Банк клиент что это за программа: Система Клиент-Банк - что это такое: определение термина простыми словами

Содержание

Система Клиент-Банк — что это такое: определение термина простыми словами

Клиент-банк – это компьютерная программа, которая позволяет совершать операции по банковскому счету, отправлять документы и сведения в отделение банка через интернет. Такой способ обслуживания почти полностью избавляет клиента от необходимости посещать офис.

Безопасность обеспечивается несколькими уровнями защиты:

Вход в сервис по логину и паролю
Использование цифрового ключа или OTP-токена для проведения-операций
Передача данных в зашифрованном виде

В главном разделе клиент-банка списком указаны действующие счета, депозиты, карты и кредиты предприятия. Здесь можно получить подробную информацию о каждом продукте, а также сформировать выписку.

В верхнем меню можно выбрать доступные операции — например, отправку платежного поручения. Данные о компании заполняются автоматически, не нужно каждый раз вписывать их снова. Также здесь доступны другие платежные функции и конверсионные операции. Система синхронизируется с программами 1С, может импортировать данные из них или, наоборот, экспортировать в них.

Помимо клиент-банка, операции по счетам могут проводиться через интернет-банк — сервис, который работает в браузере, без установки дополнительных программ. Эти два способа дистанционного обслуживания имеют различия:

Документы и данные при использовании интернет-банка хранятся на сервере банка, клиент-банк хранит их на компьютере, на котором он был установлен
Интернет-банк работает только при постоянном подключении к интернету. В клиент-банке можно работать офлайн, связь потребуется только для отправки или загрузки данных
В интернет-банк можно войти одновременно с нескольких устройств, а клиент-банк необходимо устанавливать и настраивать доступ для каждого компьютера отдельно
Клиент-банк обладает более широким функционалом и позволяет проще настроить интеграции с 1С и другими программами

Клиент-банк предоставляется обслуживающим банком, за пользование им взимается комиссия. Целесообразность его применения определяет руководство компании, основываясь на количестве ежедневных транзакций. Преимущества этого вида дистанционного банковского обслуживания следующие:

Оптимальное и комфортное взаимодействие с банком. Большинство операций совершаются удаленно и не требуют временных затрат. Автоматизация и применение шаблонов значительно облегчают труд бухгалтера
Сокращение количества бумажной работы. Электронный документооборот не требует расходов на закупку бумаги и организацию архива
Оперативный доступ к остаткам по счетам. В любой момент можно проверить актуальную информацию по банковскому счету
Круглосуточный доступ к сервису. Проводить операции можно в любое удобное время, без необходимости подстраиваться под график работы обслуживающего банка

Список доступных финансовых операций, доступных в клиент-банке:

Формирование и отправка платежных поручений
Контроль состояния счетов
Проведение переводов
Покупка и продажа валюты
Открытие депозитов
Обмен электронными документами
Импорт документов в систему из бухгалтерии
Экспорт документов из системы в бухгалтерию
Отправка срочных платежей

При заключении договора о подключении клиент-банка компания получает комплексное обслуживание, которое включает настройку и обновление ПО, оказание методической и технической поддержки, а также выпуск и плановую замену ключей для доступа в систему.

Источники

Система «Банк-клиент» — Новикомбанк

Мы рады предложить Вам систему дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк». Система предоставляет банкам-респондентам возможность удаленного управления банковскими счетами, а именно:

Формировать и отправлять рублевые платежные документы
Формировать и отправлять валютные платежные документы
Копировать документы и сохранять их в виде шаблонов
Получать уведомления о прохождении электронных платежей
Получать выписки по счетам
Обмениваться с банком письмами

Предлагаемое техническое и организационное решение базируется на системе Дистанционного Банковского Обслуживания «ДБО BS-Client v.3». Техническое решение реализовано с использованием современных информационных технологий, позволяющих органично интегрировать систему «Клиент-Банк» с учетными банковскими системами. Система дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк» комплексной системы «ДБО BS-Client» обеспечивает возможность формирования документов в соответствии с рекомендациями Российской Национальной Ассоциации S.W.I.F.T. по использованию стандартов для передачи финансовых сообщений с учетом требований российской платежной систем.

Снижать затраты на совершение межбанковских операций
Осуществлять интеграцию с АБС на основе стандартных S.W.I.F.T.-форматов с возможностью on-line интеграции
Создавать сообщения в распределенном режиме с использованием стандартных средств «ДБО BS-Client» как на стороне РЦ, так и на стороне респондента

Электронные расчеты с помощью систем «Клиент-Банк» — это просто и безопасно. Для идентификации приходящих документов используется электронная цифровая подпись (ЭЦП), однозначно удостоверяющая Вашу организацию. Безопасность работы обеспечивается средствами СКЗИ, сертифицированными ФСБ, применяемыми в системе «ДБО BS-Client».

Система дистанционного банковского обслуживания Клиент+Банк от ПАО «Челиндбанк» — Челиндбанк

Уважаемые клиенты ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»!

С целью повышения качества и надежности обслуживания сервиса дистанционного банковского обслуживания на основании п.2.2 «Договора о подключении к СДБО»/п.3.2., п.3.3. «Условий дистанционного банковского обслуживания клиентов ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» (Приложение №2 к Правилам КБО) Банком принято решение о бесплатном переводе всех клиентов с системы ДБО «Клиент+ Банк v.5» на более технологичную и универсальную систему ДБО «iBank2» с повышенным уровнем безопасности.

Дата начала перевода клиентов с СДБО «Клиент-Банк v.5» на СДБО «iBank2» – 05 ноября 2020 года.

Система iBank2 обладает широким набором преимуществ, надежностью, удобством в работе. Вы сможете управлять своими банковскими счетами, как с персонального компьютера, так и с мобильных устройств, через приложение «Челиндбанк-Бизнес». Более подробно можно познакомиться с системой ДБО «iBank2» на сайте Банка в разделе «Преимущества СДБО iBank2».

Переход клиентов Банка на СДБО «iBank2» будет осуществляться бесплатно, по окончании срока действия ключей электронной подписи в СДБО «Клиент+Банк».

При этом, по вашей инициативе возможен досрочный переход на систему ДБО «iBank2». Программа не требует сложной процедуры установки и настройки.

Для перехода на систему ДБО «iBank2» вам необходимо обратится к бухгалтеру на группе в отделении ПАО «ЧЕЛИНДБАНК», в котором обслуживается Ваша компания.

Установка Клиентского программного обеспечения (СДБО Клиент+Банк)

ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» предлагает клиентам Клиент+Банк версии 5, работающий в Windows XP и выше, передающий данные через интернет или модем, не требующий постоянного соединения с сервером банка.

Установка Клиент+Банк

Для получения дистрибутива системы Клиент+Банк, а также для установки необходимого программного обеспечения, перейдите по ссылке.
Установите и настройте систему Клиент+Банк, руководствуясь Инструкцией по установке.

Возможна установка системы Клиент+Банк силами специалистов Службы технической поддержки систем Дистанционного банковского обслуживания Банка. Для этого вам необходимо договориться со специалистом о времени установки. В этом случае обязательно необходимо предоставить транспорт туда и обратно. Плата за установку взимается Банком согласно утверждённым тарифам банка, на основании «Акта выполненных работ».

Из MINI в MINI для удержанного клиента

Требования к Заемщикам

Требования к Поручителям

Гражданство

Гражданство РФ

Адрес регистрации и проживания

Наличие адреса постоянной/временной регистрации и адреса фактического проживания на территории РФ. Если регистрация является временной, то срок ее действия должен быть не менее срока запрашиваемого кредита.

Наличие телефонов

Наличие двух контактных номеров телефона, как минимум один из которых является стационарным.

Возраст

Минимальный возраст заемщика — 18 лет

Возраст поручителя должен быть не менее 22 лет и не старше 65 лет на момент окончания кредитования. Для мужчин в возрасте от 22 до 27 лет обязательно наличие военного билета.

Занятость

Официальное трудоустройство.
Офис компании-работодателя должен быть расположен на территории РФ (даже если это филиал или представительство иностранной компании)

Подтверждение занятости

По полному пакету – требуется

По двум документам – не требуется

Требуется всегда

Доход

Наличие дохода, достаточного для обслуживания кредита (подтверждение дохода минимум за последние 4 месяца)

Подтверждение дохода

По полному пакету – доход, подтверждаемый работодателем

По двум документам – доход, заявляемый заемщиком

Только доход, подтверждаемый работодателем (официальный/ подтвержденный)

Стаж

По полному пакету – для наемных сотрудников — не менее 4 мес., для ИП/ собственников бизнеса – не менее 12 мес.

По двум документам – без ограничений по стажу.

Для наемных сотрудников — не менее 4 мес., для ИП/ собственников бизнеса – не менее 12 мес.

Кредитная история

Отсутствие текущей просроченной задолженности
Отсутствие негативной кредитной истории (по стандартам Банка)

Банк “Открытие” и GlowByte первыми в России реализовали программу лояльности на базе программного решения класса CEP

Новая ИТ-платформа позволила банку «Открытие» централизовать продукты лояльности и персонализировать предложения для клиентов. У клиентов банка появилась единая программа лояльности и возможность получать максимум от всех банковских услуг — кешбэка, путешествий, сбережений.

Техническую реализацию проекта команды банка «Открытие» и GlowByte осуществили на базе EVAM CEP (Complex Event Processing) – инструмента, который позволяет реагировать на поведение клиентов в онлайне. EVAM интегрирован с основными бэк-офисными системами АБС, процессингом, интернет- и мобильным банком, клиентским фронтом. От идеи проекта до выдачи новых банковских карт и подключения первой тысячи клиентов прошло всего четыре месяца — уникально короткий для рынка срок.

Единая платформа позволила банку ускорить запуск продуктов, повысить надежность и гибкость. Банк «Открытие» получил возможность настраивать акции, мгновенно реагирующие на поведение клиентов. Это позволяет подобрать для каждого клиента наиболее подходящие ему предложения и строить интересные геймификации.

«Наша команда стремилась сделать программу лояльности, которая отличается от уже существующих на рынке. При этом мы стали первыми, кто реализовал ее на базе программного решения класса CEP», — отметил начальник отдела развития CRM-решений банка «Открытие» Андрей Федоров.

«Внедренная платформа позволила банку за короткие сроки запускать новые партнерские акции, вносить изменения в программу лояльности, а также является основой для запуска гемификационных механик, в том числе для игры “Собери рюкзак”. Платформа значительно сокращает время сотрудников на расчеты и сверки по бонусам. Команда GlowByte продолжает сотрудничество с командой банка “Открытие”, не только осуществляя технологические доработки, но и настраивая различные бизнес-сценарии акций в системе»— прокомментировала Анастасия Хорошко, архитектор GlowByte.

Новая программа лояльности, реализованная на новой платформе, стала массовой, интересной для каждого клиента банка и востребованной. Сейчас более 1,8 млн клиентов активно пользуются картами с новой программой лояльности и участвуют в сценариях расчета бонусов.

Держатели карт могут выбрать, что получить в качестве бонуса — 3% кэшбэка на всё или до 11% в любимой категории (рестораны, путешествия, транспорт, красота или здоровье на выбор). Могут подключить свои программы лояльности по ко-брендовым картам (Аэрофлот, Utair, РЖД). Клиенты из категории малого и среднего бизнеса могут получать кешбэк за покупки по бизнес-картам.

что это такое, как работает скоринговая система

Скоринговая система получила свое название от английского слова «score», что переводится как счет или подсчет очков. Применяется скоринг в финансовых структурах для оценки платежеспособности заемщика. Клиент банка, при оформлении кредита, проходит обязательное анкетирование. Его профессиональные, демографические и социальные характеристики имеют определенный балл. Программа автоматически «подсчитывает очки» из анкеты и выдает результат о благонадежности потенциального заемщика. Сотрудник банка на основании скоринговой оценки решает: выдать кредит клиенту или же отказать ему.

На первый взгляд скоринговая система примитивна: клиент заполняет анкету, сотрудник считает баллы и по итогам выдает заем или не выдает. Но это только верхушка айсберга. Скоринговые карты состоят из сотен позиций, а факторы, влияющие на итоговый результат, оцениваются в совокупности. Например, по нескольким позициям у клиента высокий балл, но буквально один негативный фактор перечеркивает все плюсы. Математический алгоритм скорингового расчета держится в секрете и регулярно обновляется для защиты от взлома.

Зачем нужна скоринговая система?

В основе банковского кредитования заложен принцип получения дохода от процента за предоставления заемных средств. Соответственно прибыль банкиры получают только при возврате денег надежными заемщиками. Чем больше у кредитной организации таких клиентов, тем выше доход.

Чтобы проверить качество кредитного портфеля клиента используется система скоринга при рассмотрении заявок. Многое зависит от базы кредитных историй, к которой обращается банк при оформлении займа. Например, если по базе известно, что клиент ранее пропускал платежи или имеет низкую платежеспособность, то ему в 99% случаев откажут в займе.

Помогает ли кредитный скоринг клиентам банка? И да, и нет. Плюс в том, что заемщик может рассчитывать на непредвзятое отношение финансовой организации. То есть, клиент с хорошей кредитной историей может рассчитывать на заем крупной суммы. Независимо от того: нравится он банку или нет. Минус – скоринговая оценка не поддается изменениям. Если программа выдала «непроходной балл», то заявка автоматически переводится в отказ. Представьте, что клиент ошибся при заполнении анкеты. Банально – сыграл злую шутку человеческий фактор. Исправить результат нельзя. Кроме того, система временно замораживает возможность клиента получить заем в этом банке на срок 1-2 месяца – «временной мораторий».

Преимущества и недостатки скоринга

Кредитный скоринг имеет свои плюсы и минусы для заинтересованных сторон – банкиров и заемщиков. Рассмотрим основные преимущества бальной системы:

Экономия времени и финансовых затрат на рассмотрение анкет. Ежедневно кредитные организации обрабатывают тысячи заявок на заем. Вручную проверять каждый документ, сверяться с базой и персонифицировать клиента – нереально. Скоринговая программа автоматически может сопоставить анкетные данные, вывести балл платежеспособности и надежности клиента.
Быстро принимается решение по заявке. Если до внедрения системы банковские организации брали длительный срок для рассмотрения анкеты, то сейчас решение выдается в течение 5-10 минут после обработки данных.
Нет предвзятости сотрудников по отношению к заемщику при рассмотрении заявки. Программа не «поддается» субъективному мнению работника финансовой организации и объективно оценивает ответы анкеты.
Выявление социального статуса, уровня дохода и платежеспособности клиента. Данные анкеты при любом решении банка остаются в базе и используются впоследствии для формирования кредитного портфеля.

Система скоринга имеет и недостатки:

Программа оценивает не клиента, а его ответы на вопросы. Соответственно, подготовленному заемщику не составит труда «правильно» пройти анкетирование и получить положительное решение. Единственная преграда для такого рода мошенничества – это наличие актуальной базы кредитных историй в регионе, городе, районе.
Скоринг пока не учитывает при выводе балла поведение заемщиков, которые раньше не кредитовались или получали отказы. Например, временной мораторий вводится в одном банке, тогда как в другом он уже не действует. Если у человека нет кредитной истории, то ни один банк не сможет со 100% уверенностью определить его будущее поведение, опираясь только на результаты скоринга.
Сложная система постоянно требует обновлений и доработок. Модернизация нужна, чтобы обеспечивать софт максимально точной и актуальной информацией по клиентам. Кроме того, программа нуждается в высоком уровне защиты от взлома и сетевых атак.

Например, заемщик Виталий несколько раз брал кредит в банке и своевременно погашал задолженность. Однако в очередном займе ему отказали. Причина отказа была в том, что несколько коллег Виталия, оформивших кредит в том же банке, просрочили оплату за последние полгода. Скоринговая система посчитала Виталия неблагонадежным клиентом, несмотря на его хорошую кредитную историю.

Виды скоринга

Кредитный скоринг можно условно разделить на четыре направления. Они могут сочетаться между собой или применяться по отдельности. Всё зависит от конкретного случая и политики финансовой организации. Рассмотрим основные виды скоринга подробнее:

Проверка кредитоспособности клиента. Скоринговый софт позволяет прогнозировать финансовое положение потенциального заемщика на ближайшее будущее. Суть прогноза заключается в том, чтобы узнать: способен ли клиент вернуть долг банку. Соответственно данная разновидность скоринга проводится с клиентами, которые имеют кредитную историю, используют пластиковые карты банка, находятся в базе. Информация для построения прогноза берется совокупно из всех источников. По результатам анализа, во-первых, принимается решение: одобрить заем или отказать в кредитовании. Во-вторых, определяется максимальная сумма займа и оптимальный срок погашения.
Скоринг заемщика. Это классический вид скоринговых операций в банке при оформлении кредита физическим лицом. Клиенту предлагается заполнить анкету, внести свои данные. Пройти анкетирование можно в онлайн-режиме или ответить на вопросы менеджера в офисе банка. После заполнения опросного листа, данные отправляются на рассмотрение. В течение нескольких минут банк дает положительный или отрицательный ответ.
Скоринг при нарушении заемщиком кредитных обязательств. Для решения проблемных ситуаций по задолженностям сотрудники проверяют клиента с помощью специальной скоринговой программы. Софт также подсчитывает баллы, оценивая различные факторы конкретного дела. На основании ответа банк принимает решение о необходимости подачи иска в суд. Возможен вариант убеждения клиента в необходимости погашения просрочки, чтобы избежать судебной тяжбы и обращения к коллекторам.
Скоринг мошенничества. Компьютерная система оценивает множество факторов, сравнивает ситуации в базе, тщательно проверяет анкету с целью опознать возможное мошенничество со стороны клиента. Основное внимание уделяют сверке анкетной и фактической информации. Если имеются признаки фиктивности, то сделка сразу же отклоняется. Статистика говорит о том, что 1 из 10 займов остаются непогашенными. То есть эффективность системы 90%.

Пример работы скоринга определения мошенничества. Марина планировала оформить кредит на новую модель айфона. Скоринговая программа поставила высокую оценку по уровню дохода и кредитной истории, но итоговый балл получился низким. Соответственно заем не выдали. Причина в том, что контактный номер телефона Марины, кроме одной цифры, совпадал с номерами мошенников, пытавшихся ранее обмануть систему проверки.

Какие данные собирает система для скоринга?

Конечно, клиентам интересно, какие данные собирает банк, чтобы выставить балл платежеспособности заемщика. В стандартный перечень информации входит более десятка пунктов. Конкретное число варьируется в зависимости от особенностей банка и вида кредитного продукта.

Рассмотрим стандартный перечень:

Семейное положение. Банки всегда отдают предпочтение заемщикам, которые состоят в официально зарегистрированном браке. Кроме того, имеют общую жилплощадь и проживают на ней вместе, есть брачный контракт. Такие клиенты получат максимум баллов по этому пункту.
Наличие детей, иждивенцев. Ключевой фактор – возраст иждивенцев. Банки отдают предпочтение в выдаче кредита семьям, в которых нет детей. Скоринговый балл снижается за каждого последующего ребенка.
Возраст заемщика. Одна из основных характеристик для скоринговой системы. Максимальный балл получают потенциальные клиенты в возрасте 30-40 лет. Заемщики моложе 21 года и пенсионеры считаются не самой надежной категорией для кредитования.
Положительная кредитная история. Если человек ранее получал займы и своевременно погашал долговые обязательства, то он получит высокую оценку программы.
Трудоустройство. Для одобрения кредита важно иметь официальное трудоустройство, например в государственной или коммерческой организации. Неработающие пенсионеры и студенты получат меньший балл, чем категория официально работающих граждан.
Трудовой стаж. Скоринговая оценка выше у тех клиентов, которые отработали более пяти лет.
Квалификация и должность. Здесь все просто: чем престижнее социальный и профессиональный статус клиента, тем выше скоринговый балл.
Уровень заработной платы. Система начисляет балл, высчитывая прямо-пропорциональную зависимость от уровня дохода клиента. Чем выше зарплата, тем больше может быть сумма займа.
Кредитная нагрузка. Закредитованность населения РФ – это проблема федерального масштаба. Именно поэтому, а также в целях безопасности банки проверяют у заемщика наличие действующих долговых обязательств. Чем их больше, тем меньше балл. Соответственно шансы получить заем снижаются.
Уровень образования. Наличие среднего, высшего образования повышает скоринговый балл.
Наличие в собственности недвижимости или автомобиля. Возможность залога имущества клиентом добавит несколько баллов в итоговую оценку программы.
Дополнительный доход. Чем больше клиент может предоставить документов о дополнительном заработке помимо основной работы, тем больше вероятность одобрения займа.
Паспортные данные. Подлинность информации, наличие постоянной прописки сильно увеличивают шансы получения кредита.
Актуальные контактные данные. Скоринговая программа положительно отмечает наличие у клиента нескольких способов связи. Например, сотовый и домашний телефон, рабочие контакты.

Несмотря на то, что скоринговая система полностью нивелирует предвзятое отношение к клиенту, сотрудник банка может указать свои наблюдения в комментариях к заявке. Например, сомнения или недоверие могут вызвать возбужденное эмоциональное состояние, замедленная речь, расплывчатые ответы на вопросы анкеты, неряшливый внешний вид, наркотическое или алкогольное опьянение.

Технические ограничения и погрешности скоринга

Система имеет две существенные проблемы. Первая – данные собираются только по клиентам, которые ранее брали кредиты. Мы можем допустить, что потенциальный заемщик с «чистой» кредитной историей, окажется благонадежным клиентом. Но система не сможет дать оценку. Поэтому в особенных случаях такие заявки, вошедшие в погрешность скоринга, рассматриваются вручную.

Вторая проблема заключается в том, что скоринговые данные и оценки клиентов устаревают. Люди меняются, улучшаются или ухудшаются социально-экономические условия. Всё это влияет на платежеспособность клиентов. Поэтому система нуждается в систематической модернизации. Обычно новая модель внедряется раз в год, делается свежая выборка в базу, обновляются данные по имеющимся заемщикам. В условиях финансового и экономического кризиса, обновления рекомендуется проводить чаще – раз в 4-6 месяцев.

Что такое скоринговые баллы?

Общий скоринговый балл – это сумма всех оценок по вопросам анкеты. Итоговый результат определяется по следующей шкале:

690-850 баллов – клиент с высокой платежеспособностью, на хорошем счету в банке, поэтому может получить крупную сумму займа на выгодных условиях.
650-690 баллов – хорошая кредитоспособность. Клиент получит кредит на стандартных условиях. Сумма уточняется на собеседовании с сотрудниками банка.
600-650 баллов – средняя кредитоспособность. Обычно таким клиентам выдают заем, но на достаточно жестких условиях. Банк ставит ограничения по срокам, сумме кредита.
500-600 баллов – низкая кредитоспособность. Клиент всё ещё может получить заем, но небольшой и под высокий процент.
300-500 баллов – неблагонадежный клиент. Банк кредит не выдаст.

Можно ли поднять общий балл, чтобы с уверенностью идти в банк? Да, можно. Потенциальный заемщик может улучшить ряд факторов. Итак, на что обратить внимание, если банки регулярно отказывают в выдаче кредитов:

Устроиться на официальную работу с белой зарплатой. Через 3-5 месяцев можно идти в банк за кредитом. Помните, чем выше зарплата и должность, тем больше шансов получить проходной балл в системе скоринга. Бюджетные организации не могут похвастаться высокими зарплатами, но у них «бронь» перед увольнением. Банки охотнее дадут небольшой кредит бюджетнику, чем сотруднику коммерческой фирмы.
Проверьте кредитную историю. Перед посещением банка погасите долги по кредитке, закройте недействующие счета и дебетовые карты.
Внимательно и не спеша заполняется анкету. Помните, скоринг – это автоматическая система. Любая ошибка или неточность может стать причиной отказа. Сотрудники банка не смогут подкорректировать данные после выдачи результата.
Не пытайтесь обмануть систему скоринга. Отвечайте честно о величине заработка, наличии кредитов. Если вы не указали, что платите по обязательствам в другом банке, то система может принять это как сокрытие информации. В итоге вы получите статус неблагонадежного клиента и отказ в займе.
При наличии в собственности недвижимости или автомобиля, укажите в анкете информацию. Это повысит шанс получить проходной балл в системе и получить необходимую сумму денег.
Указывайте больше контактных данных – сотовый, рабочий, домашний телефоны. Можно вписать контакты родственников или коллег, предварительно получив их согласие. Выбирайте тех людей, у которых нет задолженностей перед банком.
Если не брали раньше кредит, то начните с небольших сумм. Например, можно оформить заем на покупку товара. Сегодня многие офлайн и онлайн-магазины сотрудничают с банками и предлагают покупку в кредит или в рассрочку платежа. Через 3-4 месяца информация о вас поступит в Бюро кредитных историй, тогда шансы на успешное получение займа возрастут.

Какие финансовые структуры применяют скоринг?

Система балльной оценки кредитоспособности клиента используется в банковской сфере. Крупные финансовые структуры оценивают частных клиентов, а также компании малого, среднего бизнеса, ИП и самозанятое население. Скоринг не используется в микрофинансовых организациях из-за низкого порога требований к заемщикам.

Скоринг применяют также при смене лимитов по кредитным картам, работе с должниками, для повышения безопасности счетов и оценке риска финансовых операций. Кроме того, банки используют анкетирование клиентов для предварительного анализа данных о потенциальных заемщиках.

Можно ли перехитрить автоматическую систему скоринга?

Программная модель скоринга создается персонально для каждой банковской организации. Все разработки проводятся под грифом «Секретно». Сотрудники банка не знают, по какому алгоритму оцениваются анкеты клиентов. Они видят только результат в виде общего балла и рекомендаций системы по тому или иному заемщику.

Соответственно, чтобы перехитрить скоринговый софт, необходимо знать ответы на вопросы анкеты. Именно поэтому банк никогда явно не сообщает клиенту причину отказа. Повлиять на итоговую оценку можно только косвенно (мы писали о методах улучшения балла выше).

Обычно банки скрупулезно выбирают скоринговый софт или создают персональную систему. Защита от взлома или мошенничества в такой программе на высоком уровне. Это и понятно. Крупные банки используются скоринг повсеместно: от выдачи потребительских займов до ипотечного кредитования и финансирования бизнес-проектов.

Заключение

Мы рассмотрели, что такое скоринг? Изучили особенности расчета баллов, преимущества и недостатки системы. Узнали, какие данные используются для подсчета очков, как улучшить итоговую оценку.

Технология скоринга имеет недостатки, но это пока единственная модель с высокой эффективностью определения финансовой благонадежности клиента.

Temenos — ведущее в мире программное обеспечение для банковских операций

TCF Онлайн 2021

TCF Online будет приносить ключевые объявления, мнения клиентов и новейшие демонстрации программного обеспечения от Temenos прямо на ваш экран в этом двухдневном интерактивном виртуальном мероприятии, доступном только в режиме онлайн и бесплатном для посещения.

Сменщики — вместе делаем банковское дело лучше

Changemakers — лидеры, пионеры и любители риска, которые верят в изменение ландшафта, используя мощь технологий.Они раскрывают всю мощь технологии Temenos, чтобы представить, создать и предоставить выдающийся банковский опыт более чем 1,2 миллиарда человек по всему миру.

Технологии для лучшего банковского дела

Мы стремимся помочь финансовым учреждениям любого размера, во всех секторах по всему миру, значительно ускорить их цифровую трансформацию.

Продукты

Temenos сочетают в себе самые богатые прямые банковские услуги и самые передовые облачные технологии, технологии искусственного интеллекта и API-интерфейсов, что позволяет нашим наиболее эффективным клиентам достигать лидирующего в отрасли отношения затрат к доходу, равного 26.8% и рентабельность собственного капитала 29,0%, что в 3 раза выше, чем в среднем по отрасли.

Вместе с крупнейшим мировым сообществом банков, финтех-компаний, разработчиков и партнеров мы существуем, чтобы сделать банковское дело лучше

Узнайте больше о наших продуктах

Познакомьтесь с банковским программным обеспечением №1 в мире

41 год

41 из 50 крупнейших банков используют Temenos

# 1

Самая продаваемая банковская система №1 в рейтинге IBS за последние 14 лет

$ 2 МИЛЛИАРД

Совокупные инвестиции в НИОКР в размере 2 млрд долларов США 1990-2018 гг.

307

307 успешных развертываний в 2020 г.

# 1

Самая продаваемая система цифрового банкинга в рейтинге IBS в 2019 и 2020 годах

11 TH

11-й год подряд признан лидером в рейтинге Gartner Magic Quadrant для Global Retail Core Banking

14 лет подряд в качестве глобального продавца электроэнергии согласно опросу Forrester Global Banking Platform Deals Survey

# 1

Самая продаваемая платежная система №1 в рейтинге IBS League Table 2020

$ 19 ТРИЛЛИОНОВ

Активы на сумму 19 триллионов долларов США под управлением программного обеспечения Temenos

100+

Более 100 финтех на нашем MarketPlace

1.2+ МИЛЛИАРД

Temenos делает банковское обслуживание доступным для более чем 1,2 миллиарда человек

150+

150+ стран в рамках нашего модельного банка

3000

3000 клиентов в 150 странах

7000+

7000+ Теменос квалифицированные партнерские консультанты

Более 3000 банков в 150 странах используют Temenos

Сквозная цифровая трансформация предоставляет банкам возможность получения прибыли в триллион долларов, свидетельствует недавно запущенная программа Temenos Value Benchmark Program

Сегодня Temenos объявила о первом наборе результатов Temenos Value Benchmark, стратегической программы на основе опросов, обеспечивающей углубленный анализ того, как возможности программного обеспечения влияют на прибыльность банка.

Мы готовы помочь | Sandy Spring Bank

Позвоните своему банкиру

Как ваш финансовый защитник, Sandy Spring Bank здесь для вас. Если у вас есть какие-либо вопросы или проблемы, пожалуйста, позвоните своему банкиру или свяжитесь с нашим центром обслуживания клиентов по телефону 800.399.5919 или воспользуйтесь формой Свяжитесь с нами .

В нашем call-центре количество звонков выше, чем обычно, и время ожидания увеличивается.Приносим извинения за неудобства и просим вашего понимания, поскольку мы работаем, чтобы обслуживать всех наших клиентов. Чтобы получить ответы на некоторые часто задаваемые вопросы, пожалуйста, нажмите здесь .

Программа защиты зарплаты (PPP) Администрации малого бизнеса (SBA) и другие государственные и федеральные программы

Закон о гибкости программы защиты заработной платы (ГЧП) 2020 года, подписанный 5 июня, внес изменения в некоторые аспекты ГЧП. Подробнее здесь .

Для получения информации о других государственных и федеральных программах, щелкните здесь .

Клиенты ссуды банка Sandy Spring

Если вы являетесь клиентом ссуды и испытываете финансовые нужды в это непростое время, мы хотели бы помочь. Наши банкиры готовы обсудить вашу ситуацию, дать совет и предложить варианты. Нажмите кнопку «Заказать звонок» ниже, чтобы предоставить контактную информацию, и мы свяжемся с вами в течение одного рабочего дня, чтобы назначить телефонный разговор.

Заказать звонок

Клиенты кредитной карты банка Sandy Spring

Для клиентов кредитной карты, пожалуйста, свяжитесь с Elan, нашим партнером по кредитным картам. Вы можете связаться со службой Elan Cardmember Services, позвонив по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты.

Бизнес-клиенты Sandy Spring Bank

Если вы являетесь клиентом бизнес-депозита, теперь вы можете использовать мобильное банковское приложение ebiz для бизнеса, чтобы бесплатно вносить неограниченное количество чеков до дальнейшего уведомления.

Дополнительная помощь клиентам Sandy Spring Bank

В настоящее время мы отказываемся от платы за сверхнормативную деятельность по сберегательным счетам и счетам денежного рынка.

Если у вас есть какие-либо вопросы, обращайтесь за помощью по телефону в банк вашего филиала или в наш центр обслуживания клиентов по телефону 800.399.5919 .

Центргосударственный банк | Банковское дело для физических лиц и малого бизнеса

ЦентрГосударственный банк | Банковское дело для физических лиц и малого бизнеса Этот веб-сайт использует файлы cookie, чтобы вы могли максимально эффективно использовать наш веб-сайт. Понятно Управление файлами cookie

В настоящее время мы ограничены возможностью одновременного создания только 5 новых учетных записей. Мы ценим ваш энтузиазм и надеемся, что в будущем вы откроете нам еще много счетов.

Мы растем, чтобы предложить вам то, что будет дальше. Весной 2021 года мы становимся Южным государственным банком. Это означает расширенные цифровые продукты и услуги, большее количество филиалов и силу более крупного регионального банка для вас.

Учить больше

Приветственный буклет слияния

Узнайте больше о слиянии CenterState и SouthState и о том, какие действия необходимо предпринять до 28 мая.

Узнать больше → Программа защиты зарплаты

CenterState теперь принимает заявки через нашу онлайн-платформу.

Узнайте больше о предлагаемых ссудах первой и второй розыгрышей и о том, какие шаги необходимо предпринять, чтобы подать заявку.

Узнать больше →

Решения для личного банковского обслуживания

CenterState является региональным по своему охвату, но ориентирован на сообщества, которые мы обслуживаем, чтобы направлять ваш финансовый путь, чтобы вы могли осуществить свои мечты.Мы стремимся завоевать ваше доверие каждый день и с каждой транзакцией.

Персональный контроль

Текущий счет должен быть основой вашей финансовой жизни. У нас есть множество учетных записей, которые соответствуют вашим потребностям, обеспечивая при этом безопасность, удобство и контроль над вашими банковскими операциями.

Личные сбережения и компакт-диски

Мы предлагаем несколько вариантов сбережений, от сбережений до компакт-дисков и денежных рынков, на ваш выбор в зависимости от ваших потребностей.

Персональный Интернет- и мобильный банкинг

Важно знать, где вы стоите. С легкостью получайте доступ к своим личным банковским счетам дома и в дороге с помощью наших инструментов мобильного онлайн-банкинга.

Ссуды и кредитные линии

CenterState готов предоставить деньги домохозяйствам, которые стремятся к росту, хотят более эффективно управлять своим долгом или нуждаются в более срочной финансовой поддержке.

Успех наших клиентов рассказывает нашу историю

Банковские решения для бизнеса

Мы добьемся успеха только в том случае, если вы добьетесь успеха. Позвольте нам подумать о банковском деле за вас, чтобы вы могли думать о своем бизнесе.

Банковское дело

Наши бизнес-банкиры могут поддержать вас, если вы хотите вывести свою компанию на новый уровень.У них есть опыт, связи и навыки, чтобы ваша команда выглядела хорошо.

Кредитование малого бизнеса

Независимо от того, финансируете ли вы бизнес или инвестируете в недвижимость, ЦентрГосударственный банк предлагает широкий спектр возможностей, включая долгосрочные ссуды с фиксированной процентной ставкой, кредитные линии, лизинг.

Корпоративный бизнес

Наши профессионалы в области коммерческого кредитования и банковского дела понимают возможности и проблемы, с которыми сталкиваются владельцы среднего бизнеса и руководители.

Изучите корпоративные решения

Казначейство

Основой любого бизнеса является движение денежных средств, и наша Платформа управления казначейством в сочетании с нашим банковским опытом означает лучший контроль над каждым долларом, который вы зарабатываете. Позвольте нам помочь вам заработать больше денег.

Изучите казначейские услуги

Ориентировано на местный рынок

Принятие решений на местном уровне

Наша бизнес-структура разработана таким образом, чтобы ценить уникальный характер сообществ, которые мы обслуживаем, и поощрять принятие решений банкиром, наиболее близким к действию.

Финансовые новости

и аналитика

CenterState стремится быть банком, который вы с гордостью представляете своим друзьям.

Наши основные ценности не только вдохновляют нашу деятельность как компания, но также отражают характер наших сотрудников и их влияние на сообщества, которым мы служим.

Связаться с банкиром

Обновите свое местоположение, чтобы получать наиболее точные услуги и предложения.

Вы переходите на другой веб-сайт, который открывается в новой вкладке, которой CenterState Bank не владеет и не управляет. Его владелец несет полную ответственность за содержание, предложения и уровень безопасности веб-сайта, поэтому, пожалуйста, ознакомьтесь с опубликованной политикой конфиденциальности и условиями использования веб-сайта.

JPMorgan облагает комиссией малообеспеченных клиентов-частных клиентов

7 октября 2020 г.

Bumble Dee — сток.adobe.com

(Исправлено первое предложение, чтобы показать, что минимум 150 000 долларов США включает остатки на сберегательных и инвестиционных счетах.)

В качестве еще одного примера стремления крупных банков собрать больше активов у крупных клиентов филиалов, JPMorgan Chase & Co. в следующем месяце начнет взимать ежемесячную плату за обслуживание с клиентов Chase Private Client, чьи остатки на начало месяца упали ниже 150 000 долларов.

Плата составит 35 долларов в месяц. Согласно уведомлениям, которые клиенты получают от главы Chase Private Client Фрэнка Барбьери, остатки на основных банковских счетах для предприятий не будут учитываться в качестве минимального требования.

По словам пресс-секретаря, за последний год нью-йоркский банковский гигант расширил свои услуги потребительского банкинга для частных клиентов почти во все свои 4900 отделений.

Chase начнет оценивать комиссию 8 ноября, но не будет вычитать ее до следующего года, чтобы дать клиентам время связаться со своим частным клиентом-банкиром, «чтобы обсудить план увеличения ваших остатков», говорится в письме Барбьери.

Если по состоянию на январь на счетах останется менее 150 000 долларов, Chase «автоматически переведет их на соответствующий депозитный продукт в зависимости от их остатков», — заявила пресс-секретарь Chase.

Chase запустил программу для частных клиентов в 2007 году для клиентов с активами на сумму более 250 000 долларов США, но не имеющих право на получение минимальной суммы Private Client Direct в размере 5 миллионов долларов и минимальной суммы частного банка J.P. Morgan Private Bank на сумму около 10 миллионов долларов.

В настоящее время банк предлагает клиентам филиалов перейти на статус частного клиента, предлагая им 2000 долларов США, если они внесут 250 000 долларов США на новые личные инвестиционные, текущие или сберегательные счета JP Morgan (текущий счет является обязательным условием для создания сберегательного счета) и поддержит баланс. минимум 90 дней.

Частные клиенты получают следующие преимущества: освобождение от комиссий банкоматов, «сниженные» ставки по ипотечным кредитам, выделенная линия обслуживания и доступ к «банкиру» — частному клиенту, который может дополнять кредитные продукты финансовым планированием и онлайн-торговлей без комиссии, согласно веб-сайту Chase.

Создавая базу потребительского благосостояния, J.P. Morgan реорганизовал управление капиталом для состоятельных и состоятельных клиентов, заявив, что его доля на рынке непропорциональна его размеру. Новый U.Бизнес S. Wealth Management объединяет около 4000 консультантов банковских отделений и около 450 традиционных брокеров J.P. Morgan Securities. В мае банк реструктурировал управление продажами консультантов банка-потребителя.

Chase не единственный, кто предлагает клиентам модернизировать частные банковские счета с низким балансом за счет кнута и пряника.

Morgan Stanley в январе представил брокерский счет CashPlus для консультантов на рынке, позволяющих клиентам управлять своими «краткосрочными инвестиционными потребностями».Он имеет ежемесячную плату за обслуживание в размере 15 долларов США, которая не взимается, если клиенты автоматически вносят 2500 долларов в месяц или имеют средний дневной остаток в размере 25000 долларов в месяц, зарегистрированы в онлайн-программе и имеют еще один инвестиционный счет в Morgan Stanley.

На своем брокерском счете CashPlus Platinum с более высокими процентами Morgan Stanley взимает 45 долларов в месяц. Плата не взимается, если клиенты оформляют повторяющийся автоматический ежемесячный депозит в размере 5000 долларов США, а также соответствуют критериям среднего дневного баланса в размере 25000 долларов США, онлайн-счетов и инвестиционных счетов программы начального уровня.

Global Consumer Banking — среди крупнейших глобальных розничных банков

В 2020 году Global Consumer Bank продолжил реализацию стратегии роста, ориентированной на цифровые технологии, с ориентацией на клиентов, стремясь обеспечить ценность, услуги и поддержку клиентам и сообществам, пострадавшим от пандемии COVID-19. Модель GCB отличается: возможности перехода к цифровым технологиям дополняются небольшим физическим присутствием на ведущих городских рынках.Наша модель банковского обслуживания взаимоотношений обслуживает клиентов по всему спектру их потребностей, поскольку они занимают, платят, экономят, инвестируют и защищают, и поддерживается глобальными активами и возможностями , которые развернуты локально . Благодаря высококачественной клиентской базе, активно задействованной в цифровых технологиях, и одной из самых динамичных партнерских экосистем в отрасли, франшиза занимает хорошие позиции в том направлении, в котором движется мир.

В быстро меняющемся ландшафте GCB усилил свое внимание на трех стратегических приоритетах, чтобы позиционировать франшизу для долгосрочного роста: выигрыш в управлении капиталом; лидер по потребительским платежам и кредитованию; и увеличение масштабов за счет оцифровки и партнерства.Используя цифровые технологии в основе нашей стратегии, GCB обеспечил двузначный рост депозитов, улучшил ценностные предложения и предоставил целый ряд цифровых возможностей, получив признание в отрасли за качество обслуживания клиентов. Citi был назван лучшим цифровым банком в Азии ( Euromoney ), лучшим цифровым банком в Мексике ( Global Finance ) и банком с наиболее востребованными функциями управления цифровыми деньгами мобильного банкинга в США (Insider Intelligence).

На начало пандемии COVID-19 Citi быстро отреагировал, позволив тысячам коллег работать из дома за считанные недели, с необходимым обучением, технологиями и адаптацией, сохранив при этом обслуживание клиентов.

Мы запустили программы помощи на рынках по всему миру, став первым крупным банком, сделавшим это в США, а также способствовали бесплатному обналичиванию стимулирующих чеков правительства США для лиц, не являющихся клиентами. Мы продолжали безопасно обслуживать клиентов в отделениях, внедряя новые меры безопасности и протоколы очистки, а также инновационные способы удаленного обслуживания клиентов, такие как видеобанкинг в Азии и США. Поскольку человеческий фактор критически важен, Citi представила новые и улучшенные цифровые и мобильные возможности и расширила преимущества продуктов для всех наших кредитных карт, чтобы обеспечить их ценность, полезность и актуальность для клиентов.

По состоянию на 31 декабря 2020 года Citi оказал помощь более чем 5 миллионам клиентов и малых предприятий по всему миру, приняв ряд мер поддержки, включая освобождение от комиссии и отсрочку минимальных платежей по кредитной карте. В США в рамках Программы защиты зарплат (PPP) Администрации малого бизнеса Citi выделил более 3 миллиардов долларов малым предприятиям США, многие из которых наиболее сильно пострадали от COVID-19. Чистая прибыль, полученная в результате участия в ГЧП, была передана в фонд Citi Foundation для поддержки усилий по восстановлению экономики сообщества.GCB управляет примерно 2300 отделениями и принесло 1,1 млрд долларов прибыли до налогообложения в 2020 году. На конец года у компании было 345 млрд долларов на депозитах, 282 млрд долларов в виде кредитов и 222 млрд долларов в активах под управлением.

Citi является мировым лидером в области платежей с 132 миллионами счетов и 505 миллиардами долларов годового объема продаж, а также имеет непревзойденные партнерские отношения с ведущими брендами в области корпоративных карт Citi и розничных услуг Citi. На конец 2020 года дебиторская задолженность по картам составила 153 миллиарда долларов.

Фирменные карты
Фирменные карты Citi предоставляют платежные, кредитные и кредитные решения для потребителей и малых предприятий с 54 миллионами счетов по всему миру. В 2020 году фирменные карты Citi принесли годовой объем продаж в размере 427 миллиардов долларов США и закончили год с кредитным портфелем в 107 миллиардов долларов.

В 2020 году мы продолжили развивать наши ценностные предложения, расширять партнерские отношения с другими брендами и предоставлять новые цифровые возможности, чтобы делать покупки быстрее, удобнее и выгоднее.

В США в рамках более интегрированной модели взаимоотношений с несколькими продуктами мы расширили наше кредитное партнерство с American Airlines, нашим партнером более трех десятилетий, включив в него накопительный счет Citi Miles AheadTM, эксклюзивный новый депозитный продукт. для держателей совместных брендов American Airlines, проживающих в США, но за пределами регионов, где Citi имеет розничные отделения. Учетная запись дает возможность накапливать больше миль за повседневные покупки, а также за предложения, основанные на отношениях.

В беспрецедентный год, отмеченный пандемией, мы активно взаимодействовали с держателями карт, чтобы обеспечить удовлетворение их растущих потребностей. В США, например, мы ввели соответствующие предложения по баллам по карте Citi Prestige® и расширили туристический кредит в размере 250 долларов, включив в него покупки в супермаркетах и ресторанах до 2021 года. Точно так же мы ввели соответствующие ускорители для карты Citi Premier Card, включая увеличенные вознаграждения для супермаркетов. и покупки в ресторане, включая еду на вынос и трансфер у обочины.Кроме того, мы ввели вариант временного погашения баллов для держателей карт из США, предоставив им возможность использовать денежные вознаграждения и баллы ThankYou для оплаты минимальной суммы, причитающейся с их кредитной карты.

Мы объединились с World Central Kitchen, некоммерческой организацией, которая использует силу еды для исцеления сообществ и укрепления экономики во время кризиса и за его пределами, в рамках программы поддержки усилий по борьбе с голодом во время COVID-19, а также дальнейшего поощрения внедрения цифрового банкинга. среди клиентов.Кроме того, мы присоединились к Mastercard и некоммерческой организации Start Small Think Big, чтобы помочь малому бизнесу. Как давний партнер Global Citizen, мы поддержали глобальную трансляцию и цифровую специальную программу One World: Together at Home в поддержку Всемирной организации здравоохранения и региональных благотворительных организаций, работающих над удовлетворением насущных потребностей COVID-19 на местном уровне.

По мере того, как физические карты быстро переводятся в цифровую форму, мы продолжаем расширять возможности цифрового кредитования и решения для точек продаж, чтобы обеспечить клиентам простоту, удобство и выбор при оплате.

В США мы представили наши собственные возможности Citi Flex Pay держателям совместных карт American Airlines и на Amazon. Citi Flex Pay позволяет клиентам финансировать покупки, конвертируя соответствующие покупки в фиксированный план оплаты. Citi Flex Loan, цифровое кредитное решение, представленное в 2019 году, которое позволяет клиентам конвертировать часть своей кредитной линии в личный заем с фиксированной ставкой, продолжало работать хорошо, при этом средний остаток увеличился более чем вдвое.

В Азии более 60% личных займов было выдано в цифровом виде с помощью решений Citi Quick Cash, Citi PayLite и Citi Flexibill.Беспрепятственный переход к мобильному приложению самообслуживания в сочетании с триггерами в реальном времени с передачей данных помогли удовлетворить потребности клиентов в заимствованиях: объемы кредитования в мобильном приложении выросли на 67%, несмотря на сложные условия. Инновации остаются на переднем крае нашего бизнеса, с недавним расширением нашего партнерства с Grab, которое позволяет клиентам получать личные ссуды в приложении Grab через интерфейсы прикладного программирования (API).
В Мексике Citibanamex является лидером в области кредитных карт с сильной долей рынка, привлекательными предложениями, включая наши программы вознаграждений (ThankYou® Rewards и Premia), и ведущими на рынке рекламными акциями, такими как Buen Fin, которые включали более 40 000 эксклюзивных соглашений. с розничными торговцами и предприятиями.

Розничные услуги
Citi Retail Services — один из крупнейших и наиболее опытных поставщиков розничных кредитных решений в Северной Америке, предлагающий частные и совместные кредитные карты для розничных торговцев. Компания обслуживает 78 миллионов клиентских счетов знаковых брендов, включая Best Buy, Exxon, Mobil, L.L.Bean, Macy’s, Sears, Shell, The Home Depot и Tractor Supply Company.

В 2020 году Citi Retail Services объявила о заключении соглашений по кредитным картам под частной торговой маркой и кобрендингу с двумя интересными новыми партнерами — Meijer и Wayfair.Meijer — это частный и управляемый семьей розничный торговец на Среднем Западе с более чем 250 суперцентрами и продуктовыми магазинами по всему Среднему Западу. Wayfair — одно из крупнейших в мире интернет-магазинов для дома, предлагающее миллионы предметов домашней мебели, декора, товаров для дома, посуды и многого другого. Сегодня Citi является поставщиком потребительских кредитных карт для половины из 10 ведущих компаний электронной коммерции США.

В 2020 году объем продаж Citi Retail Services составил 78 млрд долларов США, а объем кредитного портфеля составил 46 млрд долларов США.

Благодаря нашей высокотехнологичной модели взаимоотношений, Ситибанк выступает в качестве надежного консультанта для наших розничных клиентов, клиентов по управлению активами и малого бизнеса на всех этапах их финансового пути. С помощью Citi Access Account, Basic Banking, Citi Priority, Citigold® и Citigold Private Client мы предлагаем клиентам широкий спектр продуктов, услуг и цифровых возможностей по всему миру.

В U.S., Citi продолжил оцифровывать нашу модель розничного банка для достижения национального масштаба. Citi Accelerate Savings и Citi Elevate® Checking, цифровые высокодоходные сберегательные и текущие счета для клиентов за пределами филиала Citi, помогли стимулировать устойчивые продажи цифровых депозитов, в то время как Citi Access Account — чековый банковский счет без или с низкой ежемесячной комиссией, без комиссии за овердрафт доступ к цифровым каналам, каналам розничной торговли и банкоматам продолжал оставаться одним из наших наиболее быстрорастущих продуктов.

Citi также предоставил потребителям предварительный просмотр учетной записи Citi Plex через Google Pay, нового цифрового текущего и сберегательного счета, который будет запущен в Google Pay в 2021 году, и объявил Mastercard в качестве нашего сетевого партнера для этой учетной записи (см. Раздел Google Plex выше для больше информации).

В США объем кредитования малого бизнеса снова превысил 10 миллиардов долларов в дополнение к более чем 3 миллиардам долларов, управляемым через Программу защиты зарплат Администрации малого бизнеса, в то время как в ипотеке низкая процентная ставка стимулировала активную деятельность по привлечению и рефинансированию. В США Citibank, N.A. предоставил в 2020 году новых кредитов на сумму 24 миллиарда долларов (дополнительную информацию см. В разделе «Citi поддерживает малый бизнес в США» ниже). На протяжении всей пандемии Citi неустанно работал над тем, чтобы клиенты и малые предприятия были уверены в том, что мы, как важная услуга, можем помочь им пережить это трудное время.Чтобы информировать клиентов о простоте и удобстве цифрового банкинга, Citi представил образовательные кампании, выделив инструменты и возможности, доступные клиентам для самообслуживания, когда они выполняют заказы на то, чтобы оставаться дома. Предоставляя клиентам быстрые ссылки для настройки онлайн-доступа, ярлыки к ключевым цифровым инструментам и обучающие видеоролики по ключевым функциям, мы направили постоянный поток сообщений, подтверждающих быструю и простую природу цифрового банкинга. Эти коммуникации были невероятно хорошо восприняты нашими клиентами, и мы стали свидетелями значительного внедрения цифровых технологий и взаимодействия между ними.С начала COVID-19 процент розничных банковских счетов, открытых в цифровом формате, вырос почти до 60% во всем мире, как и использование мобильных чековых депозитов в США. В сфере управления благосостоянием мы продолжали расширять наши возможности и инвестировать в наши предложения и цифровые инструменты для удовлетворения более широкого спектра потребностей клиентов.

В США мы запустили Citi Wealth Builder, простую в использовании недорогую цифровую инвестиционную платформу, ориентированную на Citi Priority (новые богатые) и Citigold® (состоятельные), и представили Citigold Private Client, ценное предложение. для клиентов с активами под управлением не менее 1 миллиона долларов.Вместе клиенты Citigold и Citigold Private Client пользуются персонализированными услугами по управлению активами, включая специализированные группы управления благосостоянием, инструменты цифрового планирования, доступ к фондам и ряд эксклюзивных привилегий, предпочтительные цены и преимущества для состоятельных клиентов по всему миру.

В Азии доходы от инвестиций были самыми высокими за десятилетие, с рекордными чистыми новыми деньгами, обусловленными постоянным взаимодействием с клиентами, удаленными консультационными услугами и ускорением внедрения клиентами цифровых платформ на протяжении всей пандемии.Мы продолжили улучшать качество обслуживания клиентов, открыв в Сингапуре крупнейший в мире центр благосостояния, предназначенный для клиентов Citigold и Citigold Private Client. Citi Wealth Hub, занимающий более 30 000 квадратных футов на четырех этажах, имеет более 30 комнат для консультаций с клиентами, где клиенты могут взаимодействовать с менеджерами по работе с клиентами, обращаться к команде специалистов и пользоваться помещениями для проведения индивидуальных мероприятий и инвестиционных семинаров.

В Мексике Citibanamex является одним из ведущих и исторически значимых финансовых институтов в стране с высочайшей узнаваемостью бренда, лидирующей долей рынка и разветвленной розничной сетью филиалов, дополняемой быстрым ростом числа пользователей цифровых и мобильных устройств.

В 2020 году в рамках первого в своем роде партнерства Citibanamex объединился с PepsiCo Alimentos Mexico и Amigo PAQ для повышения финансовой доступности, предоставив владельцам магазинов доступ к цифровым финансовым инструментам и кредитным линиям для использования платформы электронных платежей CoDi®. , предлагаемые Banco de México, в приложении Transfer Citibanamex. Партнерство готово изменить способ сбора и выплаты платежей в Мексике для малых и средних компаний, на долю которых приходится около 50% валового внутреннего продукта Мексики.

Определение знай своего клиента (KYC)

Что знает ваш клиент (KYC)?

«Знай своего клиента» или «Знай своего клиента» — это стандарт в инвестиционной индустрии, который гарантирует, что инвестиционные консультанты знают подробную информацию о терпимости своих клиентов к риску, знаниях об инвестициях и финансовом положении. KYC защищает как клиентов, так и инвестиционных консультантов. Клиенты защищены тем, что их инвестиционный консультант знает, какие инвестиции лучше всего подходят для их личных ситуаций.Инвестиционные консультанты защищены, зная, что они могут и не могут включить в портфель своих клиентов. Соответствие KYC обычно включает требования и политики, такие как управление рисками, политика принятия клиентов и мониторинг транзакций.

Ключевые выводы

Знай своего клиента (KYC) — это набор стандартов, используемых в сфере инвестиций и финансовых услуг для проверки клиентов, их профилей рисков и финансового профиля.
В инвестиционной индустрии KYC требует, чтобы каждый брокер-дилер прилагал разумные усилия в отношении клиентских счетов.
Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) установила минимальные требования KYC, включая проверку бенефициарных владельцев и установление стандартов взаимодействия с третьими сторонами.
Комиссия по ценным бумагам и биржам требует, чтобы новый клиент предоставил подробную финансовую информацию перед открытием счета.
На рынке криптовалют не требуется использовать стандарты KYC, хотя некоторые из них это делают.

Знакомство с вашим клиентом (KYC)

Правило «Знай своего клиента» (KYC) является этическим требованием для тех, кто работает в сфере ценных бумаг с клиентами во время открытия и ведения счетов.В июле 2012 года были введены два правила, которые вместе охватывают эту тему: Правило 2090 регулирующего органа финансовой отрасли (FINRA) (Знай своего клиента) и Правило 2111 FINRA (Пригодность). Эти правила существуют для защиты как брокера-дилера, так и клиента, а также для того, чтобы брокеры и фирмы справедливо обращались с клиентами.

Правило 2090 «Знай своего клиента» по существу гласит, что каждый брокер-дилер должен прилагать разумные усилия при открытии и ведении клиентских счетов.Требуется знать и вести записи о существенных фактах каждого клиента, а также идентифицировать каждого человека, который имеет право действовать от имени клиента.

Правило KYC важно в начале отношений между клиентом и брокером, чтобы установить основные факты о каждом клиенте, прежде чем давать какие-либо рекомендации. Существенными фактами являются те, которые необходимы для эффективного обслуживания учетной записи клиента и наличия каких-либо особых инструкций по работе со счетом.Кроме того, брокер-дилер должен быть знаком с каждым человеком, который имеет право действовать от имени клиента и должен соблюдать все законы, постановления и правила отрасли ценных бумаг.

Правило соответствия

Как указано в Правилах добросовестной практики FINRA, правило 2111 идет в тандеме с правилом KYC и охватывает тему вынесения рекомендаций. Правило пригодности 2111 отмечает, что брокер-дилер должен иметь разумные основания, давая рекомендацию, которая подходит для клиента, исходя из финансового положения и потребностей клиента.Эта ответственность означает, что брокер-дилер провел полную проверку текущих фактов и профиля клиента, включая другие ценные бумаги клиента, прежде чем совершать любую покупку, продажу или обмен ценной бумаги.

Требования для соответствия KYC

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями США (FinCEN) установила базовые требования для KYC в сочетании с основными требованиями для программы должной осмотрительности. Чтобы предотвратить отмывание денег, финансовые учреждения должны проводить более глубокую оценку профилей рисков своих клиентов.

FinCEN требует, чтобы финансовые учреждения проверяли личности своих клиентов и их соответствующих бенефициарных владельцев — владельцев с долей владения не менее 25%. Для организаций с высоким риском противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (AML) требуется дополнительная проверка и снижается порог владения.

FinCEN требует, чтобы финансовые учреждения понимали тип и цель взаимоотношений с клиентами при разработке профиля рисков для клиентов. Этот профиль риска создается при установлении отношений с клиентом и используется в качестве основы для обнаружения подозрительных действий.

При использовании третьих сторон для сбора и проверки профилей клиентов финансовые учреждения должны убедиться, что третья сторона применяет определенные средства контроля рисков и имеет соответствующую структуру управления. Чтобы соответствовать требованиям, они должны ежегодно получать сертификаты AML и программы идентификации клиентов (CIP) от третьей стороны.

Наконец, финансовые учреждения должны также поддерживать актуальную и точную информацию о клиентах и продолжать отслеживать свои счета на предмет подозрительной и незаконной деятельности.При обнаружении они обязаны незамедлительно сообщить о своих выводах.

Создание профиля клиента

Инвестиционные консультанты и фирмы несут ответственность за знание финансового положения каждого клиента путем изучения и сбора информации о возрасте клиента, других инвестициях, налоговом статусе, финансовых потребностях, инвестиционном опыте, временном горизонте инвестиций, потребностях в ликвидности и устойчивости к риску. Комиссия по ценным бумагам и биржам требует, чтобы новый клиент перед открытием счета предоставил подробную финансовую информацию, включая имя, дату рождения, адрес, статус занятости, годовой доход, чистую стоимость, инвестиционные цели и идентификационные номера.

KYC и криптовалюта

Криптовалюту хвалят за ее децентрализацию и за средство обмена, обеспечивающее конфиденциальность; однако эти преимущества также создают проблемы для предотвращения отмывания денег. Преступники рассматривают криптовалюту как средство продолжения своей незаконной деятельности и средство отмывания денег; В результате руководящие органы ищут способы навязать KYC на рынках криптовалюты, требуя от криптовалютных платформ проверки своих клиентов так же, как финансовые учреждения.Хотя это еще не требуется, многие платформы внедрили методы KYC.

Биржи делятся на криптовалюту и криптовалюту. Поскольку обмены криптовалюты на криптовалюту не работают с традиционной валютой, они не испытывают такого же давления, чтобы использовать стандарты KYC, как биржи, работающие с фиатными валютами.

Обмен фиатной валюты на криптовалюту облегчает транзакции с использованием фиатных валют и криптовалют. Поскольку фиатная валюта является официальной валютой страны, большинство этих бирж используют некоторую меру KYC.К счастью, финансовые учреждения уже должны были проверить своих клиентов на соответствие требованиям KYC.

60 миллионов долларов

Штраф, наложенный на биткойн-миксера Ларри Дина Хармона за нарушение законов о борьбе с отмыванием денег.

В начале 2021 года FinCEN предложила участникам рынка криптовалют и цифровых активов отправлять, поддерживать и проверять личности клиентов. Это предложение классифицирует определенные криптовалюты как денежные инструменты, подчиняя их требованиям KYC.

Часто задаваемые вопросы о KYC

Что такое проверка KYC?

Проверка «Знай своего клиента» или «Знай своего клиента» (KYC) — это набор стандартов и требований, используемых в сфере инвестиций и финансовых услуг, чтобы гарантировать, что они имеют достаточную информацию о своих клиентах, их профилях рисков и финансовом положении.

Что такое KYC в банковском секторе?

KYC в банковском секторе включает в себя банкиров и консультантов, которые определяют своих клиентов, бенефициарных владельцев бизнеса, а также характер и цель взаимоотношений с клиентами, а также проверяют счета клиентов на предмет подозрительной и незаконной деятельности.Банки также должны поддерживать и обеспечивать точность счетов клиентов.

Что такое документы KYC?

Требования различаются в разных юрисдикциях. Однако владельцы учетных записей обычно должны предоставить удостоверение личности государственного образца в качестве удостоверения личности. В некоторых учреждениях требуются две формы удостоверения личности, такие как водительские права, свидетельство о рождении, карточка социального страхования или паспорт. Помимо подтверждения личности, необходимо подтвердить адрес. Это может быть сделано с подтверждением личности или с сопроводительным документом, подтверждающим адрес записи.

Итог

Знай своего клиента (KYC) — это набор стандартов и требований, которые компании, предоставляющие инвестиционные и финансовые услуги, используют для проверки личности своих клиентов и любых связанных с ними рисков в отношениях с ними. KYC также гарантирует, что инвестиционные консультанты знают подробную информацию о терпимости к риску и финансовом положении своих клиентов. Установленные Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями США (FinCEN) правила, которые финансовые учреждения должны соблюдать при проверке личности клиентов и их бенефициарных владельцев, если таковые имеются.Они должны проверять обстоятельства отношений с клиентами, а также отслеживать и сообщать о любой подозрительной или незаконной деятельности. Акцент смещается на криптовалютные рынки, поскольку усиливается давление, чтобы соответствовать стандартам KYC.

Новости COVID-19 — Как РБК помогает клиентам

Если вы недавно не совершали пропущенный платеж, вы можете иметь право сделать это через онлайн-банкинг, следуя приведенным ниже инструкциям.Если вы не зарегистрированы в RBC Online Banking или недавно выполнили пропуск платежа, запишитесь на прием, используя наш инструмент онлайн-бронирования.

Чтобы продолжить один месяц помощи:

Войдите в интернет-банк.
На странице «Сводка счета» выберите свой ипотечный счет.
Выберите ссылку «Пропустить платеж» внизу страницы и следуйте инструкциям, чтобы отложить платеж.
Примечание: Эта функция недоступна с 19:30 до 21:30 каждый день.
ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ: Обработка запросов на отсрочку платежа может занять до пяти дней. Если до даты обычного платежа по ипотеке осталось пять дней, текущий платеж будет обработан, а следующий платеж может быть отложен.

Если вы не можете активировать отсрочку через онлайн-банкинг с помощью нашего инструмента самообслуживания, пожалуйста, запишитесь на прием онлайн, чтобы поговорить с консультантом по настройке пропущенного платежа.Действуют некоторые ограничения.

Если вы не зарегистрированы в интернет-банке РБК или не можете записаться на прием с помощью нашего инструмента онлайн-бронирования.

Сведения о программе: обратите внимание, что пропуск платежа является отсрочкой, а не отказом от этого платежа. Комиссия за отсрочку платежа не взимается. Когда вы откладываете платеж, процентная часть всех отсроченных платежей добавляется к вашему непогашенному остатку на момент отсрочки, и на эту сумму начисляются проценты по вашей процентной ставке по ипотеке.Это означает, что ваш баланс по ипотеке увеличится, если не будет внесено никаких других изменений в ваш график платежей или размер регулярных платежей по ипотеке в течение срока действия вашей ипотеки. Сумма вашего платежа не изменится в течение срока действия ипотеки. Вместо этого при продлении ваша ежемесячная сумма платежа увеличивается, чтобы учесть более высокий баланс. Когда вы откладываете платеж, вы все равно должны заплатить ту часть платежа, которая покрывает налоги на имущество и страховую премию HomeProtector, если применимо.

Примечание: Отсрочка платежей может значительно увеличить ваши процентные расходы в течение срока действия ипотеки, поэтому важно тщательно оценить свое финансовое положение и приоритеты, прежде чем использовать этот вариант.