1С торговля комиссионная: Комиссионная торговля в 1С Бухгалтерия 8.3: учет у комитента и комиссионера

Комиссионная торговля в 1С Бухгалтерия 8.3: учет у комитента и комиссионера

Загрузка

К списку статей

Расчеты с покупателями и поставщиками в 1С Бухгалтерии

22 апреля 2022 

Маргарита Матевосова

Методист отдела 1С Scloud

Для начала дадим определение понятию «Комиссионная торговля». Это условия, которые в обязательном порядке регламентируются комиссионным договором, заключенным, одной стороны комитентом, с другой стороны комиссионером (агентом). При этом, комитент поручает комиссионеру совершать сделки купли-продажи какого-либо товара от своего имени и в своих интересах за вознаграждение.

Отличительная особенность данной торговли в том, что товар в продаже, не будет являться собственностью агента. Когда товар поступает от комитента, то при оформлении в программе будет числиться на забалансовом счете.

Рассмотрим, каким образом происходит отражение комиссионной торговли на базе программы 1С Бухгалтерия редакции 8.

3. Товарная единица приходуется по документу «Поступление: товары, услуг, комиссия». Переходим на вкладку меню «Покупки» и выбираем пункт «Поступление (акты, накладные)». Попадаем в журнал документов поступления. Создаем новый документ с видом «Товары, услуги, комиссия». Разберем подробное заполнение каждого поля. Верхняя часть содержит основную информацию:

• Организация – выбирается из списка, если учет ведется по нескольким. Если в учетной политике указана одна организация, то подставляется автоматически при создании документа.

• Склад – указываем, на какой склад принимаем комиссионный товар.

• Накладная от – прописываем вручную номер и дату сопроводительной накладной, которую получили от комитента.

• Номер от – формируется автоматически программой по порядку.

• Контрагент – выбираем из справочника или создаем нового комитента.

• Договор – создается по условиям, согласованным с комитентом, которые можно отразить в наименовании для быстрого определения.

Обратите внимание, для того, чтобы 1С правильно распознала что это комиссия, необходимо выбрать вид договора «С комитентом (принципалом) на продажу». Также указать способ расчета вознаграждения и процент (или сумму).

Заполнение табличной части товарными единицами происходит на вкладке «Товары». Номенклатуру можно добавить через клавишу «+» построчно или комплексно через клавишу «Подбор», что значительно ускоряет и упрощает время обработки документа, когда товаров несколько.

При регистрации комиссионной торговли имеется еще один важный момент. Нужно создавать новые карточки номенклатурных единиц, принимающихся на комиссию, с указанием вида номенклатуры «Товары на комиссии».

Оформление счета-фактуры не требуется в данной ситуации. После заполнения всеми данными, документ проводится. Посмотрим сформировавшиеся проводки, в которых отразится поступление комиссионного товара на забалансовый счет 004.01 (Товары на комиссии (принятые на склад)):

Теперь рассмотрим продажу товара стороннему покупателю-организации. Регистрируется стандартным документом реализации, который можно создать на основании счета-фактуры, выписанного покупателю, при этом все заполнения произойдут автоматически. Или отдельным документом «Реализация товаров». Для этого переходим на вкладку меню «Продажи», выбираем пункт «Реализации (акты, накладные)». Заходим в журнал и создаем новый документ с видом «Товары, услуги, комиссия». В данном случае все заполнения происходят вручную:

Проводим и смотрим движение документа:

В проводках будет отражен не только факт оплаты клиента и продажи товара, но и списание с дебетового забалансового счета 004.01. Итак, все количество принятого на комиссию товара продано, за него необходимо отчитаться комитенту и получить вознаграждение за данную услугу. Для этого предусмотрен специальный документ «Отчет комитенту». Оформление возможно двумя способами: отдельным документом или созданием на основании поступления. Чтобы отразить отдельным документом, необходимо перейти на вкладку меню «Покупки» и выбрать пункт «Отчеты комитентам». Далее нажать клавишу «Создать» и произвести все заполнения вручную. Оформление отчета по документу «Поступление товаров и услуг» занимает меньшее время, так как заполняется автоматически по уже введенной информации. Находим поступление от комитента, нажимаем клавишу «Создать на основании» и выбираем из выпадающего списка пункт «Отчет комитенту»:

Если при оформлении договора не указывалась информация по оплате услуги, то ее можно ввести в этом документе на вкладке «Главное» в разделе «Комиссионное вознаграждение». Необходимо заполнить поля:

• Способ расчета – выбрать из выпадающего списка предпочтительный вариант, например, «Процент от суммы продажи».

• % вознаграждения – вручную прописать процент.

• Счет учета НДС – если организация является плательщиком НДС, то указываем номер счета 90.03 (Налог на добавленную стоимость).

• % НДС – обычно 18%.

• Услуга по вознаграждению – выбирается из справочника или создается новая, для точного определения услуги можно задать наименование «Комиссионное вознаграждение».

• Счет учета доходов – оплата услуги расценивается как доход, поэтому необходимо указать счет доходов 90.01.1.

• Субконто – должно относится к номенклатурной группе «Услуги».

Для расчета конкретной суммы вознаграждения необходимо заполнить еще вкладку «Товары и услуги». Здесь вводится наименование номенклатуры, количество и цена поступления. Заполнение возможно через любую из клавиш «Добавить», «Заполнить» и «Подбор». Самый быстрый и простой способ: нажимаем «Заполнить» и выбираем из выпадающего списка «Заполнить по поступлению». Все товары из документа поступления отразятся в табличной части:

Теперь возвращаемся на вкладку «Главное». Здесь должна отобразится рассчитанная программой сумма вознаграждения в сером поле:

Осталось провести документ и просмотреть сформировавшиеся проводки:

Здесь можно увидеть, что товар продан по реализации и начислено вознаграждение за данную услугу.

(Рейтинг: 2.5 ,  Голосов: 2 )

Поделиться

Изменение ФНС организации в БП 3.0

Общие вопросы по 1С: Бухгалтерии

14 сентября 2022 г.

Сторно документа поступления прошлого периода и уточненная декларация НДС в БП 3. 0

Операции в 1С Бухгалтерии

14 июня 2022 г.

Загрузка банковской выписки: файловый обмен

Банк и касса в 1С Бухгалтерии

21 апреля 2022 г.

Месяц аренды
1С в подарок

ФРЕШ

Скидка
на 1С: Фреш

1665283845

1С 8 3 комиссионная торговля учет у комитента – Учет без забот

Опубликовано 09.09.2019 11:06

Автор: Administrator

Просмотров: 55226

С комиссионной торговлей в последнее время сталкиваются всё больше и больше компаний.

При нынешнем изобилии на рынке реализовать свой товар становится труднее, а небольшим розничным компаниям иногда сложно закупить необходимое количество продукции из-за нехватки оборотных средств. Поэтому как для комитента, так и для комиссионера такие сделки очень выгодны. Они оформляются договорами комиссии, в которых закрепляются все права и обязанности сторон. В одной из прошлых статей мы разбирали учет операций комиссионной торговли у комиссионера, а сейчас расскажем про учёт у комитента переданных комиссионеру (агенту) товаров. 

Начнём с первоначальной настройки программы. Переходим в раздел «Администрирование», подменю «Функциональность» и на вкладке «Торговля» ставим галочку «Продажа товаров или услуг через комиссионеров (агентов)». После верной настройки программы в разделе «Продажи» появится документ «Отчёт комиссионера (агента) о продажах», а в договорах с контрагентами новый вид: «С комиссионером (агентом) на продажу». 

Теперь перейдём к отражению факта передачи комиссионного товара агенту. Напомним, что при такой сделке правообладателем товара остаётся комитент, поэтому передача товара оформляется проводкой Дт 45.01 Кт 41.01.

Для её формирования в программе 1С: Бухгалтерия необходимо создать документ «Реализация (товары, услуги, комиссия)» в разделе «Продажи». Важным реквизитом, отвечающим за верное отражение операции, является договор с комиссионером.

Помимо вида договора, также нужно выбрать способ расчёта комиссионного вознаграждения, который закреплен в договоре комиссии.

В программе можно выбрать один из трех видов расчёта вознаграждения:

— процент от суммы продажи,

— процент от разности сумм продажи и поступления,

— не рассчитывается.

В нашем примере будем использовать расчёт процентом от суммы продажи. Для более удобного расчета размер процента поставим равный 10 и сохраним договор.

Вернёмся к отражению передачи товара на комиссию. В табличной части документа «Реализация (товары, услуги, комиссия)» выбираем номенклатуру с видом «Товары». Проверяем счета учёта в конце строки и проводим документ. Документально передача товара от комитента комиссионеру оформляется товарной накладной ТОРГ-12, которую можно распечатать, нажав на кнопку «Печать».

После продажи товаров покупателю и получения отчета от комиссионера вводим «Отчёт комиссионера (агента) о продажах». Сделать это можно на основании документа «Реализация» или создать его в разделе «Продажи».

На вкладке «Главное» переходим по гиперссылке счетов учёта и меняем 62.01 на 76.09.

На вкладке «Реализация» отражаются проданные товары, а также проставляется дата счёта-фактуры.

Внимание! Графа «Счёт-фактура», выделенная красным на рисунке, заполнится автоматически после проведения документа.

Если агентом были проданы не все товары, и он хочет часть товаров вернуть, то заполняется вкладка «Возвраты».

На вкладке «Денежные средства» указывается оплата, поступившая комиссионеру от покупателя. На вкладке «Дополнительно» можно указать Грузополучателя и Грузоотправителя, если они отличаются от Поставщика и Покупателя.

Проведённый документ сформирует движения по счетам:

Дт 90.02.1 Кт 45.01 на сумму себестоимости, проданных товаров

Дт 76.09 Кт 90.01.1 на сумму выручки

Дт 90.03 Кт 68.02 на сумму НДС от реализации товаров

Дт 60.01 Кт 76.09 на сумму комиссионного вознаграждения с учётом НДС

Дт 44.01 Кт 60.01 на сумму комиссионного вознаграждения без НДС

Дт 19.04 Кт 60.01 НДС с комиссионного вознаграждения

Комиссионер при выставлении акта выполненных работ на свои агентские услуги также выписывает счёт-фактуру. Регистрируем её в подвале документа «Отчёт комиссионера (агента) о продажах» на вкладке «Главное».

Вернёмся к выданному счёту-фактуре. Программа зарегистрировала его в момент проведения «Отчёта комиссионера». Для того, чтобы распечатать документ, нужно нажать на кнопку «Перейти к иерархическому списку связанных документов», или зайти в раздел «Продажи» — «Счета-фактуры выданные». Данный счёт-фактура отобразится в Книге продаж.

Задолженность комиссионера проще всего проверить, сформировав оборотно-сальдовую ведомость по счёту 76.09, как на рисунке ниже:

Последним этапом сделки получаем разницу между суммой продажи и вознаграждением комиссионера на расчётный счёт. В нашем примере удобнее всего ввести документ поступления денежных средств на основании «Отчёта комиссионера (агента) о продажах».

Проверяем счет расчётов и проводим документ. На этом учёт операций комиссионной торговли у комитента окончен. Желаю вам лёгкости в отражении подобных операций!

Автор статьи: Алина Календжан

Понравилась статья? Подпишитесь на рассылку новых материалов

Добавить комментарий

Оформление реализации по договору комиссии в 1С:Управление торговлей 8 ред.11.2

Оформление реализации по договору комиссии в 1С:Управление торговлей 8 ред.11.2

В конфигурации Управление торговлей создан функционал для отражения операций по реализации товаров комиссионеру, для того чтобы он стал доступным, устанавливаем флаг НСИ и администрирование → Продажи → Оптовые продажи → Комиссионные продажи.

Оформлять реализацию товаров комиссионеру необходимо с использованием соглашения об условиях продаж, в котором вид операции — Передача на комиссию. Кроме того отражаем в соглашении виды цен, по которым товар будет передаваться на комиссию, условия расчета комиссионного вознаграждения, а также график оплаты. Эта информация будет использоваться по умолчанию при оформлении документов, при необходимости можно будет внести изменения. Если для различных комиссионеров будут одинаковые условия, то удобнее использовать типовое соглашение. (Рис.1).

Рис.1

Принцип расчета комиссионного вознаграждения отражаем в разделе Комиссионная продажа. Возможны вариант расчета вознаграждения:

• Не рассчитывается;
• Процент от разности суммы продажи и суммы комитента;
• Процент от суммы продажи

Дополнительно возможно указать способ получения вознаграждения:

— Вознаграждение будет выплачено отдельным платежом;
— Вознаграждение будет учтено в сумме задолженности за проданные товары.

На выбор этого способа влияет флажок Удержать вознаграждение.

Вариантом оплаты может быть только Кредит (после поступления). Оплата будет осуществляться после проведения отчета о продажах или о списании товаров. Мы в форме Оплата отражаем форму оплаты, срок в днях, % оплаты.

Расчеты с комиссионером возможно вести в рамках договора. В договоре отражаем тип взаимоотношений: с комиссионером, определяем детализацию расчетов: по отчетам по комиссии или по договорам. Также можем зафиксировать сумму по договору. Если договора не используем, то детализация расчетов определяется в соглашении.

Передача товара

Передача товара на комиссию оформляется аналогично реализации товара.

Если мы пользуемся функционалом планирования отгрузок товаров, то для планирования передачи товара комиссионеру создаем Заказ клиенту. Данный документ находится в разделе Продажи журнал Заказы клиентов. Создаем новый документ (Insert), выбираем Клиента, соглашение с видом Передача на комиссию, а также договор.

На закладке Товары заполняем список номенклатурных позиций и количество. Напомним, что работать со списком товаров удобно через Заполнить → Подобрать товар. Для того чтобы скопировать строку в документе нажимаем F9. (Рис.2).

Рис.2

При необходимости заполняем Способ и Адрес доставки на странице Доставка.

Если наш Заказ согласован с клиентом и мы уже готовы отгружать товар, то выделяем все строки (Ctrl+A) нажимаем Обеспечение → Заполнит обеспечение → Отгрузить.

Для передачи товаров создаем на основании Заказа документ Реализация товаров и услуг. Вся информация в документе заполняется по данным Заказа, при необходимости можем ее корректировать.

Отчет комиссионера

После факта продажи товаров агент предоставляет Отчет о реализации преданных ему товаров. В базе предусмотрены два вида отчетов агента: о продажах и о списании.

В разделе Продажи → Комиссионные продажи есть журнал Отчеты комиссионеров. Данный журнал создан для контроля и составления отчетов комиссионеров. Закладка Комиссионеры отражает список контрагентов, которые еще не отчитались за реализованные товары. Используя этот список, можно оформить зарегистрировать отчеты комиссионера о продажах или о списании. (Рис.3).

Рис.3

В новом документе на основании присланного отчета, заполняется информация о товаре, количестве и цене, по которой продал комиссионер. (Рис.4).

Рис.4

Агент может предоставить нам информацию об остатках непроданного товара, тогда нам удобнее установить флажок По результатам инвентаризации. В графе Остатки (факт) фиксируем количество товара, которое находится у комиссионера, и тогда в графе Продано количество товаров будет рассчитываться автоматически.

На странице Комиссионное вознаграждение выбираем услугу Комиссионное вознаграждение. На закладке Товары нажимаем Рассчитать вознаграждение, после чего сумма вознаграждение отразиться в соответствующей колонке. После проведения документа (Ctrl+Enter) зафиксируется факт продажи товаров агентом.

Если комиссионер предоставляет нам Отчет о списании товаров, на закладке Комиссионеры создаем Отчет комиссионера о списании.

Данные об остатке товаров заполняются автоматически, количество списанных товаров регистрируется в графе Списано. Товар списывает в тех ценах, по которым передавался. По взаимной договоренности агент может не оплачивать стоимость списанных товаров. Для этого не заполняем информацию о цене списания, товар будет списан по нулевой стоимости. (Рис.5).

Рис.5

Расчеты с комиссионером

Расчеты с агентами за товары ведутся аналогично расчетам по реализованным товарам. Оплата может происходить по наличному и безналичному расчету.

Возврат товаров комиссионером

Возможны возвраты реализованного и нереализованного товаров комиссионером.

Возврат агентом реализованного товара оформляется в два этапа. Оформляем документ отчет комиссионера о продажах, в графе Продано фиксируем количество возвращенных товаров со знаком минус, указываем цену продажи и рассчитываем вознаграждение. (Рис.6).

Рис.6

После проведения отчета в остатках товара по данному агенту появится данная позиция. Теперь по нему необходимо будет оформить документ возврата товара.

Возврат комиссионером нереализованного товара оформляется документом Возврат товаров от клиента. В документе указываем соглашения с комиссионером. В остальном документ заполняем аналогично возврату товара от клиента.

Анализ работы с комиссионером

Для того чтобы получить информацию о количестве переданных, проданных, списанных и возвращенных товаров, а также о количестве заказанных товаров, необходимо воспользоваться отчетом Товары, переданные на комиссию. (Рис.7).

Рис.7

Если нас интересует информация об остатках товаров переданных комиссионеру, их стоимости, и даты передачи, мы строим отчет Остатки товаров, переданных на комиссию. (Рис.8).

Рис.8

Для анализа состояния расчетов с агентами за проданные товары, а также нашей задолженности по выплате вознаграждения используем отчет Состояние расчетов с комиссионерами. Если в настройках установить флажок по расчетным документам, то информация отразится в разрезе Отчетов комиссионеров. (Рис.9).

Рис.9

Рекомендации для клиентов: остерегайтесь мошенничества с комиссионными, нацеленного на работников, отстраненных от COVID-19

Комиссия по торговле товарными фьючерсами сообщает общественности, что незарегистрированные брокеры, продающие бинарные опционы, программы обмена иностранной вспышка коронавируса. Мошенничество в основном осуществляется в социальных сетях и через приложения для обмена сообщениями. Мошенники убеждают своих жертв, что они могут получать нереально высокие прибыли из дома, но позже вынуждают жертв платить чрезмерные «сборы» и «налоги», чтобы получить предполагаемый заработок. Прибыль ненастоящая, и мошенники исчезают, когда жертвы перестают платить.

На что обратить внимание

Успех легко подделать в Интернете Социальные сети и онлайн-видео полны людей, утверждающих, что они мгновенно стали миллионерами и волшебниками Уолл-Стрит, но относитесь ко всему этому с долей скептицизма. Профили, веб-сайты, прошлые сделки и прибыль можно легко подделать. Вот некоторые предупреждающие знаки «брокеров», которых вам следует избегать: Вы взаимодействуете только онлайн; вы не можете определить физическое местонахождение или штаб-квартиру брокера. Брокер общается через приложения для обмена сообщениями. Вас просят заплатить биткойнами или другими цифровыми активами. Вам обещаны или гарантированы нереальные доходы за короткий промежуток времени. Брокер или фирма не зарегистрированы в CFTC; чтобы проверить, посетите cftc.gov/check . Брокер или фирма работают за пределами США.

Торговля на рынке Форекс, бинарными опционами и цифровыми активами очень рискованна. Никакая программа, автоматическая торговая система или отдельный человек не могут гарантировать возврат тысяч долларов всего за несколько часов или дней торговли.

При мошенничестве с комиссионными доходы никогда не бывают реальными. Цель мошенника — заставить инвесторов внести первоначальный депозит, а затем заплатить смехотворно высокие комиссионные, налоги и сборы. Перед инвесторами размахивают обещанием огромной прибыли, чтобы сборы и налоги выглядели как небольшой процент от того, что они заработали. Но когда все сказано и сделано, инвесторы теряют свои депозиты и деньги, которые они потратили на погоню за своими фальшивыми доходами.

Всегда помните:

• Информация о рисках, сборах и комиссиях всегда должна раскрываться до открытия счетов.
• Никогда не платите больше денег, чтобы снять их со своего счета.
• Большинство индивидуальных спекулянтов будут платить налоги с доходов при подаче налогов на доходы физических лиц. Брокеры США не будут взимать или удерживать налоги с торговых счетов.
• Не платите за советы по торговле и не платите людям за то, что они торгуют для вас, если они не зарегистрированы в CFTC или других регулирующих органах США, особенно если вы встречались только в Интернете, общались через приложения для обмена сообщениями или если они работают за пределами США.
• Определенные контрактные рынки для бинарных опционов и розничных форекс-дилеров также должны быть зарегистрированы в CFTC, прежде чем они смогут привлекать клиентов из США. Проверьте их регистрационный статус, прежде чем вносить деньги.

Как происходит мошенничество с комиссионными

Жертвы обычно знакомятся с фальшивыми брокерами онлайн. Иногда участник обсуждения или группы рекомендует брокера, который приносит ему или ей много денег. Многие из этих мошенников продают жертвам партнерские планы, которые увеличат их прибыль, если они вербуют других в схему, делая их невольными участниками мошенничества. Групповое сообщение обычно сопровождается ссылкой на чат Telegram, номер Whatsapp или другое приложение для обмена сообщениями.

В приложении для обмена сообщениями жертвы могут видеть отчеты о выплатах другим трейдерам. Это поддельные заявления, призванные убедить трейдеров в том, что другие люди зарабатывают деньги в программе. Имена и суммы не соответствуют действительности. Клиентам говорят, что если они присоединятся к программе брокера, заплатив авансовый депозит, они получат десятки тысяч долларов за очень короткий промежуток времени — обычно несколько часов, дней или недель. Часто клиентам показывают небольшие, средние и большие суммы, которые они могут внести; чем больше они платят, тем больше они заработают или тем быстрее они будут накапливаться. Иногда клиенты перенаправляются на веб-сайт, чтобы предоставить свою платежную информацию, или их могут попросить внести депозит непосредственно на кошелек брокера, используя биткойны или другие цифровые активы.

После внесения депозита инвесторы получают оперативные текстовые сообщения или регулярные отчеты, показывающие, насколько быстро растут их деньги. По окончании необходимого инвестиционного периода брокер превзошел все ожидания. За исключением случаев, когда инвесторы пытаются потребовать свои 15 000 или 25 000 долларов прибыли, например, им говорят, что сначала они должны заплатить комиссию в размере 1500 долларов. Когда они платят комиссию, им говорят, что они должны заплатить еще 800 долларов налогов. Когда они платят налоги, у них просят еще 200 долларов в качестве комиссии за перевод денег, и так далее, пока клиент, наконец, не откажется платить или мошенник не исчезнет. В жалобах, полученных CFTC, суммы в долларах различаются, но эта закономерность сохраняется.

Охота на домашних работников и безработных

За последние месяцы CFTC получила сотни жалоб на мошенничество с платежами, однако теперь эти мошенничества нацелены на тех, кто недавно стал безработным или сейчас работает из дома из-за вспышки коронавируса. Теперь больше групповых дискуссий говорят о том, как легко зарабатывать деньги из дома или зарабатывать деньги, не имея опыта.

Прежде чем совершать какие-либо сделки или инвестиции, убедитесь, что вы полностью понимаете, как функционируют рынки, продукты, которыми вы торгуете, а также связанные с ними сборы, комиссии и риски. Спросите у людей, дающих вам советы или торгующих от вашего имени, где они физически находятся — узнайте адрес офиса — и зарегистрированы ли они в CFTC. Если они ответят «да», запросите их регистрационный идентификационный номер и проверьте регистрационную информацию на сайте cftc.gov/check 9.0011   , прежде чем вносить деньги. Если вас отправляют на торговую площадку, убедитесь, что эта компания тоже зарегистрирована. Регистрация не является гарантией от мошенничества. Тем не менее, это указывает на то, что люди прошли тщательную проверку биографических данных и специальные тесты на квалификацию, а фирмы и торговые платформы соответствуют определенным финансовым требованиям и требованиям по защите клиентов.

Если вы считаете, что стали жертвой мошенничества, сообщите об этом по телефону cftc. gov/complaint .

---

Эта статья была подготовлена ​​Управлением по обучению и работе с клиентами Комиссии по торговле товарными фьючерсами. Он предоставляется только для общих информационных целей и не предоставляет юридических или инвестиционных консультаций какому-либо физическому или юридическому лицу. Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим юрисконсультом, прежде чем предпринимать какие-либо действия на основании этой информации. Ссылка в этой статье на любые организации или использование названия любой организации, торговли, фирмы или корпорации носит исключительно информационный характер и не означает одобрения, рекомендации или одобрения со стороны CFTC.

Как не допустить, чтобы комиссионные и сборы съедали прибыль от торговли?

Вы много работаете за свои деньги. И вы должны иметь возможность держать как можно больше денег в кармане. Но если вы думаете о том, чтобы инвестировать свои с трудом заработанные деньги, чтобы увеличить свой собственный капитал, вам следует помнить о некоторых вещах. Инвестирование обходится дорого. Безусловно, здесь присутствует риск, который может съедать вашу прибыль. Но еще кое-что, что может снизить вашу прибыль, — это стоимость — от сборов до комиссий. И все это может складываться. Итак, можете ли вы на самом деле отложить свои деньги и снизить расходы? Краткий ответ: да. Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как не допустить, чтобы эти затраты истощали вашу прибыль.

Ключевые выводы

• Инвестиционные расходы включают брокерские услуги, комиссионные, а также вознаграждение за управление и консультационные услуги.
• Комиссии и сборы не являются универсальными — они варьируются от фирмы к фирме.
• Сократите свои расходы, инвестируя в бесплатную брокерскую фирму или торговый дом.
• Робо-консультанты используют алгоритмы для управления портфелями, поэтому они могут предоставляться с низкой комиссией или без комиссии.

Виды инвестиционных сборов

Большинство инвестиций идут с определенной комиссией. Это один из немногих способов, с помощью которых банки и другие фирмы могут зарабатывать деньги. Взимая с вас плату, эти учреждения могут продолжать работать и предлагать вам свои услуги. Даже самый простой инвестиционный инструмент предполагает некоторую плату за обслуживание. Большинство сберегательных счетов, например, взимают комиссию, если вы не поддерживаете минимальный баланс, и вы будете нести плату за обслуживание, если вы делаете более одного снятия в месяц. Это ваши деньги, так почему вы получаете комиссию? Аккаунт, в конце концов, предназначен для того, чтобы вы могли сэкономить свои деньги.

Этот принцип — взимание платы — довольно последователен во всех сферах. Компании взимают с вас деньги за ведение и управление вашими счетами. Но они также делают то же самое, когда вы хотите перевести свои деньги. Иногда вам может казаться, что вы платите больше, чем инвестируете. Конечно, должен быть способ свести это к минимуму, верно? Есть конечно. Но прежде чем мы обрисуем в общих чертах, как вы можете сохранить свои деньги на своем счете, не платя возмутительные сборы, вот краткий обзор некоторых из наиболее распространенных расходов, связанных с инвестированием.

Брокерский сбор

Брокерские сборы взимаются многими различными компаниями, предоставляющими финансовые услуги, включая брокерские фирмы, агентства недвижимости и финансовые учреждения. Эта плата обычно взимается ежегодно для ведения учетных записей клиентов, оплаты любых исследований и / или подписок или для доступа к любым инвестиционным платформам. Эти сборы могут также покрывать случаи, когда учетная запись становится неактивной. Брокерские сборы могут составлять определенный процент от остатка на счете клиента или фиксированную плату.

Комиссии

Брокеры и инвестиционные консультанты часто взимают комиссию с клиентов за использование их услуг. Их также называют торговыми сборами. Они в основном платят за любые инвестиционные консультации или за выполнение заказов на продажу или покупку ценных бумаг, включая акции. товары, опционы или биржевые фонды (ETF). Комиссионные сборы варьируются от фирмы к фирме, поэтому важно проверить график комиссий брокерской компании, прежде чем вы решите воспользоваться их услугами.

Вознаграждение за управление или консультационные услуги

Плата за управление или консультационные услуги взимаются компаниями, управляющими инвестиционными фондами. Управляющие фондами получают компенсацию за свой опыт. Хотя они могут варьироваться в зависимости от фонда, большинство из этих сборов основаны на проценте активов под управлением (AUM) в каждом фонде.

Основы торговых расходов

Не существует универсальной системы в отношении торговых комиссий или других сборов, взимаемых брокерскими фирмами и другими инвестиционными компаниями. Некоторые взимают довольно высокую комиссию за каждую сделку, в то время как другие берут очень небольшую, в зависимости от уровня предоставляемых ими услуг. Дисконтная брокерская фирма может взимать всего 10 долларов за сделку с обыкновенными акциями или даже меньше, в то время как брокер с полным спектром услуг может запросто брать 100 долларов или больше за сделку.

Тарифы варьируются от фирмы к фирме — некоторые комиссии очень высоки, а другие довольно дешевы.

То, сколько вы платите, на самом деле больше связано с суммой денег, которую вы вкладываете в каждую сделку, а не с тем, как часто вы торгуете. Если у вас есть только 1000 долларов, чтобы инвестировать в сделку, и вы используете дисконтного брокера, который берет 20 долларов за сделку, 2% от стоимости вашей сделки съедает комиссионный сбор, когда вы впервые открываете свою позицию. Когда вы в конечном итоге решите закрыть свою сделку, вы, вероятно, заплатите еще 20 долларов комиссионного сбора, что означает, что стоимость сделки в оба конца составляет 40 долларов, или 4% от вашей первоначальной суммы наличных. Это означает, что вам нужно будет заработать не менее 4% прибыли от своей сделки, прежде чем вы станете безубыточным и сможете начать получать прибыль.

При таком типе структуры комиссионных, который довольно распространен, на самом деле не имеет значения, как часто вы торгуете. Все, что имеет значение, это то, что ваши сделки приносят достаточную процентную прибыль, чтобы покрыть расходы на ваши комиссионные сборы. Однако есть одно предостережение: некоторые брокерские фирмы предоставляют комиссионные скидки инвесторам, совершающим много сделок. Например, брокерская фирма может взимать 20 долларов за сделку со своих постоянных клиентов, но может взимать только 10 долларов за сделку с клиентов, совершающих 50 или более сделок в месяц.

В других случаях инвесторы и брокеры могут договориться о фиксированной годовой процентной ставке. Поскольку вы платите один и тот же ежегодный процент, на самом деле не имеет значения, как часто вы торгуете.

Сократите расходы

Несмотря на то, что сборы являются неотъемлемой частью финансовой системы, вы не должны быть им обязаны. Есть способ, которым вы можете снизить свои расходы и продолжать инвестировать.

Подумайте о том, чтобы инвестировать свои деньги в фирму, которая не взимает комиссий или сборов за сделки с акциями и ETF. Все больше фирм, особенно небольших компаний и новичков, переходят на эту структуру для привлечения и удержания клиентов. Некоторые из этих фирм также отказываются от минимального требования к депозиту, поэтому вы можете начать с небольшого баланса без дополнительных затрат. Однако вы захотите проверить структуру их комиссий для других инвестиционных инструментов, а также любые другие сборы, которые они могут взимать, чтобы увидеть, сбалансированы ли они.

Автоматизированные инвестиционные платформы также могут помочь сократить ваши расходы. Робо-консультанты — это относительно новая тенденция в финансовой индустрии, которая может быть полезна для мелких инвесторов, поскольку у них низкие комиссии. Это значит, что в вашем кармане больше денег. Они могут себе это позволить, потому что они автоматизированы, поэтому у них нет никого, кто бы физически управлял учетными записями клиентов. Вместо этого роботы-консультанты используют алгоритмы для поддержания и перераспределения ваших активов в соответствии с вашей устойчивостью к риску и инвестиционными целями.

Advisor Insight

Дэйв Роуэн, CFP®
Rowan Financial LLC, Bethlehem, PA

Минимизация комиссий и сборов может оказать огромное влияние на вашу инвестиционную карьеру. Вот три способа сделать это:

1. Инвестируйте в биржевые фонды (ETF), а не в паевые инвестиционные фонды. Коэффициенты расходов почти всегда ниже для ETF по сравнению с сопоставимым взаимным фондом. Теперь очень легко создать недорогой, хорошо диверсифицированный портфель, используя ETF с коэффициентом расходов 0,25% или меньше в год.
2. Избегайте продуктов с фронтальными и конечными нагрузками или комиссией 12b-1. Обычно они встречаются в паевых инвестиционных фондах, но не в ETF.
3. Ищите ETF без комиссии за торговлю. Все больше семей фондов отказываются от комиссий за торговлю своими ETF.

Если вы решите инвестировать в фонд с комиссией за торговлю, постарайтесь инвестировать более 1000 долларов в каждый фонд.

Торговые комиссии и ставки маржи

• Обзор торговли

В Fidelity сделки без комиссии имеют еще большую ценность.

Акции

Все онлайн-торги акциями США Любое количество акций или сделок

$0

Опции

Все онлайн-торги опционами	$0, $0,65 за контракт
Купить, чтобы закрыть ордера на сумму 0,65 долл. США или меньше	$0
Плата за регулирование опционов применяется ко всем покупкам и продажам опционов, включая как онлайн, так и при сопровождении представителя.	0,02 $—0,04 $

ETF

Все онлайн-торги ETF

$0

Облигации и компакт-диски

Новые выпуски	$0 1
Дополнительные выпуски	1 доллар США за облигацию 2
Казначейство США: онлайн-аукционы и вторичные выпуски	$0
Казначейство США: помощь представителя по аукционам и вторичной эмиссии	Фиксированная плата в размере 19,95 долларов США

Взаимные фонды

³

Фонды Fidelity	$0
Без комиссии за транзакцию (NTF) Фонды, не принадлежащие Fidelity:	$0 при покупке. 49,95 долларов США при выкупе при хранении менее 60 дней
Плата за транзакцию Фонды, не принадлежащие Fidelity:	$49,95 за покупку. 4 $0 при погашении

1. Fidelity делает некоторые новые продукты доступными без отдельной комиссии за транзакцию. Fidelity может получать компенсацию от эмитентов за участие в размещении в качестве члена группы продаж и/или андеррайтера. Для ордеров на казначейские аукционы с участием представителей взимается комиссия за транзакцию в размере 19,95 долларов США.

2. Минимальная надбавка или уценка в размере 19,95 долларов США применяется при торговле с представителем Fidelity. Для покупок Казначейства США, заключенных с представителем Fidelity, применяется фиксированная плата в размере 19,95 долларов США за сделку. Максимум 250 долларов применяется ко всем сделкам, а для облигаций со сроком погашения в один год или меньше — до 50 долларов. Ставки указаны для облигаций, номинированных в долларах США; дополнительные сборы и минимальные требования применяются к сделкам с недолларовыми облигациями. Могут применяться другие условия; подробности см. на сайте Fidelity.com/commissions. Обратите внимание, что надбавки и уценки могут повлиять на общую стоимость транзакции и общий или «эффективный» доход от ваших инвестиций. Предлагающий брокер, который может быть нашим аффилированным лицом, компанией National Financial Services LLC, может отдельно повышать или понижать цену ценной бумаги и может получать торговую прибыль или убыток по сделке.

3. При торговле с представителем Fidelity могут применяться другие льготы или комиссии.

4. Для некоторых фондов комиссия за транзакцию составляет 75 долларов США. Чтобы определить любые применимые комиссии за транзакции, связанные с покупкой данного фонда, перейдите на вкладку «Сборы и выплаты» на странице отдельного фонда на Fidelity.com.

Ставка маржи, которую вы платите, зависит от непогашенного остатка маржи — чем выше ваш баланс, тем ниже ставка маржи, которую вы платите.

Дебетовое сальдо	Ставка маржи	Эффективная ставка
$1 млн+	База – 3,075%	7,00%
500 000–999 999 долл. США	База – 2,825%	7,25%
250 000–499 999 долл. США	База – 0,500%	9,575%
100 000–249 999 долл. США	База – 0,250%	9,825%
50 000–99 999 долл. США	База – 0,200%	9,875%
25 000–49 999 долл. США	База + 0,750%	10,825%
$0–$24 999	База + 1,250%	11,325%

Текущая ставка базовой маржи Fidelity, действующая с 23 сентября 2022 г., составляет 10,075%.

Подать онлайн-заявку на одобрение маржи или опционовВход в систему обязателен

Вы видели низкие ставки — вы также можете воспользоваться нашими мощными инструментами, удобством и гибкостью погашения.

Узнайте больше о маржинальном заимствовании на Fidelity

Описание	Сумма сбора	Частота
Расчетные услуги
Электронные выписки	$0	По выписке
Ежемесячные отчеты	$0	По выписке
Торговое подтверждение	$0	По подтверждению
Заявление о замене	$0	По выписке
Подтверждение замены	$0	По подтверждению
Досрочное снятие средств с IRA	$0	За снятие средств
Преобразование Roth IRA	$0	за преобразование
Изменение характеристик	$0	по запросу
Годовой взнос SIMPLE IRA	$0	Годовой
Плата за закрытие IRA	$0	по запросу
Расчетно-кассовое обслуживание
Электронный перевод средств (EFT)	$0	за транзакцию
Fidelity BillPay ®	$0	за транзакцию
Копии чеков	$0	по запросу
Возвращенный чек	$0	За возвращенный чек
Остановка платежа 2	$0	по запросу
Проверить заказ	$0	по заказу
Доставка чеков в ночное время	$0	по запросу
Кассовый чек	$0	за чек
Годовая плата за дебетовую карту	$0	Годовой
Fidelity ® Счет управления денежными средствами Комиссия банкомата	$0	за транзакцию
Fidelity ® Расчетно-кассовый счет Банкомат Банковская надбавка	Возмещено	за транзакцию
Счет Fidelity ® Комиссия банкомата	$0	за транзакцию
Счет Fidelity ® Банкомат надбавка	Варьируется	за транзакцию
Банковский перевод (внутренний)	$0	Запрос телеграфа
Электронный перевод 1	До 3% от основной суммы	Запрос телеграфа
Специальные инвестиции
Котировки в реальном времени	$0	Годовой
Потоковые котировки	$0	Годовой
Котировки Streaming Level II	$0	Годовой
Потоковые новости	$0	Годовой
Передача активов	$0	за передачу
Обязательная корпоративная реорганизация	$0	за транзакцию
Добровольная корпоративная реорганизация	$0	за транзакцию
Комиссия за расчеты за границей депозитарной иностранной трастовой компании (DTC) Примечание. Комиссия указана за сделку с иностранными обыкновенными акциями, которые не соответствуют требованиям DTC.	50 долларов	За сделку
Передача сертификата запаса и отправка 2	100 долларов	По сертификату
Передача позиций товарищества с ограниченной ответственностью	$0	за партнерство
Годовой сбор за низкий баланс взаимных фондов	$0	Годовой на фонд
Иностранные дивиденды и реорганизация 3	1% от основной суммы	за транзакцию
Ликвидация маржи	32,95 $	За ликвидацию
Расширение регистра T	$0	на добавочный номер

1. Взимается при конвертации долларов США в перевод средств в иностранной валюте.

2. Применяется только к клиентам, которые повторно зарегистрировали и отгрузили общие сертификаты; отменяется для домохозяйств, которые соответствуют определенным минимумам активов и торговли в Fidelity (домохозяйства с активами в размере 1 миллиона долларов или более или активами в размере 25 000 долларов или более + 120 сделок в год).

3. 1% от основной суммы, взимаемой при выплате дивидендов или при реорганизации иностранного актива в долларах США

Комиссия в размере 0,00 доллара США применяется к онлайн-торгам акциями США, биржевым фондам (ETF) и опционам (+ 0,65 доллара США за плату за контракт) на розничном счете Fidelity только для розничных клиентов Fidelity Brokerage Services LLC. Заказы на продажу облагаются комиссией за оценку активности (от 0,01 до 0,03 доллара США за 1000 долларов США основной суммы). Существует комиссия за регулирование опционов, которая применяется как к сделкам покупки, так и к сделкам продажи опционов. Плата может быть изменена. Могут применяться другие исключения и условия. Подробнее см. на сайте Fidelity.com/commissions. Операции и счета, связанные с компенсациями сотрудникам, управляемые консультантами или посредниками через решения Fidelity Clearing & Custody Solutions ^® действуют разные графики комиссионных.

Торговля опционами сопряжена со значительным риском и подходит не всем инвесторам. Некоторые сложные опционные стратегии несут дополнительный риск. Прежде чем торговать опционами, пожалуйста, прочтите . Подтверждающая документация по любым претензиям, если применимо, будет предоставлена ​​по запросу.

*

Ставка 7,00% доступна для дебетовых остатков свыше 1 000 000 долларов США. Текущая базовая маржа Fidelity, действующая с 9/23/2022, составляет 10,075%.

ETF подвержены колебаниям рынка и рискам, связанным с лежащими в их основе инвестициями. ETF облагаются комиссией за управление и другими расходами.

Для ETF iShares Fidelity получает компенсацию от спонсора ETF и/или его аффилированных лиц в связи с эксклюзивной долгосрочной маркетинговой программой, которая включает продвижение ETF iShares и включение средств iShares в определенные платформы FBS и инвестиционные программы. Обратите внимание, что эта ценная бумага не будет маржинальной в течение 30 дней с даты расчетов, после чего она автоматически станет приемлемой для маржинального обеспечения. Дополнительную информацию об источниках, суммах и условиях вознаграждения можно найти в проспекте ETF и связанных с ним документах. Fidelity может добавить или отменить комиссию по ETF без предварительного уведомления. BlackRock и iShares являются зарегистрированными товарными знаками BlackRock Inc. и ее дочерних компаний.

FBS получает компенсацию от консультанта фонда или его аффилированных лиц в связи с маркетинговой программой, которая включает продвижение этой ценной бумаги и других ETF среди клиентов («Маркетинговая программа»). Маркетинговая программа создает для FBS стимулы для поощрения покупки определенных ETF. Дополнительная информация об источниках, суммах и условиях вознаграждения содержится в проспекте ETF и сопутствующих документах. Обратите внимание, что эта ценная бумага не будет маржинальной в течение 30 дней с даты расчета, после чего она автоматически станет приемлемой для маржинального обеспечения.

Маржинальная торговля сопряжена с повышенным риском, включая, помимо прочего, риск убытков и возникновения задолженности по маржинальным процентам, и подходит не для всех инвесторов.