом проверки является не только общее соблюдение требований трудового законодательства и иных нормативных правовых актов, содержащих нормы трудового права, но и выполнение предписаний об устранении выявленных в ходе предыдущих проверок нарушений, а также контроль за проведением мероприятий по предотвращению нарушений норм трудового права и по защите трудовых прав граждан.

Что нового предлагают?

До конца июля 2020 года депутаты Госдумы обещают рассмотреть законопроект, который уточнит сроки проведения проверок юридических лиц, у которых имеются филиалы, представительства и обособленные структурные подразделения. Авторы инициативы предлагают дополнить ч.4 ст.13 Федерального закона от 26 декабря 2008 года № 294-ФЗ «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» правилом, что общий срок плановой проверки не может превышать 60 рабочих дней в течение трех лет.

Отметим, что в законодательстве подобную норму в отношении некоторых видов государственного и муниципального контроля ввели еще в 2011 году. Но из-за расплывчатости формулировок ситуация, когда компанию с обособленными подразделениями в разных регионах проверяют несколько раз и с превышением установленного срока в 60 дней, не изменилась. Чаще всего нарушают правило Россельхознадзор, Роспотребнадзор, МЧС, иногда затягивает сроки и Роструд, выяснили в Госдуме.

Чтобы снизить административную нагрузку на организации, которые имеют филиалы в различных субъектах РФ, в законе № 294-ФЗ предлагается четко указать, какие предусмотрены сроки проверки трудовой инспекции: в новом варианте они не могут превышать 60 рабочих дней независимо от наличия обособленных подразделений. И эта норма будет распространяться на все без исключения виды муниципального и государственного планового контроля.

Виды проверок

По своему характеру проверки государственной инспекцией труда подразделяются на плановые и внеплановые.

Плановая проверка

Плановая проверка может быть проведена по истечении трех лет со дня:

государственной регистрации юридического лица;
окончания проведения последней плановой проверки юридического лица;
начала осуществления юридическим лицом предпринимательской деятельности, связанной с выполнением работ или предоставлением услуг, требующих предоставления уведомления о начале такой деятельности. В частности, речь идет о гостиничных и бытовых услугах, сервисах общественного питания, розничной и оптовой торговле, некоторых видах услуг по перевозке пассажиров и грузов. Подробный список этих видов деятельности можно найти в утвержденном Правительством РФ Перечне работ и услуг (Постановление Правительства РФ от 16. 07.2009 № 584).

Кроме того, Правительством установлен перечень организаций, в отношении которых проверка может осуществляться чаще, чем раз в три года. К ним относятся компании, работающие в области здравоохранения, образования, в социальной сфере, сфере теплоснабжения, электроэнергетики, энергосбережения и повышения энергетической эффективности.

До 31 декабря федеральные органы исполнительной власти, уполномоченные на осуществление контроля, составляют план проведения плановых проверок на следующий год и размещают его на своих официальных сайтах в сети Интернет. Найти списки проверок можно по адресам: http://git78.rostrud.ru/plan/, https://proverki.gov.ru, http://plan.genproc.gov.ru/. Это единственно достоверный способ, как узнать о проверке трудовой инспекции и неспешно подготовиться к ней.

Если вашу компанию включили в план проверки, то первое, что необходимо проверить, — законно ли это включение.

В соответствии со статьей 26. 1 Федерального закона от 26.12.2008 № 294-ФЗ «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля», с 01.01.2016 по 31.12.2018 не проводятся плановые проверки в отношении юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, отнесенных к субъектам малого и среднего предпринимательства статьей 4 Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». В связи с принятием Федерального закона от 25.12.2018 № 480-ФЗ, мораторий на проверки продлили до 31.12.2019, хотя есть и некоторые особенности. В частности, проверки, организованные надзорными органами, перешедшими на риск-ориентированный контроль, не запрещены.

Исключения остались те же: компании, работающие в области здравоохранения, образования, в социальной сфере, сфере теплоснабжения, электроэнергетики, энергосбережения и повышения энергетической эффективности.

Кроме того, надзорные каникулы не распространяются на организации, совершившие грубые нарушения или лишившиеся лицензий в течение трех лет до наступления момента плановых проверок.

Компания вправе подать в орган государственного контроля заявление об исключении из ежегодного плана проведения плановых проверок, если полагает, что проверка включена в план в нарушение положений указанной статьи. Порядок подачи и рассмотрения такого заявления определен Постановлением Правительства РФ от 26.11.2015 № 1268.

Внеплановая проверка

Внеплановая проверка трудовой инспекции — это способ органов контроля «потушить пожар», быстро отреагировать на проблему, на нарушение закона. Поэтому надзорные каникулы на внеплановые проверки не распространяются.

Внеплановая проверка осуществляется:

если истек срок исполнения организацией ранее выданного предписания об устранении нарушений;
если в инспекцию труда поступили соответствующие обращения и заявления о фактах нарушений работодателями требований трудового законодательства и иных нормативных правовых актов, содержащих нормы трудового права, в том числе требований охраны труда, повлекших возникновение угрозы причинения вреда жизни и здоровью работников, а также приведших к невыплате или неполной выплате в установленный срок заработной платы, других выплат, причитающихся работникам, либо установлению заработной платы в размере менее размера, предусмотренного трудовым законодательством;
если в инспекцию труда поступили:
- обращение или заявление работника о нарушении работодателем трудовых прав;
- запрос работника о проведении проверки условий и охраны труда на его рабочем месте в соответствии со ст. 219 ТК РФ;
если руководителем инспекции труда издан приказ (распоряжение) в соответствии с поручениями Президента РФ, Правительства РФ, а также на основании требования прокурора о проведении такой проверки в рамках надзора за исполнением законов по поступившим в органы прокуратуры материалам и обращениям.

С 01.01.2017 при рассмотрении указанных обращений и заявлений, информации о фактах должны учитываться результаты рассмотрения ранее поступивших подобных обращений и заявлений, информации, а также результаты ранее проведенных мероприятий по контролю в отношении соответствующих юридических лиц, индивидуальных предпринимателей. На практике это должно означать, что при регулярных жалобах на компанию либо если ранее уже были вынесены предписания или привлечены к ответственности компания или руководитель, по отношению к этому работодателю пропадет понятие презумпции невиновности. Однако механизм еще не разработан, и как это будет происходить в реальности, сейчас сказать затруднительно.

Что проверяет инспекция по труду при внеплановой проверке? В первую очередь, инспекторы должны найти подтверждение нарушения прав работников или в целом трудового законодательства. При отсутствии достоверной информации о лице, допустившем нарушение законодательства о труде, должностным лицом трудовой инспекции может быть проведена предварительная проверка поступившей информации. В ходе проведения предварительной проверки принимаются меры по запросу дополнительных сведений и материалов (в том числе в устном порядке) у лиц, направивших заявления и обращения. В рамках предварительной проверки у юридического лица, индивидуального предпринимателя могут быть запрошены пояснения в отношении полученной информации, но предоставление таких пояснений и иных документов не является обязательным.

При выявлении по результатам предварительной проверки лиц, допустивших нарушение, должностное лицо трудовой инспекции подготавливает мотивированное представление о назначении внеплановой проверки. По результатам предварительной проверки меры по привлечению юридического лица, индивидуального предпринимателя к ответственности не принимаются.

Как узнать о внеплановой проверке трудовой инспекции? Самостоятельно найти такую информацию невозможно. Но в законе указано, что о проведении проверки организация должна быть уведомлена любым доступным способом:

о плановой проверке — не позднее чем за три рабочих дня до ее начала;
о внеплановой проверке — не менее чем за 24 часа до начала ее проведения.

Документарные проверки

Документарная проверка может быть как плановой, так и внеплановой, и проводиться по месту нахождения территориального органа государственной инспекции труда. В ходе данной проверки инспектор по труду имеет право запросить документы, подтверждающие трудовые и непосредственно связанные с ними отношения.

При этом если он сочтет, что имеющихся документов недостаточно для проведения проверки, то в адрес организации-работодателя может быть направлен мотивированный запрос о предоставлении дополнительной информации с приложением заверенной копии распоряжения (приказа) руководителя (его заместителя) инспекции. Работодатель в ответ на письмо обязан в течение десяти рабочих дней направить указанные в запросе документы в виде заверенных копий либо в электронной форме.

Выездные проверки

При выездной проверке, которая также может оказаться как плановой, так и внеплановой, проверяются сведения, содержащиеся в предоставленных работодателем документах по месту нахождения организации-работодателя. Важно отметить, что в рамках внеплановой выездной проверки государственные инспекторы труда при наличии служебного удостоверения установленного образца вправе беспрепятственно в любое время суток посещать работодателей.

Предварительное уведомление работодателя о проведении в отношении него Федеральной инспекцией труда внеплановой выездной проверки запрещено законом в следующих ситуациях:

когда внеплановая выездная проверка проводится в связи с поступлением в государственную инспекцию труда обращений и заявлений о фактах нарушений, повлекших возникновение угрозы причинения вреда жизни и здоровью работников, а также приведших к невыплате или неполной выплате в установленный срок заработной платы, других выплат, причитающихся работникам, либо установлению заработной платы в размере менее размера, предусмотренного трудовым законодательством;
когда такая проверка организуется на основании обращения или заявления работника о нарушении работодателем его трудовых прав.

С 01.01.2017 при проведении выездной проверки запрещается требовать от проверяемых предоставления документов и информации, которые были предоставлены ими в ходе проведения документарной проверки. На практике это означает, что после проведенной документарной проверки трудовая инспекция должна опираться на документы, предоставленные ей ранее, а не требовать их снова и снова.

Срок проведения проверки трудовой инспекцией

Срок проверки трудовой инспекцией не должен превышать 20 рабочих дней. При этом для микропредприятия такой срок установлен в 15 часов, а для малого предприятия — 50 часов. Однако на сроки проведения внеплановой проверки трудовой инспекцией, если речь идет о выездных и документарных проверках, такое исключение не действует: их срок строго ограничен 20 днями.

При необходимости инспекция может продлить сроки проверки, но не более чем на 20 рабочих дней, а в отношении малых предприятий и микропредприятий — не более чем на 15 часов.

Если решение о продлении сроков проверки принято, то оно должно быть доведено до сведения работодателя не менее чем за три рабочих дня до окончания основного срока проведения проверки.

Продление срока внеплановой и документарной проверок не допускается.

Что проверяет трудовая инспекция

Какие документы и за какой период вправе проверять инспекция по труду?

В ст. 357 ТК РФ указано, что в ходе проверок государственные инспекторы труда имеют право запрашивать у работодателей и их представителей и безвозмездно получать от них документы, объяснения, информацию, необходимые для выполнения контрольных функций.

Инспекторы вправе запросить все обязательные кадровые документы и документы по охране труда. В первую очередь проверке подвергнутся трудовые договоры с работниками. Правильность их оформления, содержание, оформление всех произошедших изменений — все это будет внимательнейшим образом проверяться.

Также будут проверяться приказы по кадрам: прием, перевод, увольнение, отпуска. Все приказы должны иметь номер, документальное основание, подпись работника об ознакомлении.

Обязательно инспектор запросит штатное расписание, правила внутреннего трудового распорядка, локальные положения (например о материальном стимулировании сотрудников), журналы ознакомления с локальными актами, журналы по охране труда, журнал учета и движения трудовых книжек.

Причем закон не ограничивает контролеров в отношении периода для охвата проверкой. Что касается глубины проверки, то ограничения могут быть лишь в отношении сроков хранения документов. Следовательно, работодатель не обязан предоставлять документы, срок хранения которых истек.

Кадровые документы должны храниться в организации в соответствии со сроками, которые установлены в утвержденном Приказом Минкультуры России от 25.08.2010 № 558 «Перечне типовых управленческих архивных документов, образующихся в процессе деятельности государственных органов, органов местного самоуправления и организаций, с указанием сроков хранения». Соблюдать указанные в Перечне сроки должны все организации независимо от формы собственности (п. 1.2 Перечня, Решение ВАС РФ от 21.02.2012 № 14589/11).

Права и обязанности работодателя при проведении выездной проверки

Работодатель имеет право:

быть уведомленным в установленные сроки о предстоящей проверке;
потребовать, чтобы проверяющие лица продемонстрировали служебные удостоверения;
получить заверенную печатью копию распоряжения (приказа) руководителя (заместителя) инспекции труда о проведении проверки;
потребовать предъявить копию документа о согласовании проведения проверки с органом прокуратуры, если организуется внеплановая выездная проверка по основаниям, требующим такого согласования;
запрашивать у должностных лиц информацию об органе, направившем их для проведения проверки, а также об экспертах и экспертных организациях, участвующих в ней;
присутствовать при проверке и давать объяснения по относящимся к ней вопросам;
обратиться с просьбой ознакомиться с административными регламентами проведения проверки и порядком ее проведения;
отказаться от оплаты проверки;
ознакомиться с результатами проверки;
предоставить в письменной форме возражения, если он не согласен с фактами, выводами, изложенными в акте проверки (предписании об устранении выявленных нарушений). Возражения вместе с заверенными копиями обосновывающих документов предоставляются в соответствующую инспекцию труда в течение 15 дней с даты получения акта проверки;
обжаловать в административном и(или) судебном порядке действия (бездействие) должностных лиц органа, проводящего проверку, повлекшие за собой нарушение прав работодателя;
оспорить применение административного наказания по результатам проверки.

При выездной проверке работодатель обязан:

предоставлять для проверки документы, относящиеся к предмету, целям, задачам проверки;
организовать личное присутствие руководителя при проведении проверки либо обеспечить присутствие должностных лиц или уполномоченных представителей организации, отвечающих за организацию и проведение мероприятий по выполнению обязательных требований в сфере труда и охраны труда;
обеспечить беспрепятственный доступ проверяющих на территорию организации, в здания, строения, сооружения, помещения, используемые при осуществлении хозяйственной деятельности, к оборудованию и транспорту;
вести журнал учета проверок, типовая форма которого утверждена Приказом Минэкономразвития № 141.

Результат проверки

Как оформляют результаты проверок, если нарушений нет? Закон обязывает инспекторов по окончании проверки составлять акт по установленной форме (утв. Приказом Минэкономразвития № 141) в двух экземплярах. Один из них с копиями приложений вручается полномочным представителям работодателя под личную подпись об ознакомлении либо об отказе от ознакомления с актом проверки. При этом руководитель (или уполномоченный представитель) организации вправе отразить в акте свое согласие или несогласие с результатами проверки, а также с отдельными действиями должностных лиц, ее проводивших.

В случае несогласия с выводами, содержащимися в акте, работодатель может обжаловать его в течение 15 дней. Для этого необходимо предоставить в соответствующий орган, указанный в акте, письменные возражения.

Если в ходе проверки были выявлены нарушения, то инспекторы предъявляют работодателю предписание об их устранении. В нем указываются требования об устранении выявленных правонарушений трудового законодательства и иных нормативных актов, содержащих нормы трудового права, о восстановлении нарушенных прав работников, о привлечении виновных в нарушениях лиц к ответственности и т. д.

Если работодателю необходимо устранить нарушения, то в предписании обязательно должна содержаться ссылка на абзац, пункт, часть и номер статьи закона, положение которого нарушено. При нарушении инспектором порядка оформления предписания работодатель имеет право его обжаловать.

Кроме того, работодателя и его должностных лиц могут привлечь к административной ответственности. Постановление о привлечении к административной ответственности может быть обжаловано у руководителя инспекции или в вышестоящей организации и в суде.

Штрафы по результатам проверки

Привлечение к административной ответственности чаще всего выражается в наложении штрафа. Работодатели должны помнить, что выявленные в рамках одной проверки несколько нарушений норм законодательства о труде образуют самостоятельные составы административных правонарушений (Постановление Президиума Верховного суда РФ от 15.08.2014 № 60-АД14-16). Это означает, что по итогам одной проверки при обнаружении нескольких разных нарушений штраф будет наложен за каждое.

Вместе с тем работодатели должны знать, что выявленные в ходе двух разных проверок одни и те же нарушения могут образовывать единый состав правонарушения, а значит, штраф в таком случае должен быть только один. Подобный случай разбирал Верховный суд РФ: несколько работников пожаловались в ГИТ на нарушение их прав при сокращении. В результате двух внеплановых проверок инспекторы вынесли два отдельных постановления о привлечении к ответственности должностного лица работодателя, при этом тип правонарушения был единый. Вынося решение по данному делу, судьи подчеркнули, что однотипные нарушения должны быть включены в единый состав административного правонарушения, а значит, и штраф должен быть один, а не два. То, что штрафы выписывались по результатам двух разных проверок, и то, что пострадавшими были разные люди, судьи не посчитали фактом, позволяющим назначить двойное наказание за одно и то же нарушение законодательства о труде (Постановление ВС РФ от 01.10.2018 № 41-АД18-21).

Подводя итог, стоит сказать следующее: не стоит считать ведение кадрового делопроизводства и надлежащее оформление требований по охране труда второстепенной функцией в бизнес-процессах организации. Грамотное и аккуратное соблюдение необходимых процедур защитит компанию как от больших штрафных санкций, так и от судебных исков и иных жалоб работников.

что оформляется при проведении, какие документы для ТМЦ, участие организации, как проводить — алгоритм документального оформления на предприятии, порядок, основания, инструкция

Имущество предприятия, в частности, объекты, участвующие в обороте, всегда должны находиться под строгим контролем: продукция, которая ожидает реализации, ресурсы и материалы, сырье для изготовления, расходники, которые необходимы для ведения хозяйственной деятельности. И время от времени их фактическое наличие нужно сверять с документарным. Но при проведении инвентаризации товарно-материальных ценностей в организации оформляются документы соответствующего образца, сам процесс имеет четкие требования, прописанные в законодательных нормах. А периодика определяется не только волей руководителя, но и некоторыми иными случаями и предписаниями. Попробуем разобраться в этой процедуре.

Что это такое

По сути, это проверка, учет объектов: существуют ли они, расположены ли на складах, прилавках, находятся в процессе транспортировки с одного склада на другой. А также учет, действительно ли списанная продукция была изъята из оборота и направлена на утилизацию.

Хотя, сама периодичность напрямую зависит от управленца или владельца предприятия, сроки и регламент, а также соответствующие решения по результатам выявляются посредством основных положений о бухгалтерском учете.

В принципе, процесс имеет две главные задачи. Первая заключается в фактической сверке. Вторая — носит производный характер. Если были выявлены какие-то расхождения, то необходимо определить количество излишков или недостатков по различным позициям.

Участие в оформлении инвентаризации товарно-материальных ценностей принимают несколько ответственных лиц. Старт происходит посредством решения руководителя, который издает соответствующий приказ. В нем отмечается сразу масса начальных данных. Является ли проверка плановой или внеплановой, касается ли оно конкретной локации, отдела, филиала, склада или в принципе будет браться в расчет все имущество предприятия. Выявляется форма проведения. А также состав комиссии, которая и будет выполнять эту деятельность. Причем она неоднородная, среди членов также выделяется свой руководитель, который будет ответственен за принятие решений, ведения отчетности по результатам. И он несет обязательства по корректному исполнению задачи всеми участниками комиссии. В фактической проверке запасов и остатков товаров также участвуют материально ответственные лица. В большинстве случаев, это кладовщик. Который будет заинтересован в том, чтобы учет происходил как можно более правильно. Иначе часто возмещать недостатки утерянной продукции придется лично ему.

Подведенные итоги обрабатываются, анализируются, и после этого выносится некоторый вердикт. Если итоги удовлетворительные, то деятельность продолжается в штатном режиме. Если существуют неучтенные потери, которые, однако, имеют вполне объяснимый характер, например, сгорели при пожаре, меняется экономический план на следующий период. Новый курс разрабатывается с учетом новых сведений. А если последующее документальное оформление инвентаризации ТМЦ выявило расхождения, но причина их не была установлена, зачастую инициируется специальное расследование внутри предприятия. Целью его, естественно, является установление источника расходов.

Особенности проверки

Такая процедура — это средство сохранения имущества организации, а также контроля существующего массива. Поэтому, помимо плановых действий, часто — это ответ на внешний фактор. Уволился кладовщик — нужно проверить, не часть ли это аферы по хищению средств. Произошла реорганизация, скорее всего, частично была сильно затронута продукция, ее могли перевезти, списать. Снова следует проверить, все ли на месте.

Ввиду различных целей и сопутствующих задач, выделяется локация изучения. В общем смысле, когда речь идет о ежегодных проверках, плановых, сверках перед сдачей финансовой отчетности — это общий охват. То есть, все ТМЦ будут строго учитываться. А если речь идет про увольнение конкретного ответственного лица, то зона охвата будет уже, только та, где этот человек принимал решения и вел деятельность. Обычно целевой склад или в крайнем случае — несколько. Примечательно то, что алгоритм проведения инвентаризации товарно-материальных ценностей от задействованного объема не изменяется. А вот документация вполне может. Стоит понимать, что каждый объект нуждается в регистрации и собственной описи. Приказ и общая отчетность — это лишь верхушка айсберга. Во время процесса каждый объект получит свое документное оформление.

И все возможные варианты документации имеют строго закрепленный в правовых актах формат. Это точные бланки, где любое несоответствие поставит под сомнение в принципе корректность всей процедуры в целом. Хотя, это зачастую внутренние дела предприятия, но неправильный формат может сказаться весьма негативно. Например, такой документ не сможет стать доказательством в суде, если юридическое лицо хочет обвинить своего сотрудника в хищении.

Готовые решения для всех направлений

Ускорь работу сотрудников склада при помощи мобильной автоматизации. Навсегда устраните ошибки при приёмке, отгрузке, инвентаризации и перемещении товара.

Узнать больше

Мобильность, точность и скорость пересчёта товара в торговом зале и на складе, позволят вам не потерять дни продаж во время проведения инвентаризации и при приёмке товара.

Узнать больше

Обязательная маркировка товаров — это возможность для каждой организации на 100% исключить приёмку на свой склад контрафактного товара и отследить цепочку поставок от производителя.

Узнать больше

Скорость, точность приёмки и отгрузки товаров на складе — краеугольный камень в E-commerce бизнесе. Начни использовать современные, более эффективные мобильные инструменты.

Узнать больше

Повысь точность учета имущества организации, уровень контроля сохранности и перемещения каждой единицы. Мобильный учет снизит вероятность краж и естественных потерь.

Узнать больше

Повысь эффективность деятельности производственного предприятия за счет внедрения мобильной автоматизации для учёта товарно-материальных ценностей.

Узнать больше

Первое в России готовое решение для учёта товара по RFID-меткам на каждом из этапов цепочки поставок.

Узнать больше

Исключи ошибки сопоставления и считывания акцизных марок алкогольной продукции при помощи мобильных инструментов учёта.

Узнать больше

Получение сертифицированного статуса партнёра «Клеверенс» позволит вашей компании выйти на новый уровень решения задач на предприятиях ваших клиентов..

Узнать больше

Используй современные мобильные инструменты для проведения инвентаризации товара. Повысь скорость и точность бизнес-процесса.

Узнать больше

Показать все решения по автоматизации

Основания для проведения инвентаризации ТМЦ

Нужно понять, что руководство самостоятельно определяет регламент и периодику плановых проверок. В зависимости от того, насколько интенсивно идет товарооборот в компании, процессы могут быть чаще или реже. Только перед сдачей финансовой отчетности всегда стоит крупная сверка. Дальше же — на усмотрение директоров. Но при этом, обычно серьезные фирмы с крупным оборотом стремятся к показателям раз в три месяца. То есть, 4 раза в год.

Но это то, что касается плановых вариаций. А есть еще масса незапланированных. Они возникают по различным причинам. К наиболее частым основаниям следует отнести следующие варианты:

Передача имущества. Это зачастую самые разные варианты, аренда части производственных или иных ценностей, продажа или покупка. Например, была закуплена партия нового оборудования. И их поместили в конкретное хранилище. Неплохо будет сверить после проверки, как наличие всей поставки, так и то, не пропали ли прошлые модели, которые нужно будет перевести в другой отдел.
Появление нового ответственного лица. Еще до того, как новый сотрудник начнет свою деятельность, стоит точно сверить все ценное. Иначе непонятно, недостача была виной предыдущего работника или это уже ошибки нового.
Смена руководителя. Принцип примерно тот же, только данный сотрудник мог производить незаконные манипуляции с имуществом в гораздо более крупном размере. Поэтому нужно понять, осталось ли после его ухода имущественная часть компании в неприкосновенности.
Также инвентаризация товаро-материальных ценностей проводится, если произошла смена организационного устройства юридического лица. В том числе полная ликвидация действующего предприятия. Необходимо понимать, что особенно это важно, если подразумевается ликвидация при банкротстве. Наличие долгов предполагает формирование конкурсной массы, куда входит все материальные активы компании в полном объеме.
Чрезвычайные ситуации, обстоятельства непреодолимой силы и схожее. Различные стихийные бедствия, пожары на складе, торговом зале. А также небольшие локальные проблемы. К примеру, затопления из-за проблем с сантехникой. Неясно, сколько объектов в результате могли испортиться и потерять свою потребительскую пригодность.

Документы для проведения инвентаризации товарно-материальных ценностей

Принципиально важно понимать, что данный процесс функционирует посредством массы сопутствующих актов. И каждое действие комиссии, а также ответственных лиц должно фиксироваться. Итоги сверки имеют строгий характер. Если допускаются хоть какие-то ошибки, расхождения, противоречия во мнениях, сразу проводится дополнительная проверка. И вносятся соответствующие исправления.

Регламент строгий, используется необходимый бланк для каждого действия. Для сверки — свой, для списания — свой. Итак, рассмотрим, какие форматы нам понадобятся для этого:

Опись ИНВ-3. Это основной документ, который руководитель передает сформированной комиссии. А точнее, конкретно лидеру группы. В нем отражаются остатки ТМЦ на текущий период. Именно их и предстоит сверять. Это, так сказать, база, на которую следует ориентироваться. В бланке есть графа о фактическом наличии. По сути, именно ее и нужно заполнить, пройдясь по всем позициям, указанным в бумаге. Очередность же остается на усмотрение проверяющих.
ИНВ-19. Ее еще называют сличительной ведомостью. Это своего рода основной отчет, который формируется в виде результатов проделанной работы.
ИНВ-6. К вопросу о том, как оформить и провести инвентаризацию ТМЦ, которые в этот момент находятся в транспорте. То есть, их перевозят, доставляют на склад или точку продаж, везут от поставщика. Именно данный акт и используется в таком случае.
ИНВ-5. Этот акт составляется уже только по поводу некоторой категории товаров или иного имущества. То, что принимается на ответственное хранение. Объекты повышенной безопасности. И их проверяют особо тщательно, занося сведения в отдельную опись.
ТОРГ-16. Этот акт уже относится к списанию товаров. В принципе, он оформляется в том случае, если выявилось, что продукт в наличии есть, но его эксплуатационные свойства исчерпали себя. Обычно это плановое списание. Было известно, что к этой дате срок годности уже выйдет. Либо, нарушены условия хранения. И тогда уже добавляется к ситуации и поиск виновного. Кроме того, есть некоторая категория товаров, срок годности которых не имеет четко выраженной даты. Так, при проведении инвентаризации ТМЦ оформляется данный акт и на продукты, которые непредвиденно вышли из срока эксплуатации.

Порядок и алгоритм проведения

Это действие проводится в четком соответствии с принятым регламентом. В первую очередь всегда выявляется причина, еще до этапа формирования соответствующего приказа. Второй пункт — это назначение членов комиссии, это уже происходит одновременно с публикацией приказа. Далее, проводится определение сроков, которые также заносятся в документ. Нарушать установленный временной диапазон недопустимо. Иначе будет инициирована повторная проверка.

Последний пункт — подведение итогов, формирование отчетности, направление ее в бухгалтерию для анализа. В дальнейшем, руководящий состав уже проводит совещание по итогам, предпринимает соответствующие шаги, если они, вообще, будут нужны.

Состав комиссии

Напомним, что инвентаризация материальных ценностей на предприятии — это сверка на местах хранения. Личная, которая проводится сотрудниками, не удаленная, не документарная, не электронная. А значит, придется сформировать список людей, которые этим и займутся.

Отдельно хотелось бы сказать, что всегда есть:

Председатель. Лицо, ответственное за принятие ключевых решений, подведения итогов, передачу отчетов. При этом и все обязательства по качеству проведенных процедур кладутся на плечи именно этого человека.
Участники администрации. И должность в этом случае уже не имеет принципиального значения. Это могут быть администраторы локального или общего уровня, приписанные к конкретному филиалу или из центрального аппарата.
Представители бухгалтерии. Опять же, необязательно главный бухгалтер собственной персоной. Подойдет даже стажер, который пока еще не принят на работу по трудовому договору, а лишь проходит обучение.

Учитывая, как проводится инвентаризация ТМЦ, документы как раз обычно оформляются бухгалтерами. Они просто более компетентны в этом вопросе. Да и председатель зачастую назначается из этого отдела.

Приказ о проведении

Он имеет форму ИНВ-22. И важно понимать, что хотя инициатива может быть местная, без каких-то предписаний извне, все равно работать по собственному макету документа нельзя. В приказе четко обозначается причина, сроки, локация. То есть, проверка общего характера или отдельной зоны. А также указываются все назначенные члены комиссии, отдельно упоминается, кто берет на себя председательскую должность.

Инструкция проведения инвентаризации товарно-материальных ценностей

Ни в коем случае нельзя издавать приказ, если последней приходной документации еще нет на руках. Ведь тогда руководствоваться проверяющим будет просто нечем. Передача бумаг происходит под подпись всех проверяющих. Равно, как и последующая отчетность.

Все данные должны быть отражены четко, в полном размере, без недопустимых сокращений. А также все действия выполняется под надзором лиц, которые несут личную ответственность за хранящуюся в зоне продукцию. Без их ведома или присутствия начинать сверку недопустимо.

Отдельно стоит сообщить, что любое исправление, даже самого мелкого характера вносится лишь при получении согласия каждого из членов комиссии. Деятельность является гласной, на местах проверок могут присутствовать работники этой зоны, цеха.

Поскольку при крупном объеме продукции процедура становится сложной и затянутой, логично воспользоваться специальным программным обеспечением. Оно поможет упростить проведение, заполнение отчетности, сверку, выявление результатов. Сложную работу с документами свести к минимуму.

Документное оформление результатов

Поскольку список документов достаточно обширный, не все кадры умеют с ними работать. Поэтому как раз в этом вопросе использование «умных» программ от «Клеверенс», которые помогут избежать ошибок, связанными с человеческим фактором, вполне обосновано.

Да и тем, кто уже отлично знаком с техникой заполнения бумаг, такая помощь точно не повредит. Еще ни одна деятельность не стала хуже от того, что ее упростили. При сохранении или даже повышении общего уровня продуктивности.

Инвентаризация материальных ценностей — это сложный процесс. Почему бы не сделать его проще?

Готовые решения для всех направлений

Узнать больше

Первое в России готовое решение для учёта товара по RFID-меткам на каждом из этапов цепочки поставок.

Узнать больше

Показать все решения по автоматизации

Сроки проведения

Этот аспект полностью зависит от руководителя. Только он определяет, в каких временных диапазонах будет происходить процедура.

Формы документов

Стоит заранее скачать необходимые бланки. Как уже было сказано, строгое соответствие образцам в этом случае обязательно.

ИНВ-22. Сам приказ о начале процесса.
ИНВ-3. Опись объекта.
ИНВ-4. Продукция, которая прошла отгрузку.
ИНВ-5. Уже принятые объекты.
ИНВ-6. ТМЦ во время перевозки.
ИНВ-26. Отчетность по результатам.
ИНВ-19. Сличительная ведомость.
ИНВ-24. Контрольная проверка корректности процедуры.
ИНВ-25. Общий журнал с отметками о проведенных действиях и их соответствию регламенту.

Заключение

Итак, порядок инвентаризации товарно-материальных ценностей кажется не таким уж и сложным. Но главная проблематика лежит не в самой структуре, а в объеме. Если предстоит сверить тысячи позиций, то ошибку допустить легко. Поэтому специальные программы — это самые простой и логичный инструмент защиты от оплошностей. Например, мы в «Клеверенс» предлагаем программные продукты Учет имущества или «Инвентаризация ОС». С помощью этого софта можно оптимизировать и упростить процесс инвентаризации.

Количество показов: 16405

Что и как проверять документы

10 января 2022 г.

До того, как смартфоны, высокоскоростной интернет и пандемия перевели мир на цифровую регистрацию, банки, финансовые учреждения и другие предприятия могли подтверждать личность, сравнивая лицо человека с физическим удостоверением личности с фотографией. Конечно, эту проверку нельзя было принимать за чистую монету — это не каламбур. Идентификацию по-прежнему необходимо было подтвердить путем сопоставления уникальных идентификаторов, таких как имя, дата рождения и адрес, с независимым кредитным заголовком и данными о коммунальных услугах с использованием серверной системы.

Так как же работает проверка документов в цифровом мире?

Процесс проверки документов: цифровая проверка физических документов и атрибутов

Проверка документов — это процесс проверки подлинности документа. Официально выданные документы, такие как водительские права, выписка из банка или другие государственные/федеральные документы, обычно являются наиболее приемлемыми и поддающимися проверке документами. Этот процесс аутентифицирует элементы документа, такие как штампы, водяные знаки, шрифты и материалы-носители. Кроме того, данные PII с лицевой стороны удостоверения личности сопоставляются с теми же данными, извлеченными из машиночитаемой зоны (МСЗ) на обратной стороне документа.

Благодаря цифровой регистрации заявителям больше не нужно физически присутствовать, чтобы подтвердить подлинность их документов или сопоставить свое лицо с удостоверением личности с фотографией. Используя приложение для захвата изображений на смартфоне, заявитель просто загружает фотографию своего удостоверения личности государственного образца и селфи.

Как работает цифровая проверка личности?

Ключом к подтверждению подлинности физических документов и сравнению лиц в цифровом мире является использование автоматизации, основанной на машинном обучении и искусственном интеллекте. Это означает, что документ и селфи могут пройти сотни проверок за считанные секунды, а не личный взгляд неопытного глаза. Усовершенствованное приложение для захвата изображений подсказывает потребителю, как сделать высококачественный документ, удостоверяющий личность, и фотографии селфи, устраняя размытие, блики и другие проблемы, поэтому повышается вероятность того, что хороший пользователь пройдет проверку безопасности с первой попытки.

Некоторые из проверочных проверок, которые выполняет решение Socure для автоматической проверки документов, удостоверяющих личность:

Определение лица и ориентации
Обнаружение краев и обрезка
Корреляция данных спереди назад
Перекрестные проверки тысяч глобальных идентификаторов
Анализ цветового пространства
Целостность выстрела в голову
Соответствие селфи фото на документы
Обнаружение живости селфи

Этот автоматизированный подход, основанный на машинном обучении, гораздо более эффективен, чем ручная проверка, потому что он выявляет подделки и спуфинг с большей точностью и скоростью, а также повышает эффективность автоматического принятия решений за счет уменьшения количества ложных срабатываний.

Преимущества машинного обучения при проверке документов

Высокая точность методов машинного обучения (МО) зависит от больших наборов данных, а размер обучающих данных является одним из основных факторов, определяющих предсказательную силу модели. Модели машинного обучения полагаются на такие данные для самообучения и непрерывного обучения, повышая производительность. Усовершенствованная классификация машинного обучения Socure обучается на 700 миллионах «известных хороших» и «известных плохих» удостоверений и подкрепляется сторонними данными из более чем 400 источников. Вот преимущества, которые машинное обучение дает для проверки документов:

Лучшее обнаружение подделки и спуфинга
Масштабируемость до любой степени
Нет задержки из-за скачков громкости
Сверхточный
Высокая вероятность мошенничества
Принятие решений на основе данных
Более быстрая адаптация

Удовлетворение ожиданий пользователей в среде цифровых технологий

Сегодняшние потребители ожидают оптимизированной и простой регистрации для немедленного доступа к учетной записи. По мере того, как проверка документов становится все более популярной, требования к головокружительному видео или нескольким селфи создают неприятную ситуацию, которая угрожает отказом и негативно влияет на репутацию вашего бренда. В то время, когда 84 % потребителей говорят, что хороший опыт адаптации так же важен, как и продукты и услуги компании, предприятия должны обеспечить современный подход к проверке документов, чтобы оправдать ожидания пользователей.

Низкое трение и автоматическое принятие решений за секунды

Predictive DocV от Socure обеспечивает целостное решение на основе машинного обучения за секунды с точностью 98 %, используя сотни многомерных прогнозирующих сигналов в дополнение к аутентификации документа, определению живости и улучшенной биометрии лица. выявить больше хороших клиентов и устранить мошенников в режиме реального времени.

Посмотрите Predictive DocV в действии, запланировав демонстрацию.

Автор:

Бренда Гилпатрик

Темы:

Цифровая регистрация
Проверка удостоверения личности

Делиться:

Бренда Гилпатрик

Бренда Гилпатрик — старший директор по маркетингу продукции в Socure. Она помогает руководить стратегией выхода на рынок набора продуктов ID+ для борьбы с мошенничеством. Ранее она была независимым консультантом в сфере платежей и финансовых технологий, работая с компаниями всех размеров в области маркетинга, технологий, операций и инициатив по развитию бизнеса.

СМОТРЕТЬ БОЛЬШЕ СООБЩЕНИЙ

Требования CIP для банков и кредитных союзов — когорта соблюдения

Одной из самых сложных частей программы любого финансового учреждения в соответствии с Законом о банковской тайне (BSA) является наличие эффективной Программы идентификации клиентов (CIP), которая формирует разумное убеждение, что учреждение знает истинную личность человека, которому они открывают счет. Понимание требований CIP имеет важное значение, поскольку недостаточная программа CIP может привести к серьезным последствиям, таким как принудительные действия регулирующих органов и гражданские денежные штрафы (штрафы).

Хотя на первый взгляд требования CIP могут показаться довольно простыми, на самом деле они довольно сложны, если учесть все различные типы лиц, которые могут открывать счета, например:

Требования CIP для существующих клиентов требования для физических лиц
требования CIP для юридических лиц
требования CIP для доверенностей
требования CIP для государственных организаций

Чтобы понять требования CIP для некоторых конкретных лиц, которые могут открывать счет, мы должны сначала понять общие требования CIP для банков и кредитных союзов.

Каждый банк и кредитный союз (и другие финансовые учреждения) должны иметь письменную Программу идентификации клиентов (CIP), утвержденную советом директоров организации. Программа должна быть разработана с учетом размера, сложности и профиля рисков организации. Это означает, что небольшое финансовое учреждение с одним филиалом, расположенное в сельской местности Среднего Запада, скорее всего, будет иметь довольно простую и простую программу CIP, в то время как крупное финансовое учреждение, которое открывает онлайн-счета и имеет офисы в Майами, Флорида и других регионах с высоким риском. необходимо иметь надежную программу CIP.

В то время как требования CIP устанавливают некоторые минимальные процедуры, которые должны быть созданы, конечной целью любой программы CIP является наличие установленных политик и процедур, которые позволяют организации формировать разумное убеждение, что она знает истинную личность каждого клиента. Если финансовое учреждение не может сформировать обоснованное мнение о том, что ему известна истинная личность клиента, учетная запись не должна открываться.

При разработке своей программы CIP финансовые учреждения должны учитывать применимые риски, связанные с возможным отмыванием денег и другими финансовыми преступлениями, принимая во внимание:

Типы счетов, предлагаемые банком.
Банковские методы открытия счетов.
Доступные типы идентифицирующей информации.
Размер, местонахождение и клиентская база банка, включая виды продуктов и услуг, которыми пользуются клиенты в разных географических точках.

Требования CIP применяются к каждому «клиенту» в «учетной записи». Короче говоря, это означает, что правила CIP применяются к любым новым отношениям с клиентами, которые, как ожидается, будут продолжаться. «Клиент» определяется как «лицо», которое включает в себя не только физических лиц. Определение CIP «клиент» включает физических лиц, корпорации, товарищества, трасты, поместья и другие организации, признанные юридическими лицами, которые:

Открывает новую учетную запись;
Физическое лицо, открывающее новый счет для другого недееспособного физического лица; и
Физическое лицо, открывающее новый счет для юридического лица, не являющегося юридическим лицом.

В соответствии с правилами CIP «счет» — это официальные банковские отношения, которые предоставляют или участвуют в услугах, сделках или других финансовых операциях. Другими словами, учетная запись представляет собой постоянные отношения с финансовым учреждением, такие как депозитный счет, счет операций или активов, кредитный счет или другое предоставление кредита, и даже отношения, установленные для предоставления сейфа или услуг по управлению денежными средствами. Учетные записи не включают разовые действия, такие как обналичивание чека, снятие наличных в банкомате, перевод средств или продажа чека или денежного перевода.

Каждая программа CIP должна включать процедуры открытия счетов, в которых подробно описывается идентифицирующая информация, которую необходимо получить от каждого клиента. Правила CIP требуют, чтобы от каждого клиента собиралась как минимум следующая информация:

Имя
Дата рождения (для физических лиц)
Адрес (физическое местонахождение, а не почтовый ящик)

1 Идентификационный номер

Для граждан США это включает идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), такой как номер социального страхования
Для лиц, не являющихся гражданами США, это может включать ИНН; номер паспорта и страна выдачи; номер удостоверения личности иностранца; или номер и страна выдачи любого другого государственного документа с неистекшим сроком действия, удостоверяющего гражданство или место жительства и содержащего фотографию или аналогичную гарантию.

После того, как банк или кредитный союз соберет необходимую информацию о клиенте CIP, программа CIP должна включать основанные на оценке риска процедуры проверки личности клиента в течение разумного периода времени после открытия счета. В этих процедурах должно быть разъяснено, когда финансовое учреждение будет проверять личность клиента посредством:

Документальная проверка
НЕОКОНАЛЬНАЯ ПРОВЕРКА
Комбинация обоих

CIP Требования к документальной проверке

, когда финансовое учреждение использует методы документального фильма. которые объясняют минимально приемлемые документы, необходимые для открытия счета. Эти процедуры должны устанавливать минимальные требования как для физических лиц, так и для юридических лиц. Примеры документальной проверки включают водительское удостоверение или паспорт для физических и юридических лиц, документы, подтверждающие юридическое существование юридического лица, такие как учредительные документы, бизнес-лицензия или соглашение о партнерстве.

Требования CIP для бездокументарной проверки

Руководство CIP ясно указывает, что бездокументарные методы проверки личности клиента не требуются. Тем не менее, большинство финансовых учреждений устанавливают бездокументарную проверку в тех случаях, когда невозможно получить документальную проверку. Примеры бездокументарной проверки могут включать в себя контакт с клиентом; независимая проверка личности клиента путем сравнения информации, предоставленной клиентом, с информацией, полученной из агентства по информированию потребителей, общедоступной базы данных или другого источника; проверка рекомендаций с другими финансовыми учреждениями; и получение финансового отчета.

Требования CIP для существующих клиентов в первую очередь будут зависеть от установленной политики и процедур финансового учреждения. Тем не менее, правила CIP специально исключают существующих клиентов из определения «клиент», если финансовое учреждение уже установило разумные основания полагать, что ему известна истинная личность клиента. Идея с требованиями CIP заключается в том, что финансовому учреждению нужно сформировать «обоснованное убеждение» в том, что они понимают личность клиента только один раз, а это означает, что, как только они станут постоянным клиентом, нет необходимости снова формировать разумное убеждение для каждой другой учетной записи. они могут открываться.

Одна из проблем, с которой финансовые учреждения часто сталкиваются при понимании требований CIP для существующих клиентов, заключается в том, как CIP применяется к существующим клиентам, которые открыли свои счета до того, как финансовое учреждение впервые установило свои процедуры, чтобы сформировать разумное убеждение, чтобы понять истинную личность своего клиента, когда обычно это происходило в начале 2000-х. Например, если клиент впервые открыл свои счета в банке в 1980-х годах, весьма вероятно, что банк не собирал всю информацию, необходимую ему сегодня, поскольку правил CIP в то время не существовало. Чтобы решить проблемы, связанные с открытием новых счетов давними клиентами, большинство финансовых учреждений включили в свою политику заявление о том, что у них есть разумные основания полагать, что они понимают истинную личность своих давних существующих клиентов (которые открыли счета до CIP). установлены требования).

В то время как требования CIP для физических лиц должны быть отражены в политике CIP финансового учреждения, большинство финансовых учреждений, как правило, используют документальное подтверждение, требуя неистекшего удостоверения личности государственного образца с фотографией физического лица. Наиболее распространенными видами документальной проверки физических лиц являются водительские права, удостоверения личности государственного образца, паспорта и военные билеты. (Важно отметить, что военные билеты ни в коем случае нельзя ксерокопировать, поскольку военные правила запрещают военнослужащим разрешать кому-либо — за несколькими незначительными исключениями — делать копии своих документов, удостоверяющих личность.)

Требования CIP для предприятий регулируются политикой CIP финансового учреждения, но, как правило, включают документальную проверку, подтверждающую существование юридического лица. Эти документы часто включают такие вещи, как устав организации, соглашение о партнерстве или даже подтверждение получения ИНН от IRS. В дополнение к этим документам для финансовых учреждений важно иметь способ гарантировать, что лица, открывающие счет от имени бизнеса, имеют на это полномочия. По этой причине многие финансовые учреждения потребуют от лица (лиц), открывающего счет, предоставить корпоративную резолюцию, объясняющую, кто имеет полномочия управлять бизнесом, в то время как другим учреждениям потребуется протокол Совета директоров, разрешающий физическому лицу открывать счет от имени бизнеса. .

Требования CIP к доверенности (POA) зависят от правоспособности лица, от имени которого открывается счет. Если физическое лицо недееспособно, правила BSA гласят, что «клиентом» является лицо, открывающее счет от имени недееспособного лица. С другой стороны, если лицо не лишено дееспособности, доверенное лицо не является вашим клиентом и технически подпадает под действие правил CIP. При этом политика финансового учреждения будет диктовать фактические требования к требованиям CIP для доверенностей.

Государственные организации, как правило, освобождаются от требований CIP, поскольку большинство государственных организаций не включены в определение «клиент» в соответствии с правилами BSA. В частности, 31 CFR 103.22(d)(2)(ii) и (iii) включает следующие исключения из определения «клиент»:

(ii) Департамент или агентство Соединенных Штатов, любого штата, или любого политического подразделения любого штата;

(iii) Любое юридическое лицо, учрежденное в соответствии с законодательством Соединенных Штатов, любого штата или любой административно-территориальной единицы любого штата или в соответствии с межгосударственным соглашением между двумя или более штатами, которое осуществляет государственную власть от имени Соединенные Штаты или любое такое государство или политическая единица» 9 .0238

Таким образом, если государственное учреждение подпадает под определение 103.22(d)(2)(ii) или (iii), оно технически освобождается от правил CIP, если только программа CIP финансовых учреждений не освобождает такие агентства.

BSA/CIP Требования к идентификации и проверке клиентов

Закон о банковской тайне или BSA требует наличия письменной Программы идентификации клиентов (CIP) для проверки идентификации клиентов. В частности, банки должны иметь CIP, соответствующий их размеру и типам транзакций, в которых они участвуют. CIP должен быть одобрен советом директоров банка, и его реализация, включая проверку личности клиента, является не только вопросом соблюдения, но защита от рисков для репутации банка.

Требования к Программе идентификации клиентов (CIP)

CIP должна, по крайней мере, позволить банку сформировать разумное убеждение, что он удовлетворен истинной личностью клиента. CIP должен включать процедуры открытия счета, включая конкретную идентифицирующую информацию, которую должен предоставить клиент. Он также должен включать процедуру, основанную на оценке рисков, которая является разумной и практичной для проверки личности клиента. Проведя оценку рисков своей продукции и клиентской базы, они могут определить риски, связанные с:

Типы счетов, предлагаемые банком
Банковский метод открытия счетов
Доступные типы идентифицирующей информации и
Размер банков, расположение, клиентская база, включая виды продуктов и услуг, используемых в разных местах.

Счет, согласно BSA, — это любой счет, который создает формальные банковские отношения. Это включает в себя депозитные счета, транзакционные или активные счета, кредитные счета или любое другое расширение кредита, а также отношения, связанные с банковской ячейкой, управлением денежными средствами и кастодиальными или трастовыми услугами.

Для банков счет не включает обналичивание чеков, денежные переводы или продажу чеков или денежных переводов. Также CIP не требуется для счетов, приобретенных у другого банковского учреждения в результате слияния, покупки активов, приобретения или принятия обязательств. Кроме того, проверка личности не требуется для счета, открытого для участия в плане вознаграждений работникам, открытом в соответствии с ERISA.

CIP применяется не только к счетам, но и к клиентам или «клиентам»: Клиент — это физическое или юридическое лицо, включая физическое лицо, корпорацию, ООО, недвижимость или траст или любое другое лицо, признанное юридическим лицом, которое открывает учетная запись. К лицу не относится лицо, которому отказано в кредите или которое не получает банковских услуг иным образом. Интересно отметить, что клиент не включает существующего клиента, если банк достаточно уверен, что ему известна личность клиента.

Информация, необходимая для проверки личности, как минимум должна включать:

Имя
Дата рождения для физических лиц (дата регистрации для corp или LLC)
адрес
идентификационный номер (либо ИНН SS#, либо корпоративный идентификационный номер)

В зависимости от уровня связанного риска (на основе его оценки риска) банкам может потребоваться дополнительная информация сверх указанного минимума.

Проверка идентификации

Банк должен проверить личность своего клиента в разумные сроки после открытия счета. Проверка личности должна, как минимум, подтверждать идентифицирующую информацию, указанную выше. Существует два метода проверки личности, а именно: проверка документов и бездокументарная проверка.

Проверка документов

Каждый банк должен иметь процедуры и правила, устанавливающие минимально допустимую документацию. Основным документальным подтверждением проверки является удостоверение личности государственного образца, действительное на момент открытия счета. Идентификация должна подтверждать гражданство или место жительства клиента и иметь фотографию. Обычно речь идет о водительских правах, государственном удостоверении личности или паспорте.

Поскольку существует более 1000 различных дизайнов и форматов удостоверений личности США и водительских прав, а также паспортов из более чем 150 стран мира, электронная проверка этих документов необходима для предотвращения мошенничества и ошибок. Имеет смысл и является лучшей практикой НЕ ПОЛАГАТЬСЯ НА СЛУЖАЩИХ, чтобы они выносили суждения относительно действительности конкретной части идентификации. Сканеры личности — лучший курс, особенно тот, у которого есть обновленная (и обновляемая) база данных, которую можно использовать для проверки личности.

Тем не менее, учитывая масштабы мошенничества и кражи личных данных, банки имеют все возможности запросить более одного документа, чтобы обоснованно полагать, что они знают личность своего клиента.

Для лица, не являющегося физическим лицом, банки должны получить документы, подтверждающие юридическое существование юридического лица. Сюда входят корпорации, ООО, трасты и товарищества. Необходимые документы включают учредительные документы, устав организации, соглашение о партнерстве или трастовый инструмент.

Бездокументарная проверка

Хотя банки не обязаны использовать недокументированные методы для проверки личности клиента, если они это делают, они должны документировать процедуру бездокументарной проверки таким же образом, как и для документальной проверки в рамках своей ПКИ . К бездокументарным методам относятся:

связь с клиентом по предоставленному номеру телефона
независимая проверка личности через третье лицо, такое как бюро кредитных историй, общедоступная база данных или другой источник, и
проверка ссылок с другими финансовыми учреждениями.

В некоторых ситуациях бездокументарная проверка является единственным способом быть достаточно уверенным в том, что банк знает личность своего клиента. К ним относятся:

Если документ с фотографией невозможно предъявить
Банк не ознакомлен с представленными документами
Аккаунт открыт без получения каких-либо документов (т.е. для проверки позже)
Клиент открывает счет без личного присутствия или
Существуют и другие факторы, увеличивающие риск для банка, что он не сможет проверить подлинную личность своего клиента.

Для клиентов, не являющихся физическими лицами, банк должен получить документальное или бездокументарное подтверждение личности тех лиц, которые будут иметь право подписи (*или иной контроль) над счетом.

Ведение учета и хранение

Банковский CIP должен иметь письменные процедуры ведения учета, которые, как минимум, сохраняют идентифицирующую информацию в течение пяти лет. Опять же, это тот случай, когда электронная идентификация важна для сохранения записей, поскольку она легко и в цифровом виде сохраняет информацию либо на месте, либо за его пределами для последующего доступа при составлении отчета.

Записи, которые необходимо хранить, включают:

документ, который использовался для подтверждения личности, включая дату выдачи, место выдачи, орган выдачи и срок действия
способ и результаты любой недокументированной информации
результаты любого обнаруженного несоответствия.

Также требуется сравнение информации, подтверждающей личность, с государственными списками, включая антитеррористические списки. Клиент должен быть надлежащим образом уведомлен о том, что информация будет использоваться для этой цели. Предоставленный язык, вероятно, знаком большинству:

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ О ПРОЦЕДУРАХ ОТКРЫТИЯ НОВОГО СЧЕТА. Чтобы помочь правительству бороться с финансированием терроризма и отмыванием денег, федеральный закон требует, чтобы все финансовые учреждения получали, проверяли и записывали информацию, идентифицирующую каждого человека, открывающего счет. Что это означает для вас: когда вы открываете учетную запись, мы запрашиваем ваше имя, адрес, дату рождения и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас. Мы также можем попросить показать ваши водительские права или другие документы, удостоверяющие личность.

Примечание о третьих лицах

Ничто в Правиле не освобождает банки от их обязательств по ЗБТ. Однако им разрешено заключать контракты с третьими лицами для:

Подтверждения личности и
хранение записей

Эти отношения с третьими лицами могут быть очень важны для банков, которые проводят значительный объем проверки личности. Использование технологий для проверки подлинности документальных доказательств и использование третьих лиц для хранения и обслуживания документальных доказательств является экономически эффективным способом соблюдения требований BSA CIP.

Что такое проверка KYC — все, что вам нужно знать, руководство

Начнем с того, что такое проверка KYC? Зачем нам это нужно? Мы рассмотрели это, поэтому мы собираемся ответить на эти и другие вопросы, касающиеся KYC. Но вот быстрый ответ:

Что такое проверка KYC? KYC означает «Знай своего клиента» или «Знай своего клиента». Процесс, в котором компания может проверить личность клиентов, чтобы оценить их законность и надежность. Этот процесс чаще всего используется банками, страховыми компаниями и другими финансовыми учреждениями для установления законности клиентов

KYC была впервые введена в США в 1990-х годах. Правила были ужесточены после терактов 11 сентября.

Необходимость в KYC обусловлена глобальным характером современной деловой среды и растущей необходимостью отслеживать деньги, которые вводятся в экономику. Отслеживая, откуда и от кого поступают средства, правительства во всем мире могут стремиться ограничить различные виды незаконной деятельности и защитить своих заинтересованных лиц.

Вот некоторые из распространенных причин обязательной проверки KYC:

Одной из ключевых областей, которые решает KYC, является кража личных данных. KYC основан на предоставлении действительных доказательств для установления вашей юридической личности. Ранее банковские счета можно было открыть по поддельным документам или украденным документам, удостоверяющим личность.

Там может быть внутренний человек, который может помочь передать документы в процесс, тем самым позволив незаконным элементам украсть чью-то личность.

Это переложило всю ответственность за их действия на человека, личность которого была украдена. В результате любая деятельность преступников ляжет на плечи невиновного человека.

Используя передовой опыт для KYC, банки и другие учреждения могут подтверждать личность и предотвращать поддельные учетные записи, ведя учет каждого владельца учетной записи и гарантируя, что только нужные люди предлагают свои услуги.

После 11 сентября правительство США начало пресекать подозрительные операции, пытаясь остановить террористическую деятельность на американской земле. Одним из способов сделать это было прекращение финансирования лагерей террористов. Было обнаружено, что различные люди и агентства использовали средства, полученные в США, для финансирования этих кампаний.

Деньги будут генерироваться предприятиями в США, а затем переводиться через подставные счета этим террористам. Чтобы остановить финансирование, правительство пыталось связать имена и счета подозреваемых.

Когда у них будет список всех счетов, которыми владеют и управляют эти преступники, они смогут предотвратить переход денег из рук в руки. Это одна из причин введения KYC. Это позволило государственным органам отслеживать генерируемые и переводимые деньги.

Ежегодно в США регистрируется более 20 миллионов жертв мошенничества с идентификацией, что позволяет киберпреступникам получить доступ к большому пулу реальных пользовательских данных, которые можно использовать для открытия мошеннических финансовых счетов.

Подобно финансированию терроризма, банки также используются для финансирования другой преступной деятельности. В список деятельности входят наркотики, торговля людьми, контрабанда, рэкет и многое другое.

Эти организованные и неорганизованные преступные группировки будут использовать подставные счета в банках для хранения своих денег. Деньги будут распределены по длинному списку счетов, чтобы избежать подозрений, а затем переведены незаконным путем в другие страны и штаты для отмывания.

Термин «отмывание денег» используется для обозначения процесса перевода незаконных денег и преобразования их в легальную денежную стоимость. Одним из примеров являются деньги, полученные в результате незаконных транзакций, которые использовались для покупок за наличные, таких как картины, золото и ювелирные изделия, которые затем были проданы, чтобы превратить средства в законную валюту.

Используя ЗСК, правительство может отслеживать счета и средства, используемые для перевода и хранения этих средств.

Другим случаем, который сделал проверку KYC очень полезной, было финансовое мошенничество. Существует множество видов финансового мошенничества. Но одним из самых сложных типов являются те, где преступник создает фиктивные учетные записи, используя поддельные или украденные идентификаторы.

Затем они заполнили заявку на кредит. В то время как процессы одобрения кредита стали более строгими, в недавнем прошлом банки были более снисходительны в предоставлении кредитов. Затем преступник обманывал банк на сумму ссуды, полученной с различных счетов.

Это одни из наиболее важных случаев, когда в США необходима проверка KYC.

Правительство приняло Закон о банковской тайне и Патриотический акт, чтобы положить конец этой деятельности. Программа идентификации клиентов (также известная как CIP) была предусмотрена Законом о патриотизме, чтобы помочь банкам и другим финансовым учреждениям ограничить незаконную финансовую деятельность.

Итак, как работает CIP? Давайте проверим это.

Хотя KYC была впервые разработана для банков и финансовых учреждений, сегодня она используется широким кругом предприятий, включая онлайн-бизнес. Учреждения обычно формируют свои процедуры KYC, используя четыре разных подхода:

Политика принятия клиентов
Процедура идентификации клиента
Мониторинг транзакций
Управление рисками

Средства контроля ЗСК, используемые в организациях, обычно включают следующие методы:

Сбор и проверка документов, удостоверяющих личность.
Сопоставление документов, удостоверяющих личность, с глобальными списками наблюдения, созданными правоохранительными органами по всему миру.
Выявление и определение риска, исходящего от клиента, и его/ее склонности к совершению незаконных действий, включая отмывание денег, терроризм и кражу личных данных.
Создание профиля клиента на основе предыдущего анализа и истории прошлых транзакций.
Наблюдение за поведением клиента и сопоставление транзакций с ожидаемым поведением и поведением коллег клиента.

Теперь давайте поговорим подробнее о каждом из четырех различных подходов.

Политика принятия клиентов устанавливает правила и нормы, которых необходимо придерживаться при регистрации нового клиента. В нем будут упомянуты критерии приемлемости, минимальные требования и различная документация, необходимая для принятия клиента.

Эти документы включают документы, удостоверяющие личность, фотографии, удостоверяющие личность, доказательства проверки адреса и т. д. Эти документы позволяют организации распознавать человека и подтверждать его личность. Таким образом, это является одной из наиболее важных частей проверки KYC.

Документы, полученные при регистрации, используются для проверки правдивости клиента. Индивидуальный финансовый счет можно открыть только при соблюдении следующих минимальных требований:

Имя
Дата рождения
Адрес
Идентификационный номер

Но просто собрать информацию недостаточно. Они должны быть проверены в течение разумного периода времени. Но процедура проверки не ограничивается только документами. бездокументарные методы включают сравнение полученной информации с потребительскими агентствами, общедоступными базами данных и контрольными списками.

Эти процедуры составляют основу практики CIP, наряду с соблюдением требований AML (борьбы с отмыванием денег). Хотя эти политики носят общий характер, на конкретную практику влияет тип профиля риска, с которым сталкивается компания, и предлагаемая услуга. В результате такие факторы, как:

Тип предлагаемого счета
Процедуры банка по открытию счета
Тип и качество доступной информации
Местоположение банка, типы продуктов, клиентская база и размер также являются частью вознаграждения.

Методы, используемые во время проверки, должны быть «разумными и практичными», чтобы можно было окончательно установить личность и профиль клиента.

Начните с проверки KYC и лучших инструментов по предотвращению мошенничества для защиты вашей компании и клиентов.
Начните бесплатную пробную версию прямо сейчас »

Обычно финансовые учреждения тщательно проверяют документы, удостоверяющие личность, выданные правительством, в попытке установить юридическую личность человека. Документы, удостоверяющие личность, не могут быть просрочены и должны быть действительными. Эти документы могут включать водительские права и паспорта.

В документе должна быть фотография человека, а также указание национальности. Это минимальные требования для учреждений, чтобы принять удостоверение личности государственного образца. Однако учреждения могут принимать другие документы, которые они сочтут подходящими для соответствия стандартам и практикам CIP. Во всех случаях документы должны быть достаточно обоснованными, чтобы установить личность рассматриваемого лица.

В лучшем случае потребуется предоставить более одного документа для установления личности и законности лица. В таких случаях любые сомнения, которые могут возникнуть в связи с одним документом, могут быть смягчены подтверждающим документом.

Однако вам не кажется, что посещение банка только для того, чтобы предоставить несколько документов, немного утомительно в наши дни? Почему бы не использовать цифровые медиа? Ну вот и ответ на это.

Чтобы обеспечить удобство для клиентов и еще больше укрепить стандарты мониторинга возможностей финансового учреждения, была введена eIDV или электронная проверка личности. Это бездокументарные методы, то есть они не требуют каких-либо бумажных документов. Они являются законными и предлагают одни из самых высоких уровней механизма контроля рисков.

Один из методов включает проверку личности клиента путем сравнения информации, полученной от клиента, и информации, полученной из агентств по информированию потребителей, общедоступных баз данных и других подобных источников. Это один из процессов, практикуемых в eIDV.

Другие методы включают в себя установление контакта с клиентом для установления факта существования, тщательное изучение информации о других финансовых учреждениях, проверку биографических данных по истории транзакций и получение финансовой отчетности. Однако эти методы не обеспечивают такой же скорости и надежности, как предыдущий метод.

В качестве альтернативы банки и финансовые учреждения могут комбинировать документарные и бездокументарные методы. Например, они могут использовать проверку личности по запросу вместе с процедурами eIDV для квалификации заявителей. Это поможет добавить дополнительный уровень защиты, сохраняя при этом суть удобства.

Электронная идентификация — это место, где IPQS являются специалистами по созданию процессов, которые работают на вас. Подробнее о том, как реализовать это для вашей организации, см. ниже.

Работа CIP не ограничивается поддержанием процедур и практик только для проверки. В нем также излагаются шаги по работе с рискованными случаями. Итак, что такое риск-кейсы или крайние случаи? Случаи риска относятся к сценариям, в которых существуют препятствия для окончательной проверки личности человека.

Это может произойти, если у человека нет документа, удостоверяющего личность, или если тип документа не признается учреждением. Это также может произойти, если клиент никогда не сможет лично посетить банк или учреждение.

В результате правила предписывают, чтобы CIP организаций также включал процедуры для обработки таких сценариев, когда фактор риска выше, чем в обычных случаях. Примерами этого являются случаи, когда невозможно окончательно установить личность или когда банк требует больше документов, чем обычно. Даже ситуации, когда банк должен подать отчет о подозрительной деятельности (SAR), также должны быть охвачены.

Кроме того, недостаточно, чтобы личность была установлена во время открытия банковского счета. Фактически, личность должна оставаться неизменной до тех пор, пока открыт счет в учреждении, а затем через пять лет. В связи с этим требуется регулярный контроль за действительностью документов.

Кроме того, организации должны сопоставлять идентификационные данные с национальными и международными агентствами по борьбе с отмыванием денег, агентствами по борьбе с терроризмом и глобальными контрольными списками.

Звуковой комплекс? Не волнуйтесь, у нас есть идеальное решение для этого, так что продолжайте читать, чтобы узнать больше.

CIP распространяется не только на физических лиц. Он также применим для коммерческих организаций, таких как LLP, PLC и трасты. Существование бизнеса можно установить путем тщательного изучения документов, таких как учредительные документы, выданная государством лицензия на ведение бизнеса, договор о партнерстве и соглашения о доверительном управлении.

Подобно проверке физических лиц, проверку бизнеса также можно выполнить с помощью eIDV. Учреждения могут просматривать бизнес-реестры в Интернете, чтобы найти записи о компаниях, которые могут обеспечить беспроблемную адаптацию, обеспечивая при этом соблюдение протоколов CIP.

Кроме того, теперь необходимо установить личность не только предприятия, но и владельцев. Финансовые учреждения обязаны идентифицировать и проверять личность законных владельцев, которые станут клиентами банка в случае принятия бизнеса.

Да, действовать в рамках ограничений, установленных регулирующими органами, становится все труднее, но это работает в интересах нашей безопасности. И хотя они могут показаться более сложными, приятно знать, что есть организации, которые могут избавить вас от стресса, связанного с изучением этих тем.

Вот почему IPQS здесь для наших клиентов. Мы гордимся тем, что помогаем с этим и другими приложениями безопасности, которые могут вам понадобиться. Так почему бы не связаться с и попросите помощи сегодня.

Управление требованиями Программы идентификации клиентов

Требования Программы идентификации клиентов (CIP), регулирующие финансовые учреждения, направлены на борьбу с отмыванием денег, финансированием терроризма, коррупцией и другими видами преступной деятельности, но также создают проблемы для организаций. В соответствии с CIP, который требуется в соответствии с законом USA PATRIOT, организации должны иметь «разумные» процедуры для сбора и хранения информации о личности клиентов и проверки их списков наблюдения.

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) заявила, что требования CIP должны применяться ко всем банкам, независимо от того, регулируются ли они на федеральном уровне.

Но эти требования вызывают вопросы: что регулирующие органы считают разумным? Как финансовое учреждение может эффективно и последовательно интегрировать CIP? Могут ли организации добиться соблюдения нормативных требований и предотвращения мошенничества, обеспечивая при этом эффективную адаптацию клиентов?

Процесс идентификации клиента

Минимальные требования к удостоверению личности для открытия индивидуального финансового счета в США – это имя, дата рождения, адрес и идентификационный номер, например, номер социального страхования или индивидуальный идентификатор налогоплательщика.

Достаточно собрать эту информацию при открытии счета, но организации должны подтвердить личность владельца счета «в разумные сроки». Процедуры проверки личности включают документы, такие как водительские права, или бездокументарные методы, такие как через бюро кредитных историй и государственные базы данных.

Эти процедуры лежат в основе CIP, и организации, как и другие требования по борьбе с отмыванием денег (AML), могут обеспечить соответствие, кодифицируя политики. Точная политика зависит от подхода организации к оценке рисков и может включать:

Типы предлагаемых счетов
Способы открытия счетов
Доступные типы идентифицирующей информации
Размер организации, местонахождение и клиентская база, включая типы продуктов и услуг, используемых клиентами в разных местах

Процедуры проверки личности должны быть достаточно надежными, чтобы проверять личность каждого клиента в «разумной и осуществимой» степени.

Дело о проверке цифровой личности

Традиционно финансовые учреждения проверяли неистекшие государственные документы, удостоверяющие личность, такие как водительские права или паспорт. Однако передовая практика требует предоставления более одного документа, чтобы компенсировать риски поддельной или полученной мошенническим путем идентификации.

Финансовые учреждения могут проводить этот процесс в режиме онлайн, чтобы удовлетворить ожидания потребителей в отношении удобства и оперативности в эпоху цифровых технологий. Подтверждение цифровой личности с помощью недокументированных методов может значительно снизить риски и обеспечить быструю адаптацию. Один из методов включает «независимую проверку личности клиента путем сравнения информации, предоставленной клиентом, с информацией, полученной из агентства по информированию потребителей, общедоступной базы данных или другого источника».

Существуют и другие бездокументарные методы, такие как обращение к клиенту, проверка рекомендаций в других финансовых учреждениях или получение финансового отчета. Однако эти процессы не часто обеспечивают скорость, удобство и надежность проверки цифровой личности.

Финансовые учреждения также могут сочетать документарные и бездокументарные методы. Одним из все более популярных методов является использование проверки документов, удостоверяющих личность, по требованию в сочетании с проверкой цифровой личности для перекрестной проверки документов, удостоверяющих личность, в электронном виде с информацией, удостоверяющей личность, для дальнейшего снижения риска мошенничества.

Другие требования CIP

Хотя получение и проверка личности каждого клиента является ключевым элементом CIP, существуют и другие требования, в том числе хранение записей, проверка санкций и надлежащее уведомление клиентов о сборе документов и процессах идентификации.

CIP также должен содержать процедуры для обработки различных крайних случаев, например, когда у человека нет документа, удостоверяющего личность, когда тип документа неизвестен финансовому учреждению или когда клиент не может посетить отделение.

Правила требуют, чтобы CIP финансового учреждения также включал процедуры для управления ситуациями, когда уровень риска выше, чем обычно. Эти процедуры могут ответить на такие вопросы, как: Что происходит, когда учреждение не может подтвердить личность человека? Когда уместно предотвратить открытие счета? Когда можно открыть счет, но требуется дополнительная информация? Когда организация должна закрыть учетную запись или подать отчет о подозрительной деятельности?

Хотя CIP является обязательным, организации могут полагаться на другое квалифицированное финансовое учреждение в качестве поставщика программы. Квалифицированное лицо должно регулироваться и иметь программу AML, а доверие должно соответствовать стандартам CIP.

Хранение записей

Идентификационная информация должна храниться в течение пяти лет с момента установления отношений клиента с финансовым учреждением. Это включает в себя описание и дату истечения срока действия любого документа, используемого для проверки личности, включая его идентификационный номер, а также дату и место выдачи.

Санкции

Финансовые учреждения также должны проверять личность по внутренним и международным спискам наблюдения за отмыванием денег, финансированием терроризма и санкциями.

Проверка бизнеса

CIP также применяется к корпорациям, товариществам и трастам. В этих случаях процедуры относятся к проверке хозяйствующего субъекта. Существование хозяйствующего субъекта может быть установлено путем использования заверенных учредительных документов, выданной государством бизнес-лицензии, соглашения о партнерстве или трастового документа.

Проверка бизнеса возможна также бездокументарными методами. Подобно проверке цифровой личности, идентификация в реальном времени и проверка записей компании через официальные реестры обеспечивают быструю адаптацию бизнеса.

Важно отметить, что в соответствии с Окончательным правилом комплексной проверки клиентов сбор, хранение и предоставление информации о бенефициарном праве теперь требуется для финансовых учреждений, которые «должны идентифицировать и проверять личность бенефициарных владельцев всех клиентов-юридических лиц (кроме те, которые исключены) в момент открытия нового счета (кроме счетов, которые освобождены)».

В соответствии с Законом о корпоративной прозрачности американские компании должны сообщать информацию о своих конечных бенефициарных владельцах (UBO) в FinCEN. О любом новом учреждении или значительном изменении UBO необходимо сообщать, и любая компания, созданная до даты вступления закона в силу, будет иметь два года для подачи отчета.

CIP является необходимым элементом правил AML и «Знай своего клиента» (KYC). Кроме того, это часть эффективной стратегии снижения рисков. Обеспечение надежности, актуальности и полноты вашего CIP имеет основополагающее значение для успешного функционирования финансового учреждения.

Этот пост был первоначально опубликован 5 февраля 2019 г. и обновлен с учетом последних отраслевых новостей, тенденций и идей.

Процесс подтверждения KYC — 3 шага, чтобы узнать, соответствует ли ваш клиент требованиям

Проактивные меры безопасности обеспечивают немедленное полное устранение любого вида мошенничества. Например, утечка данных, кража личных данных, мошенничество с захватом учетных записей, отмывание денег и финансирование терроризма.

Большое количество мошеннических действий происходит в результате несанкционированного доступа к онлайн-платформам. Чтобы бороться с этим, банки и онлайн-компании должны выполнять KYC для каждого клиента в процессе регистрации. Это не только служит цели предотвращения мошенничества, но и соответствует нормативным обязательствам по соблюдению KYC.

С новостями об утечке Panama Paper глобальные правила KYC стали более строгими. FinCEN, регулирующий орган США, объявил о внесении поправок в правила по борьбе с отмыванием денег и расширил сферу проверки личности клиентов. Эти изменения были предложены в результате лазеек, которые находились в рамках финансовых учреждений.

Этапы процесса проверки KYC
Точно так же, как традиционные банковские учреждения использовались для проверки личности, проверка KYC выполняется онлайн. Шаги процесса проверки KYC включают в себя;
Сбор информации
Первый шаг проверки KYC включает сбор личной информации от онлайн-пользователя. Пользователь должен ввести все личные данные во время регистрации учетной записи.
Попросите пользователя загрузить доказательство
После сбора информации на втором этапе попросите пользователя загрузить подтверждающее доказательство в качестве удостоверения личности. Это помогает системе убедиться, что введенная пользователем информация не является поддельной и содержит достоверные данные.
Проверка информации
После того как пользователь загружает документ в качестве доказательства, шаблон документа идентифицируется и проверяется на несколько проверок. Это делается для того, чтобы загруженный документ не был подделан или отфотошоплен. После проверки данные извлекаются. Возможны два способа извлечения данных из документов:
Извлечение данных через OCR, при котором система автоматически извлекает данные из документа, удостоверяющего личность, и проверяет достоверность информации.
Извлечение данных без оптического распознавания символов, при котором пользователь вводит информацию вручную, а решение IDV сравнивает введенную пользователем информацию с информацией, представленной в документе, удостоверяющем личность.
Ознакомьтесь с демонстрацией процесса проверки KYC:
<noscript><img loading='lazy' src='' /></noscript> youtube.com/embed/MfCHOSL5PgI» frameborder=»0″ allowfullscreen=»allowfullscreen»>
Программа идентификации клиентов
В процедуре KYC программа идентификации клиентов (CIP) является начальным шагом. Выявление клиентов с высоким уровнем риска должно быть сделано заранее, чтобы снизить риски. Мандат CIP состоит в том, чтобы гарантировать, что организация, выполняющая финансовую транзакцию, проверена. Это необходимо для пресечения отмывания денег, финансирования терроризма и других незаконных преступных действий, нарушающих общую финансовую систему.
В CIP финансовые учреждения должны собирать информацию о пользователе для открытия банковского счета. Эта информация включает в себя;
Имя
Адрес
ДоБ
Идентификационный номер
После сбора этой информации она проверяется на наличие обрывков доказательств, которые могут быть в форме биометрической проверки или проверки документов. В дополнение к этому, CIP включает в себя оценку рисков клиентов и бизнес-счетов. Это помогает финансовым учреждениям выстраивать параметры, по которым каждому клиенту будет присвоен рейтинг риска. Таким образом, процедуры KYC предопределены, что способствует предотвращению мошенничества. На этом этапе предприятия решают процедуры CDD и EDD.
Надлежащая проверка клиентов
Это процесс, в ходе которого информация о клиенте проверяется на соответствие протоколам KYC. В соответствии с KYC это второй шаг, на котором основная информация о клиенте собирается онлайн в режиме реального времени. В CDD собранная информация включает в себя:
Имя
Адрес
Возраст
Дата рождения
Вся эта информация используется для проверки подключенного клиента. После этого клиенту присваивается рейтинг в соответствии с полномочиями после процедур проверки AML и финансовой достоверности. В случае, если идентификатор клиента обнаружен в списках наблюдения или записях политически значимых лиц, риск считается высоким, и выполняется дальнейший процесс расширенной комплексной проверки.
CDD делает вывод о том, насколько профиль клиента представляет собой риск для учреждения. Предполагается, что в частных и оффшорных банках НПК должна проводиться более глубоко, чтобы проверять любые подозрительные личности в системе. CDD должен быть масштабируемым методом, который мог бы в конечном итоге выявить причастность к отмыванию денег и финансированию терроризма в финансовой системе путем идентификации личности.
Скрининг AML
На этом соблюдение ЗСК не заканчивается. Однократная проверка клиента не делает вывод о неизбежной достоверности этой личности. Вместо этого в учреждении следует проводить постоянную проверку личности, чтобы предотвратить риск мошенничества даже со стороны уполномоченных лиц. Постоянный мониторинг финансовых транзакций важен для выявления подозрительных транзакций и необычных денежных потоков в финансовой системе.
Для этого определяется стратегия снижения риска, включающая параметры, по которым необходимо осуществлять мониторинг. Эти показания включают в себя;
Транзакция выше указанного порога
Большое количество частых транзакций
Необычная/подозрительная деятельность
Подробнее о «Признаках отмывания денег»: Руководство по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма
Корпоративный KYC
Know Your Business или «KYB» — это процесс, обеспечивающий проверку юридических лиц или предприятий, с которыми вы имеете дело. Это так же важно, как и соблюдение KYC. Проверка бизнеса включает проверку конечных бенефициарных владельцев (UBO), сторонних предприятий и других юридических лиц. KYB предотвращает риски, связанные с мошенническими бизнес-структурами. Мало того, в соответствии с нормативными требованиями и положениями о проверке UBO, KYB стала более чем необходимой для создания чистой клиентской базы, а также деловых отношений.
В сумме получается
Эффективное решение KYC необходимо каждому сектору бизнеса.

Статья 11. Документарная проверка \ КонсультантПлюс

Документарная Или Документальная Проверка Как Правильно

В организацию пришло по письмо из ГИТ — запрос на предоставлении информации

Документальная проверка

Документарная или документальная проверка как правильно

Законченна ли внеплановая проверка

Завтра внеплановая выездная (документарной не было)

Завтра внеплановая выездная (документарной не было)

Прочитайте другие ответы юристов:

Популярные метки

🟠 В чем суть вашей проблемы?

🟠 Введите свой вопрос в форму ниже

Сроки внеплановых проверок трудовой инспекции

Что нового предлагают?

Виды проверок

Плановая проверка

Внеплановая проверка

Документарные проверки

Выездные проверки

Срок проведения проверки трудовой инспекцией

Что проверяет трудовая инспекция

Права и обязанности работодателя при проведении выездной проверки

Результат проверки

Штрафы по результатам проверки

Что это такое

Особенности проверки

Готовые решения для всех направлений

Основания для проведения инвентаризации ТМЦ

Документы для проведения инвентаризации товарно-материальных ценностей

Порядок и алгоритм проведения

Состав комиссии

Приказ о проведении

Инструкция проведения инвентаризации товарно-материальных ценностей

Документное оформление результатов

Готовые решения для всех направлений

Сроки проведения

Формы документов

Заключение

Что и как проверять документы

Процесс проверки документов: цифровая проверка физических документов и атрибутов

Как работает цифровая проверка личности?

Низкое трение и автоматическое принятие решений за секунды

Бренда Гилпатрик

Темы:

Бренда Гилпатрик

Похожие сообщения

Требования CIP для банков и кредитных союзов — когорта соблюдения

CIP Требования к документальной проверке

Требования CIP для бездокументарной проверки

BSA/CIP Требования к идентификации и проверке клиентов

Требования к Программе идентификации клиентов (CIP)

Проверка идентификации

Проверка документов

Бездокументарная проверка

Ведение учета и хранение

Примечание о третьих лицах

Что такое проверка KYC — все, что вам нужно знать, руководство

Управление требованиями Программы идентификации клиентов

Процесс идентификации клиента

Дело о проверке цифровой личности

Другие требования CIP

Проверка бизнеса

Процесс подтверждения KYC — 3 шага, чтобы узнать, соответствует ли ваш клиент требованиям

В сумме получается

Добавить комментарий Отменить ответ