Работа в программе банк клиент: Система «Клиент-Банк»: особенности работы

Банковские выписки в 1С 8.3

В этой статье я расскажу Вам, как в 1С 8.3 Бухгалтерия 3.0 пользоваться функционалом банковских выписок и обменом с банк-клиентом:

• где в интерфейсе программы находятся банковские документы;
• как создать новое исходящее платежное поручение;
• как выгрузить платежки для оплаты в клиент-банк;
• как загрузить из клиент-банка выписку и разнести их;
• как загрузить подтверждения успешной оплаты исходящих платежей.

Работа с банком

Общая схема работы за отдельно взятый день с выписками в 1С такая:

1. Производим загрузку из клиента-банка в 1С: поступления за вчера и подтверждения вчерашних исходящих платежей (+комиссии).
2. Создаем платежные поручения, которые нужно оплатить сегодня.
3. Выгружаем их в клиент банк (либо используем систему Директ Банк).

И так каждый день или любой другой период.

В интерфейсе журнал банковских выписок расположен в разделе «Банк и касса»:

Как создать новое исходящее платежное поручение

Платежное поручение — документ для отправки его в банк, его можно распечатать по стандартной банковской форме. Вводится на основании Счета, Поступления товаров и услуг и других документов. Будьте внимательны, документ не делает никаких проводок по бухгалтерскому учету! Проводки делает следующий в цепочке документ 1С 8.3 — «Списание с расчетного счета».

Чтобы создать новый документ, зайдите в журнал «Платежные поручение» указанного выше раздела и нажмите кнопку «Создать». Откроется форма нового документа.

Получите 267 видеоуроков по 1С бесплатно:

Первое, с чего необходимо начать, — выбор вида операции. От этого зависит выбор будущей аналитики:

Для примера выберем «Оплата поставщику». Среди обязательных полей для такого вида платежа:

• Организация и счет организации — реквизиты нашей организации.
• Получатель, договор и счет — реквизиты нашего контрагента-получателя.
• Сумма, ставка НДС, назначение платежа.

После заполнения всех полей проверьте правильность указания реквизитов.

Наше видео про банковские выписки в 1С:

Выгрузка платежных поручений из 1С в клиент-банк

Следующий этап — передача данных по новым платежам в банк. Обычно в организациях это выглядит так: за весь день бухгалтеры создают множество документов, и в определенное время ответственный человек делает выгрузку платежек в банковскую программу. Выгрузка происходит через специальный файл — 1c_to_kl.txt.

Чтобы сделать выгрузку, заходим в журнал платежных поручений и нажимаем кнопку «Выгрузить». Откроется специальная обработка, в которой нужно указать Организацию и её счет. После указать даты, за которые нужно сделать выгрузку, и куда сохранить полученный файл 1c_to_kl.txt:

Нажимаем «Выгрузить», получаем файл примерно следующего содержания:

Его и нужно загружать в клиент-банк.

Наше видео по настройке, загрузке и выгрузке платежек:

Загрузка в 1С выписки банк-клиента

Практически любой клиент-банк поддерживает выгрузку файла формата KL_TO_1C.txt. В нем содержатся все данные по входящим и исходящим платежкам за выбранный период. Чтобы его загрузить, зайдите в журнал «Выписки банка»  и нажмите кнопку «Загрузить».

В открывшейся обработке выберите организацию, её счет и расположение файла (который Вы выгружали из клиент-банка). Нажмите «Обновить из выписки»:

Мы увидим список документов 1с 8.3 «поступление на расчетный счет» и «списания с расчетного счета»: как входящие, так и исходящие (в том числе за услуги банка). После проверки достаточно нажать кнопку «Загрузить» — система автоматически сформирует нужные документы по списку с нужными бухгалтерскими проводками.

• Если система не нашла контрагента в справочнике 1С по ИНН и КПП, она создаст нового. Будьте внимательны, возможно контрагент в базе есть, но с отличными реквизитами.
• Если Вы пользуетесь статьями движения денежных средств, обязательно заполните их в списке.
• Если в созданных документах нет счетов учета, заполните их в регистре сведений «Счета расчетов с контрагентами». Они могут задаваться как для контрагента или договора, так и для всех документов.

Наше видео по отражению поступления оплаты от покупателя в 1С 8.3:

И отражение оплаты нашему поставщику за товар:

К сожалению, мы физически не можем проконсультировать бесплатно всех желающих, но наша команда будет рада оказать услуги по внедрению и обслуживанию 1С. Более подробно о наших услугах можно узнать на странице Услуги 1С или просто позвоните по телефону +7 (499) 350 29 00. Мы работаем в Москве и области.

Интеграционный банк-клиент для крупного бизнеса

Для пользователей системы «1С:Предприятие 8»

При работе с сервисом ИБК ВТБ из системы «1С:Предприятие 8» Вам будут доступны следующие функции:

• отправка в Банк на исполнение подписанных электронной подписью платежных поручений в рублях РФ;
• отправка в Банк на исполнение запросов на отзыв платежных поручений;
• получение из Банка статусов ранее отправленных платежей;
• получение из Банка выписок по счетам клиента.

В системе используется технология DirectBank компании ООО «1С», которая позволит сделать Вашу работу с ВТБ удобнее. Вам будет доступно:

• управление расчетами прямо из «1С:Предприятие 8»;
• дополнительный уровень безопасности — подписание электронных документов и их отправка в Банк по защищенному каналу проводится прямо в «1С:Предприятие 8», отсутствует необходимость делать промежуточную выгрузку платежной информации из Вашей учетной системы;
• повышенное удобство и скорость обмена информацией с Банком — отправка платежного документа или получение выписки из Банка выполняется по одной команде пользователя;
• работа с документами и счетами нескольких организаций в режиме одного окна в системе «1С:Предприятие 8».

Для работы с сервисом ИБК ВТБ через систему «1С:Предприятие 8» Вам необходимо:

• Заключить договор о предоставлении услуги «Дистанционное банковское обслуживание». Услуга оплачивается в соответствии с тарифами банка ВТБ;
• Подключить сервисы «Интернет-Клиент» и ИБК банка ВТБ, т.к. сервис ИБК предоставляется клиентам, подключенным к сервису «Интернет-Клиент»;
• Установить платформу «1С:Предприятие 8» версии 8.3.5 и выше;
• Использовать для работы конфигурацию «1С:Предприятие 8» с поддержкой технологии DirectBank. Список поддерживаемых типовых конфигураций, а также информацию о включении технологии DirectBank в нетиповые конфигурации Вы можете найти на сайте компании ООО «1С».

Дополнительную консультацию о работе сервиса «Интеграционный Банк-Клиент» ВТБ можно получить в 

Перенос толстого банк-клиента BSS в т.ч. на Windows 7 x64 / Хабр

Добрый день, сегодня я потратил много времени на перенос банк-клиента одного из банков, «идущего на острие прогресса» — называть его не буду. Использует этот банк очень распостраненный «толстый» BSS банк-клиент., написанный на Delphi в незапамятные времена. Сотрудник техподдержки услышав от меня слова Windows 7 x64 сказал что перенос осуществить невозможно. Однако меня это получилось, и я готов поделиться краткой инструкцией по переносу. К сожалению без скриншотов.

Итак, первым делом надо забекапиться. Нам понадобятся:

• Папка, в которую установлен КБ, ну и скорее всего запомнить путь — т.к. в целевой системе желательно будет развернуть КБ по тому же пути.
• Ключи пользователя. Не забываем забекапить не только сертификаты, но и закрытые ключи. Если ключи в реестре — то в этой статье я описывал как их переносить
• База данных КБ. Лежит она обычно в %Programm Files%/Microsoft SQL Server/%имя%/DataИменем может быть SQL.1 или BSS*** или еще что-нибудь, в КБ разных банков по разному, нас же интересуют файлы BSS********************** и BSS*********************_log из папки Data — их мы бекапим

Далее переходим к целевой системе.

• Устанавливаем КБ, как в первый раз, как я уже говорил — желательно по тому же пути по которому КБ стоял в старой системе, создаем алиас базы данных, на этапе выдачи прав доступа к ключам(таблички с DBA SYSDBA OPERATOR и т.п.) сетап будет ругаться т.к. технологический ключ давно протух — это нормально, жмем отмену(или «Нет» — не помню уже как конкретно он ругался). Все, нам сказали что КБ установлен.
• Импортируем ключи в новую систему, устанавливаем сертификаты в хранилище «Личные»
• Идем по пути %Programm Files%/Microsoft SQL Server/%имя%/Data, запоминаем название свежесозданой базы (BSS*********************), и переименовываем файлы BSS********************* и BSS*********************_log, на их место кладем соответствующие файлы из бекапа, переименовывая их свежим названием(Например если на исходной системе алиас назывался BSSGPB201112345, а новый алиас на целевой системе — BSS***30136201859, то BSS***30136201859 > _BSS***30136201859 BSSGPB201112345 > BSS***30136201859)
• Идем в настройки транспорта, и перепрописываем там сертификаты клиента, в разных банках транспорты используются разные, в основном встречаются два типа — либо висит небольшое окно в нижней правой части экрана — там надо нажать «Настройки», и далее на последней вкладке выбрать путь к открытому ключу(сертификату в %bssroot%/subsys/keys/open/00000000/*.cer), и в нижней части окна нажать «Обзор» и выбрать правильный ключ, в другом случае(когда нет маленького окна в нижней правой части экрана) необходимо пройти в папку %bssroot%/subsys/icl/icltransportsystem/ и запустить «Настройка.bat» и далее как описано ранее.

Вот и все, КБ должен работать, со старыми ключам, со старой историей выписок и без походов в банк.

лучших типов карьеры в банковском деле + требования к заработной плате и степени

Время чтения: 6 минут

В следующей статье содержится важная информация о карьере в банковском деле. Вы узнаете, каковы различные типы рабочих мест в банковском деле, где работают эти профессионалы, их должностные обязанности, как стать различными типами банковских профессионалов и многое другое.

Чем занимаются банкиры

Банкиры являются важными посредниками для инвесторов и людей, которые хотят продать свои инвестиции.Когда банкир принимает средства от клиента, деньги вкладываются в различные долговые и долевые инструменты с определенной доходностью. Банкиры также несут ответственность за проверку кредитного риска для клиентов, которые пытаются получить ссуду.

Банкиры также отвечают за установление хороших отношений с клиентами, а также за планирование и реализацию стратегий продаж в банковских инвестициях.

См. 3 новых карьеры в сфере криптовалют, которые снова делают финансы привлекательными

Банкиры играют очень важную роль в экономике, потому что люди используют банки для внесения денег и установления финансовой отчетности и кредитования с течением времени.Обычному человеку часто требуются годы или десятилетия, чтобы накопить достаточно денег, чтобы купить дом или машину, или начать свой бизнес. Банки предоставляют ссуды потребителям и предприятиям, чтобы можно было вести бизнес. Это помогает как человеку, так и компании, а также помогает циркулировать деньги во всей экономике.

Обратите внимание, что деятельность банкиров будет варьироваться в зависимости от того, работают ли они в розничном, коммерческом или корпоративном банкинге.

Распространенным типом банкиров является инвестиционный банкир, который связывает предприятия, нуждающиеся в деньгах для финансирования своего бизнеса или планирующих расширение, с потенциальными инвесторами, которые хотят предоставить финансирование с определенной нормой прибыли.

Этот процесс известен как андеррайтинг, что является основной целью типичного инвестиционного банка.

Обязанности банкира

Банкиры обычно выполняют некоторые или все из этих обязанностей:

• Помогите клиентам банка достичь своих финансовых целей с помощью продуктов и услуг банка.
• Защищайте активы клиентов и создавайте положительный денежный поток за счет выдачи кредитов.
• Провести первичное публичное размещение акций, а также слияния и поглощения.
• Соблюдайте инструкции Федеральной резервной системы, чтобы клиенты могли получить доступ к средствам без задержек и прерываний.
• Продавать клиентам различные финансовые продукты и инвестиции
• Встречайтесь с корпоративными или частными клиентами и прислушивайтесь к их потребностям и целям
• Может контролировать кредитных и финансовых специалистов

Где работают банкиры

Тип банка, в котором вы можете работать по профессии, будет зависеть от того, работаете ли вы в розничном, корпоративном или коммерческом банкинге.В каждом из этих типов банковского обслуживания есть разные типы банков, в которых вы можете работать.

Некоторые из лучших городов, в которых банкиры, как правило, находят самую лучшую и самую многочисленную работу:

• Нью-Йорк
• Сан-Франциско
• Лос-Анджелес
• Майами
• Чикаго
• Бостон
• Вашингтон, округ Колумбия
• Сиэтл
• Омаха
• Атланта

Как стать банкиром

Чтобы работать в банковском деле, вам необходимо получить степень бакалавра в области бухгалтерского учета или финансов.Очень важно проводить занятия по соблюдению нормативных требований и практике банковского бизнеса. Кроме того, вы можете получить степень бакалавра делового администрирования по специальности банковское дело или финансовый менеджмент.

См. 50 лучших онлайн-программ MBA без возможности GMAT / отказа.

Получив степень бакалавра, вы можете попытаться пройти стажировку в сфере коммерческого или инвестиционного банкинга. Большинство крупных банков предлагают обширные программы обучения инвестиционно-банковскому делу, которые подготовят вас к эффективной работе с клиентами банка.

Если вы собираетесь стать инвестиционным банкиром, вам необходимо зарегистрироваться в Управлении по регулированию финансовой отрасли или FINRA. Для этого вам необходимо получить лицензию, и вам придется подготовиться к нескольким очень сложным экзаменам, которые потребуют высокого уровня знаний и изучения в таких областях, как экономика бухгалтерского учета, оценка активов, управление портфелем и корпоративные финансы.

См. Лучшие программы MBA в области онлайн-финансов

На этом этапе вы можете выбрать получение степени MBA в области финансов или банковского дела, чтобы узнать больше о продвинутых финансовых и банковских концепциях.

Работа / зарплата банкира

По данным сайта Indeed.com, банкиры получают среднюю зарплату в размере 45 337 долларов в год. Однако инвестиционный банкир может получать намного больше заработной платы.

Начальная зарплата инвестиционных банкиров обычно колеблется от 100 000 до 150 000 долларов в год. Glassdoor.com сообщает, что средняя заработная плата всех инвестиционных банкиров в США по стране составляла 100 675 долларов.

См. Также Заработная плата магистров бухгалтерского учета и финансов

В смежной сфере по состоянию на 2013 год агенты по продаже финансовых услуг получали среднюю зарплату в размере 102 510 долларов США.

Что касается спроса на рабочие места, то рабочие места в сфере ценных бумаг, товаров и финансовых услуг в целом вырастут как минимум на 10% к 2024 году. Поскольку на мировых рынках увеличивается количество и типы инвестиций, а бэби-бумеры выходят на пенсию, их будет больше. спрос на услуги банкира и инвестиционного банкира.

Спрос на работу для банкиров и инвестиционных банкиров будет самым высоким для тех, кто имеет степень магистра делового администрирования и более многолетний опыт работы.

Карьерный путь банкира

Некоторые из других профессий, которыми вы можете работать с опытом работы в банковской сфере, включают:

• Финансовый аналитик: они предлагают как финансовые, так и бизнес-рекомендации частным компаниям, которые должны принять важные решения по своим инвестициям.Они имеют решающее значение при оценке доходности акций и облигаций, а также различных других типов инвестиций. Финансовые аналитики могут работать как на стороне покупателя, так и на стороне продавца.
• Бюджетный аналитик: это специалисты по налогам и финансам, которые работают с государственными и частными компаниями, чтобы правильно организовать свои финансы. Они могут взаимодействовать с различными типами организаций в правительстве, а также в деловом и академическом мире, чтобы помочь им более эффективно организовать свои деньги и финансы.
• Финансовый менеджер: он отвечает за полное финансовое состояние компании или юридического лица.Они занимаются организацией и написанием сложных финансовых отчетов и документов, консультируют по вопросам ведения инвестиционной деятельности, а также разрабатывают финансовые стратегии для достижения финансовых целей компании.

Банковское образование

Чтобы работать в банковской сфере, вы должны получить степень бакалавра в области финансов и / или бухгалтерского учета или, возможно, в области делового администрирования. После выпуска вам следует пройти стажировку в банковском учреждении, чтобы вы могли, если захотите, стать банкиром или инвестиционным банкиром.

См. Также 10 самостоятельных онлайн-бизнес-колледжей

Некоторые банкиры могут захотеть со временем получить степень MBA, чтобы работать в высшем руководстве в качестве банкира.

Существует ряд популярных онлайн-программ MBA, которые можно получить в ведущих аккредитованных некоммерческих университетах. Чтобы узнать больше об этих программах, выберите свою специализацию:

Специализация банкира

Имея степень в области бухгалтерского учета или финансов и работая в банковской сфере, вы можете стать банкиром или инвестиционным банкиром, но есть и другие виды занятий, на которых вы можете специализироваться:

• Агент по ценным бумагам, товарам и финансовым услугам : Они соединяют как покупателей, так и продавцов на различных финансовых рынках.Эти профессионалы в основном занимаются маркетингом и продажей ценных бумаг компаниям и частным лицам, а также консультируют организации, которые ищут инвесторов. Эти агенты обычно имеют дело с людьми разных типов клиентов и продуктов.
• Брокеры : Они продают товары и ценные бумаги частным клиентам. Они дают людям советы о типах инвестиций, которые подходят им, и их финансовых целях. Один из важнейших аспектов этой работы — поиск клиентов.Они должны создать базу клиентов, вызвав списки возможных клиентов.
• Агенты по продажам и трейдеры инвестиционного банка : Они обрабатывают заказы на покупку и продажу различных облигаций, акций и товаров. Обычно таких работников нанимают инвестиционные банки. Некоторые могут также работать в коммерческих банках и, возможно, в хедж-фондах.
• Торговые площадки : они работают на торговой площадке фондовой биржи, которая представляет собой большое пространство, где осуществляется основная часть торговли. После того, как трейдер делает заказ на определенную ценную бумагу, брокер торгового зала должен провести переговоры о цене и провести продажу.
• Агенты по продаже финансовых услуг: Они выступают в качестве консультантов по различным видам финансовых, страховых, банковских и ценных бумаг, а также связанных с ними услуг как для юридических, так и для физических лиц.

Обучение и сертификация банкиров

Есть много отличных сертификатов, которые вы можете получить, если хотите сделать карьеру в банковском деле. Многие из них предлагаются Американской банковской ассоциацией, в том числе:

• Сертифицированный трастовый и финансовый консультант или CTFA
• Сертифицированный специалист по финансовому маркетингу или CFMP
• Сертифицированный менеджер по соблюдению нормативных требований или CRCM
• Сертифицированный специалист по корпоративному доверию или CCTS
• Certified IRA Services Professional или CISP
• Certified AML and Fraud Professional или CAFP
• Сертифицированный специалист по операциям с ценными бумагами или CSOP
• Сертифицированный специалист по пенсионным услугам или CRSP

Имея ученую степень в области финансов и один или несколько из этих сертификатов, вы сможете построить отличную банковскую карьеру.

Список литературы

Банковская карьера — Операции | BankersByDay

Общие сведения об операциях с банком

Отдел банковских операций — это внутренняя группа, отвечающая за выполнение и расчет транзакций, инициированных внешними командами, при обеспечении соблюдения требований по рискам или нормативных требований.

Почти в каждом банковском подразделении есть общая или выделенная операционная группа, помогающая им в фактическом выполнении любых транзакций, которые они инициируют.У каждой команды — от инвестиционного банкинга до розничного банкинга до корпоративного банкинга — есть свои операционные группы.

Операционные команды не ограничиваются только бизнес-подразделениями. Даже у внутренних отделов, таких как HR, IT и управление рисками, есть свои операционные группы. Операционный отдел лучше всего рассматривать как команду, которая обслуживает другие отделы, как если бы они были их клиентами.

Описание работы

Задачи, выполняемые в роли оператора, полностью зависят от того, какую команду фронт-офиса или мидл-офиса вы поддерживаете.Так что, возможно, имеет смысл выделить некоторые из основных оперативных подразделений по отдельности и вкратце описать то, что именно они делают.

Общей чертой между всеми ними является то, что операционные группы существуют для облегчения и выполнения транзакций, гарантируя, что все остается за бортом и в рамках нормативных и внутренних правил.

Инвестиционно-банковские операции

Как следует из названия, эта команда помогает внешним инвестиционным банкирам завершить свои транзакции.Обычно это делится на M&A и рынки капитала.

Команда M&A помогает в проведении комплексной оперативной проверки, которая включает изучение мельчайших деталей на операционном уровне, на которые не обращают внимание внешние аналитики и сотрудники. Он также включает технологические аспекты, такие как обработка данных, поддержка и хранение контрактов и так далее.

Группа по операциям на рынках капитала помогает подразделениям DCM и ECM на протяжении всего жизненного цикла транзакции. Они помогают в анализе данных, представлении данных, документации, комплексной проверке и т. Д.

Операции по поддержке торговли

Эта группа помогает отделам продаж и торговым отделам при выполнении и расчетах по сделкам. Это один из самых активных и напряженных отделов, потому что сделки должны выполняться и сообщаться в режиме реального времени. Однако это не только работа по обработке, поскольку торговые операции также могут оказывать трейдерам аналитическую поддержку и помогать в анализе данных.

Несмотря на автоматизацию, некоторые работы по-прежнему выполняются вручную. После того, как сделка вводится трейдером в систему, команда be ops должна зарегистрировать ее, проверить на наличие ошибок, согласовать ее, исправить любые ошибки, которые система может выдать, обновить журнал прибылей и убытков для трейдера. в режиме реального времени, убедитесь, что сделки должным образом сообщаются всем сторонам, включая регулирующие органы и т. д.

Корпоративные банковские операции

Это подразделение выполняет оперативную работу для корпоративных клиентов, такую ​​как помощь в проверках KYC, выпуск и передача документов торгового финансирования в другие банки по всему миру, ведение контрактов и другие записи, гарантируя, что счета клиентов работают с внутренняя перспектива, помощь в специальных запросах данных и так далее.

Также требуется некоторая потребность в координации со сторонними поставщиками или внутренними группами, такими как риск, юридический отдел, продажи, продукт и т. Д.Команда должна также обеспечить соответствие всех транзакций кредитной политике, нормативным требованиям или любым другим внутренним пороговым значениям.

Рисковые операции

Рисковые операции могут иметь несколько подразделений внутри себя, таких как кредитный риск, рыночный риск, корпоративный риск и так далее. Однако во всех случаях основные обязанности одинаковы — отслеживать и сообщать обо всех факторах риска.

Операционная группа должна обеспечить соблюдение установленных процедур управления рисками командой внешнего интерфейса, поскольку они будут сосредоточены на вопросах на стороне клиента.Существуют десятки систем данных управления рисками, которыми должны управлять группы по управлению рисками.

Операции обслуживания клиентов

Группа обслуживания клиентов обеспечивает поддержку в управлении запросами клиентов. Это включает в себя такие вещи, как ведение документации, хранение и поиск записей, ведение учетных записей клиентов и выполнение любых специальных запросов с использованием основного банковского программного обеспечения и т. Д.

С постоянно растущим набором сложных продуктов и услуг эти ребята должны оставаться на вершине сложного базы данных и приложения для оказания помощи в обслуживании клиентов.

Технологические операции

Группа технических специалистов помогает отделам технологий и разработок в их задачах. Например, технологическая группа может работать над проектом автоматизации или стандартизации, а техническая группа должна помочь им, предоставив необходимые данные из других отделов.

Другим примером может быть помощь группе разработчиков решения, которая внедряет индивидуальное решение, которое объединяет систему обработки платежей клиента с пакетом продуктов банковского онлайн-банкинга.

Розничные банковские операции

Размер группы розничных банковских операций может быть огромным в зависимости от того, какой объем работы передается на аутсорсинг. Команда отвечает за все: от проведения комплексной проверки и соблюдения норм KYC для новых клиентов, обработки кредитов, даже до управления банкоматами или хранилищами наличных и так далее.

Группы по ипотечным и кредитным операциям обеспечивают соблюдение нормативных и контрольных лимитов, незавершенные выплаты выдаются без задержек, результаты аудита выполняются, клиентские группы и клиенты получают то, что им нужно вовремя, операционные риски сводятся к минимуму и задачи такого характера.

Отделение операций

Сотрудник отдела операций филиала базируется в отдельных филиалах и помогает в таких вещах, как обработка наличных денег, открытие и закрытие филиала, планирование посещений, работа с курьерами и т. Д. Практически все, что необходимо для эффективной работы филиала банка там может быть закреплен за операционным менеджером.

Внутренние операции

Эта группа отвечает за всю внутреннюю операционную работу банка. Это включает в себя такие вещи, как ведение всех нормативных документов и записей, оказание помощи внутреннему финансовому отделу, отделу нормативно-правового соответствия, казначейству и другим группам во всем, что необходимо им для выполнения своей роли.

Управление персоналом

В крупных банках с тысячами сотрудников есть специальная группа по работе с персоналом, которая помогает с расчетом заработной платы, системой управления отпусками, запросами кадровой политики, документацией по найму новых сотрудников и комплексной проверкой, поддерживая системы управления персоналом и тому подобное.

Квалификация и навыки

Усердие, целеустремленность и самомотивация — Операционный специалист часто требуется для выполнения повторяющихся задач.Хотя, несомненно, есть чему поучиться, огромный объем транзакций означает, что многие из них в конечном итоге очень похожи. Чтобы работать на пике возможностей, вам нужно быть мотивированным и преданным своей работе.

Часто вам приходится работать в сжатые сроки и испытывать нагрузку от внешних команд, чтобы выполнить как можно быстрее. Для достижения успеха важно сохранять концентрацию и постоянно получать точные результаты.

Хорошее общение и командная работа — Даже несмотря на то, что операции по определению являются бэкэнд-командой, хорошее общение по-прежнему важно.Вы будете иметь дело с интерфейсными командами и другими отделами на регулярной основе и работать в сжатые сроки. Вы также часто будете попадать в ситуацию, когда вам нужно сказать интерфейсным командам, что что-то невозможно, потому что это нарушает некоторые правила или порог. Умение эффективно общаться в таких ситуациях имеет решающее значение для успеха.

ИТ-навыки — Операции — это объемный отдел. Скорее всего, вы будете работать над десятками задач в любой момент, и для этого вам нужно будет использовать десятки приложений и внутреннего программного обеспечения.Часто существует отдельное программное обеспечение для управления рисками, программное обеспечение для рабочих процессов, средства связи, средства поиска документов, средства межбанковской связи (например, для отправки сообщений SWIFT) и т. Д. Вы должны иметь возможность эффективно использовать их все и тем лучше вы разбираетесь в технологиях, тем легче вам будет вовремя выполнить свою работу.

Навыки, специфичные для ролей — Поскольку операционные группы поддерживают какой-то конкретный отдел, большинство требований к навыкам основано на этом. Например, если вы поддерживаете команду инвестиционного банка, вам необходимы аналитические и технические навыки выше среднего и способность обрабатывать большие объемы числовых данных.Точно так же команды по управлению рисками должны обладать превосходными количественными навыками и способностью понимать влияние и значимость каждой отслеживаемой метрики риска.

Как попасть в банковские операции

Операционные отделы в банках довольно большие и поэтому нанимают много людей каждый год. Чтобы вас считали, вы должны быть выпускником в соответствующей области.

Например, если вы подаете заявку на корпоративный банкинг, инвестиционный банкинг, управление рисками или операции по поддержке торговли, то ожидается, что вы будете иметь специализацию в области бизнеса, финансов, бухгалтерского учета или математики.Если вы вместо этого подаете заявку на должности, связанные с соблюдением требований, то опыт работы в области права также может считаться полезным. Дипломы по информатике будут полезны для технических операций и так далее.

Для определенных ролей доступны несколько сертификатов. Не все из них особенно полезны или необходимы, но некоторые из них действительно повышают ценность вашего резюме (например, документарные кредитные сертификаты для торгового финансирования).

Ресурсы по работе с карьерой

Этот небольшой тщательно подобранный список ресурсов поможет вам стать оператором в банке.Сосредоточьтесь на своем резюме, понимании финансовых концепций и социальных навыков.

Best Ops Certification (Advanced)

Тип ресурса	Поставщик ресурсов	Узнать больше
Сертификат Best Bank Ops	Сертификат профессионала по брокерским операциям от Нью-Йоркского финансового института	Предварительный курс /
Профессиональный сертификат в области операций и соответствия от Нью-Йоркского института финансов	Предварительный курс / подать заявку
Лучшая книга	Управление операциями на финансовых рынках	Проверить на Amazon
Рекомендуемое резюме / Служба написания сопроводительного письма	Resume Planet	Узнать больше

Заработная плата и бонусы

Операционные специалисты могут рассчитывать заработать от 40 000 до 80 000 долларов США в течение первых нескольких лет работы.Цифры аналогичны в Великобритании и Европе.

Переменная составляющая меньше по сравнению с подразделениями, генерирующими доход, поскольку операции являются центром затрат для банка. При этом зарплаты обычно намного выше в финансовых центрах, таких как Нью-Йорк, Лондон, Сингапур и т. Д.

Операционные менеджеры и другие высокопоставленные сотрудники могут рассчитывать заработать более 100 000 долларов США через несколько лет. Заработная плата, как правило, выше на более стрессовых должностях, требующих больших навыков, таких как инвестиционно-банковские операции или группы поддержки торговли.

Обычный день в операциях

Специалисты по эксплуатации и менеджеры, не работающие в филиале, должны проводить весь день за своими столами. Это не сильно отличается от того, что делают аналитики в сфере инвестиционного банкинга или корпоративного банкинга в течение первых нескольких лет своей карьеры.

Как специалист по операциям, у вас будет ряд заранее определенных задач, которые вам придется выполнять в структурированном виде. Здесь не так много места для творчества, поскольку рабочий процесс разработан на основе многолетнего опыта с учетом эффективности.У вас будет доступ к специальному программному обеспечению, и вы должны будете убедиться, что транзакция обрабатывается и выполняется в указанные сроки и сроки.

Время от времени поступают специальные запросы. Например, некоторые службы поддержки могут потребовать, чтобы вы вытащили часть контракта, заключенного 10 лет назад, что по какой-то причине необходимо сегодня.

Часы работы

Баланс трудовой и личной жизни в операционной группе по большей части довольно приличный. Более 90% сотрудников всех операционных команд по всему миру, как правило, не рассчитывают работать более 50-60 часов в неделю.

Однако бывают исключения. Операционные команды, поддерживающие такие важные клиентские службы, как M&A или рынки капитала, иногда могут рассчитывать на то, что будут работать всю ночь, когда проходит крупная сделка. Команды эксплуатации должны поддерживать интерфейс всем необходимым, а это означает, что вам нужно быть на работе всякий раз, когда это необходимо.

При этом многие операционные группы также работают в несколько смен. Это становится необходимым, потому что централизованная команда может поддерживать внешние офисы в нескольких часовых поясах.В этом случае ваше рабочее время будет очень стабильным. Но это также может означать, что вы назначены на второстепенные смены.

Карьерный путь и развитие

Обычно считается трудным переход от операций к роли фронт-офиса в банке, но гораздо проще переходить между различными операционными группами и даже переходить в операционную группу за пределами банковской отрасли.

Естественное развитие

Специалисты по эксплуатации и менеджеры, как правило, по большей части придерживаются своих подразделений.Операционные группы банка поистине огромны и часто составляют самую большую долю от общей численности персонала банка.

Это означает, что существует множество возможностей довольно быстро занять позицию руководителя группы. Вы также можете управлять все более крупными командами гораздо быстрее, чем в переднем или мидл-офисе.

Перемещение между ролями бэк-офиса

Также возможно переходить от одной операционной группы к другой. Хотя это не обязательно может привести к значительному увеличению заработной платы, у этого есть то преимущество, что ваша карьера станет более устойчивой к сокращению.Например, при сокращении численности одного подразделения вам будет легче перейти в другую операционную группу, чем кому-либо из фронт-офиса.

Повышение компенсации возможно при переходе в одну из наиболее требовательных операционных команд, например, в инвестиционно-банковскую деятельность или операции по поддержке торговли. Однако имейте в виду, что вы будете соревноваться со свежими выпускниками, и вам нужно будет иметь необходимые знания о продукте, чтобы сделать такой шаг.

Переход к ролям среднего офиса

Средний офис состоит из таких групп, как комплаенс, управление рисками, кредитные аналитики, внедрение ИТ на месте и т. Д.Если вам удастся наработать большой функциональный опыт в одной области, вполне возможно перейти в мидл-офис.

Если вы все же решите перейти на роль среднего офиса, вы, вероятно, будете проводить больше времени в прямом контакте с группами, работающими с клиентами. Роли среднего офиса требуют немного более высоких навыков и поэтому по большей части лучше оплачиваются.

Переключение отраслей

Специалисты по эксплуатации и менеджеры обладают навыками в обработке вещей и руководят большими командами.Это дает вам набор навыков, который применим не только к банковскому делу, но и к другим отраслям. Поначалу это может показаться неважным, но способность двигаться по горизонтали может ускорить вашу карьеру, поскольку каждый такой шаг может сопровождаться повышением по службе и повышением зарплаты.

Большинство людей не используют все преимущества боковых перемещений и слишком долго остаются в одной компании. Переход по горизонтали каждые несколько лет дает вам больше возможностей, и в конечном итоге вы получите намного больше, чем тот, кто просто придерживается одной фирмы.Это не всем нравится, но исследования показывают, что это действительно более быстрый способ роста.

Об авторе

Гаурав Шарма

Гаурав начал свою карьеру в качестве стажера корпоративного и инвестиционного банкинга в Citi в 2009 году и, в конечном итоге, через несколько лет стал заместителем директора в подразделении оптовых банковских операций Standard Chartered Bank. К 2016 году Гаурав консультировал стартапы FinTech в Лондоне по вопросам разработки продуктов в институциональном банковском пространстве.Он также консультирует компании среднего размера по управлению частным капиталом / активами и банки в Северной Америке и Европе по вопросам инвестиций в сектор финансовых услуг и FinTech. Гаурав пишет на самые разные темы: от банковского регулирования Европейского союза и финансовых технологий до стартапов в области блокчейн и неизбежного подъема наших властителей ИИ! Он имеет степень инженера в области компьютерных наук и степень MBA с двойной специализацией в области финансов и маркетинга. Он также является сертифицированным менеджером по финансовым рискам.

Наилучшие степени / специальности для карьеры в сфере банковского и финансового права (2021 г.)

В финансовой отрасли явно преобладают выпускники программ MBA и выпускники финансовых программ.Однако многие специализированные и высокооплачиваемые должности в банковской сфере выполняются экономистами, инженерами, компьютерными инженерами, математиками, бухгалтерами, юристами и даже специалистами по маркетингу.

В финансах вам встретятся даже доктора или летчики-истребители. Но то, что что-то возможно, не означает, что это легко. Странные ходы хоть и возможны, но все же редки. Степень бакалавра или магистра, которая точно соответствует навыкам вашей предпочтительной банковской должности, по-прежнему является наиболее вероятным способом попасть туда.

Вот список лучших ученых степеней / специальностей для различных должностей в банке и карьерного роста.

1. MBA

Когда дело доходит до банковской карьеры, степень MBA по-прежнему остается золотым стандартом. Для этого есть разные причины:

1. MBA по сути позволяет вам получить образование на более высоком уровне. Многие банки напрямую получают степень магистра делового администрирования на уровне младшего специалиста для ряда своих высших бизнес-подразделений. Вы не только получите значительную фору в своей карьере, но и действительно поможете вам позже, когда придет время для продвижения по службе.Некоторым компаниям требуется степень MBA для кандидатов на определенные должности высшего или даже среднего звена.

2. Еще один распространенный способ получить степень MBA в банковской сфере — это прохождение различных программ обучения менеджеров (MT). Большинство крупных банков имеют глобальную программу MT, которую они используют, чтобы отбирать лучших специалистов из различных бизнес-школ по всему миру. В течение первых 6–24 месяцев МТ проводят в разных банковских подразделениях в разных регионах, изучая инструменты торговли.

В конце этого периода они распределяются по различным ролям в зависимости от их производительности. Преимущество этого маршрута — беспрецедентная возможность построить сеть между несколькими бизнес-подразделениями и узнать, как они работают. Обе эти возможности могут оказаться незаменимыми позже в течение вашей карьеры.

3. Программы MBA предлагают одни из лучших сетевых возможностей, а нетворкинг — ключ к успеху в банковском деле. Ищите здесь программы MBA.

2.Финансы

Получение степени в области финансов практически обязательно для определенных банковских должностей. Все, что требует обработки большого количества чисел или проведения большого анализа, действительно выиграет от финансовой степени. Некоторые примеры включают — управление казначейством, финансовое планирование, кредитный анализ и даже более специализированные роли на рынках капитала и инвестиционном банкинге.

Финансовое образование — еще один важный продукт в банковском деле, как и диплом о бизнесе. Ключевое отличие состоит в том, что диплом по финансам предпочтительнее для ролей, которые имеют более аналитическую направленность, в то время как бизнес-образование больше подходит для ролей, ориентированных на продажи.Это, конечно, не жесткое правило, и ваша сковорода и опыт обычно являются более важными решающими факторами.

Магистр финансов позволит вам ориентироваться на более высокие должности в более востребованных подразделениях. Хотя степень бакалавра идеальна, если вы просто хотите получить некоторый опыт, прежде чем продолжить обучение. Найдите здесь финансовые программы.

3. Бизнес

Степень бакалавра в области бизнеса — это гибкий вариант для работы в банке начального уровня.Самым большим преимуществом является то, что со степенью бизнеса у вас есть возможность претендовать на большее количество должностей, чем, возможно, по любой другой специализации. Банкиры проводят большую часть своего времени, оценивая бизнес клиента и придумывая продукты и услуги, которые могут им помочь. Бизнес-степень действительно может повысить ценность такой должности, и поэтому она возглавляет этот список.

Хороший бизнес-курс почти идеально подходит для карьеры в банковском деле — вы узнаете все, от корпоративных финансов, управления проектами, маркетинга, коммерческого права, статистики, стратегии и многих других вещей, которые окажутся незаменимыми в любой банковской должности.Найдите здесь программы для бизнеса.

4. Экономика

Банковское дело очень тесно связано с экономикой. Фактически, манипулирование банковскими рычагами (например, процентными ставками, коэффициентами резервирования и т. Д.) Является предпочтительным методом контроля роста экономики и управления инфляцией.

Лучше всего для человека с экономическим образованием работать в отделе макроэкономических исследований банка. Эти ребята изучают все жизненно важные признаки экономики и проводят исследования, которыми пользуются остальные подразделения банка и даже внешние клиенты.

Экономисты незаменимы для банков, поскольку они предоставляют информацию об общих настроениях в экономике, которые в конечном итоге могут повлиять на отдельных клиентов банка и, следовательно, на их прибыль. Тем не менее, выпускникам экономических факультетов не обязательно надевать смирительную рубашку на эту роль. Они действительно хорошо вписались бы во многие другие роли, поскольку их образование делает их хорошо подходящими для всех видов ролей типа финансового анализа. Найдите здесь программы по экономике.

5.Бухгалтерский учет

Бухгалтерские дипломы лучше подходят для выполнения ролей в банках, ориентированных на внутренний рынок, а не на клиентов. Например, такие вещи, как финансовая отчетность, налогообложение и аудит, были бы идеальными ролями для обладателей степени бухгалтерского учета. Роли бухгалтерского учета и аудита в банках, как правило, не отличаются от таких ролей в других крупных корпорациях. Все, что меняется, — это то, что баланс будет выглядеть иначе.

При этом специалисты по бухгалтерскому учету и аудиту могут переходить и во многие другие подразделения.Управление рисками и казначейством — очевидные фавориты, но даже роли в продажах вполне возможны в зависимости от ваших способностей и опыта. Найдите здесь бухгалтерские программы.

6. Финансовый инжиниринг

Магистерские программы в области финансового инжиниринга (MFE) носят количественный характер и используют подход, основанный на технологиях и данных в отношении банковского дела. Вы в значительной степени изучаете те же темы, что и в обычном финансовом курсе, но с исключительно техническим подходом. Например, есть 5-минутные учебные пособия на YouTube, которые могут научить вас, как работают деривативы, но в курсе MFE вы смотрите на сложные вычислительные и численные решения для ценообразования деривативов, степени

MFE идеально подходят для тех, кто хочет работать в области структурирования или количественного анализа. роли исследовательского типа в банковском деле.Это означает, что вы будете помогать в разработке сложных новых продуктов, которых раньше не было. Самое приятное то, что есть несколько очень престижных университетов, предлагающих эти курсы, и это повысит ваше резюме в два раза. Как всегда, ваша компенсация будет соответствовать тому, что вы принесете на стол. Так почему бы не пойти ва-банк? Найдите здесь программы финансового инжиниринга.

7. Физика / Инженерия / Математика

Поначалу это может показаться неуместным, но физики и инженеры очень востребованы на более продвинутых должностях в банковском деле.Эти роли требуют построения сложных торговых моделей, и нередко можно найти физиков с докторской степенью, работающих на таких продвинутых должностях.

Клей, который связывает все эти роли вместе, — это склонность к математической ориентации и исследовательскому мышлению. Очевидно, что банки могут предложить этим исследователям очень прибыльные пакеты услуг, которые уводят их от основных сфер деятельности в сторону математических финансов. По сути, это «количественные» роли.

Однако студенты с научным или инженерным образованием нанимают не только на количественные должности.Подразделения инвестиционного банкинга и управления инвестициями также с радостью примут их. Найдите здесь программы по физике / инженерии / математике.

8. Банковское дело

Некоторые университеты предлагают дипломы по бизнесу / финансам с упором на банковское дело. По сути, это просто означает, что определенные курсы, относящиеся к банковскому делу, такие как управление рисками, бухгалтерский учет, корпоративные финансы, банковское регулирование и т. Д., Добавляются в начало. Это также хороший вариант, поскольку такое образование, несомненно, лучше подготовит вас к работе в розничном / коммерческом банковском деле.

Вы обнаружите, что учебная программа таких курсов похожа на курсы по бизнесу и финансам, но с дополнительным акцентом на банковские концепции, терминологию, управление рисками, соблюдение нормативных требований, финансовые правила и т. Д. Найдите здесь банковские программы.

9. Компьютерные науки / информационные технологии

Компьютерные науки и информационные технологии популярны по нескольким причинам:

1. Выпускники технических специальностей, как правило, обладают аналитическими способностями с высокими способностями к логическому мышлению. Они хорошо подходят для банковских ролей, как и их товарищи по инжинирингу или физике.

2. В банковской сфере есть несколько высокооплачиваемых должностей в сфере развития. Роли в области вычислительных финансов могут окупаться по номинальной стоимости с инвестиционным банкингом. И хотя роли разработчиков не так много платят, компенсация по-прежнему очень конкурентоспособна по сравнению с более широкой ИТ-отраслью.

3. Все отрасли экономики стали сильно зависеть от технологий. Банковское дело ничем не отличается, и на самом деле многие традиционные банкиры теперь также продают клиентам технологические решения своих банков (например, алгоритмические или системные торговые решения).Найдите здесь программы по информатике / ИТ.

10. Международный бизнес

Большинство цепочек поставок в настоящее время являются международными, и эти цепочки поставок необходимо финансировать. Торговое финансирование, финансирование цепочки поставок, документарный кредит — это лишь некоторые из вертикалей в банковском деле, которые занимаются решением международных деловых вопросов.

Если вы заинтересованы в работе с подобными трансграничными сделками, вам следует рассмотреть возможность получения степени в области международного бизнеса. Такая карьера также дает возможность путешествовать за границу и гибкость для карьерного роста за рубежом.

Любой опыт в области коммерческого права и вопросов многостороннего регулирования также значительно повысит вашу ценность как преднамеренного банкира. Это проблемы, с которыми вы, как международный банкир, сталкиваетесь ежедневно. Найдите здесь программы международного бизнеса.

11. Корпоративное / хозяйственное право

Диплом юриста может быть очень ценным в финансах. Для выпускников юридических факультетов существует три широкие категории банковских вакансий:

1. Соответствие — Офицеры по комплаенсу должны обеспечивать соблюдение всех видов правительственных, отраслевых и внутренних правил и положений.Они должны убедиться, что банк работает в соответствии с этими руководящими принципами, и тратят много времени, консультируя другие подразделения по этим регуляторным вопросам. Степень юриста будет очень ценной для сотрудников по соблюдению нормативных требований. Карьера комплаенс подробно описана в связанной статье.
2. Юридический Департамент — Это кажется очевидным для человека с юридическим образованием. В большинстве банков есть внутренние группы юристов, которые выполняют различные функции.Они просматривают все контракты, которые банк подписывает с разными клиентами по разным продуктам. На самом деле нет стандартного контракта для сложных сделок, и крупные клиенты требуют много изменений и исправлений, поэтому юридические команды обычно заняты.
3. Специализированные подразделения — Определенные банковские услуги требуют серьезной юридической поддержки, например, слияния и поглощения. Таким подразделениям может быть очень полезно иметь что-то вроде степени в области коммерческого права в дополнение к другим требованиям к навыкам.Несмотря на то, что банки заключают контракты с независимыми юридическими фирмами для проведения таких сложных операций, наличие солидного юридического опыта только повысит вашу ценность для банка. Найдите здесь юридические программы.

12. Прочие сертификаты

12.1. Дипломированный финансовый аналитик (CFA)

CFA на самом деле не является дипломом, но определенно является одним из наиболее признанных сертификатов в финансовом мире и, следовательно, заслуживает места здесь. Однако знайте, что курс CFA предназначен для профессионалов в области инвестиций, поэтому он может не иметь такой же ценности в ролях, которые не требуют работы с инвестиционными продуктами или портфелями.Но даже для этих ролей сертификат CFA, безусловно, «хорошо иметь».

В таких ролях, как исследование ценных бумаг, управление портфелем или капиталом, продажа финансовых ценных бумаг и торговля ими, CFA, вероятно, более ценно, чем все остальное, о чем вы можете подумать (кроме, возможно, 3+ лет прямого опыта). Что делает CFA хорошим, так это то, что сертификация уже зарекомендовала себя как всемирный стандарт, который мгновенно узнаваем. Если вы проходите собеседование на должность, связанную с инвестициями, скорее всего, один из ваших собеседников сам является CFA.

12.2. Дипломированный инвестиционный банковский аналитик (CIBA)

Хотя CFA является золотым стандартом для рынков и ролей, связанных с ценными бумагами, CIBA является лучшим сертификатом, когда речь идет о собственно инвестиционном банкинге. Сертификат Chartered Investment Banking Analyst предоставляется Институтом финансов Нью-Йорка. Конечно, ни один из этих сертификатов не заменит диплом колледжа. Они предназначены для того, чтобы дать вам дополнительный импульс. Учитывая острую конкуренцию за должности в финансах, вам необходимо выделиться из толпы, и именно здесь вам пригодятся эти сертификаты.

Сертифицированный инвестиционный банковский аналитик лучше всего подходит для тех, кто хочет заняться инвестиционным банкингом на уровне аналитика или ассоциированного сотрудника. Он охватывает слияния и поглощения, оценку, риски, финансовый учет и другие основные темы, необходимые для успешного выполнения ваших повседневных задач в качестве инвестиционного банкира. То, что вы узнаете из этого, должно быть достаточно, чтобы помочь вам пройти большинство собеседований с IB, а также сделать ваше резюме столь необходимым для продвижения бренда.

12.3. Сертифицированный аналитик по финансовому моделированию и оценке (FMVA)

Еще один популярный финансовый сертификат, , «Финансовый аналитик по моделированию и оценке» предлагается Институтом корпоративных финансов профессионалам, интересующимся финансами в целом.Он ориентирован на финансовое моделирование и оценку, что делает его подходящим для большинства ролей в банковской сфере. Это один из самых универсальных финансовых сертификатов, а

Самое лучшее в FMVA — это то, что он имеет модульную структуру, что означает, что вы можете самостоятельно выбирать факультативные курсы. Так, например, если вас интересует инвестиционный банкинг, вы можете выбрать вариант M&A. Если вас интересует инвестиционный банкинг в сфере недвижимости, вы можете выбрать факультативный курс «Финансовое моделирование недвижимости».Если вас интересует частный капитал, вы можете выбрать факультативное моделирование LBO и так далее.

12.4. Управление финансовыми рисками (FRM)

Сертификат CFA выделяется достаточно, чтобы заслужить отдельное место. Но это сертификация по управлению финансовыми рисками (FRM), популярность которой резко возросла после кризиса 2008 года. По мере того как банки и даже финансовые отделы небанковских корпораций пытались реструктурировать свои отделы управления рисками, произошел заметный сдвиг, и с тех пор сертификация FRM вошла в моду.

Помимо этих двух крупных сертификатов, CFA и FRM, большинство других сертификатов больше ориентированы на конкретные ниши или роли. Например, такие вещи, как сертифицированный специалист по финансовому планированию, сертифицированный аудитор информационных систем и многие другие аспекты бухгалтерского учета, рисков и конкретных продуктов, могут повысить ценность, если вы ориентируетесь на определенные роли. Имейте в виду, что роли, которые требуют работы с инвестиционными продуктами, обычно также имеют определенные обязательные требования.

13. Найдите школы или онлайн-программы

Независимо от того, какую специальность вы выберете, получение высшего образования должно стать вашим первым шагом к карьере в банковском деле или финансах.Если у вас уже есть степень, но в не связанной области, было бы неплохо пойти на более короткую программу или даже онлайн-программу, чтобы получить учетные данные, необходимые для проведения собеседования по финансам.

Используйте этот виджет, чтобы найти академические программы рядом с вами или онлайн-курс по вашему выбору:

Статьи по теме

Об авторе

Гаурав Шарма

Гаурав начал свою карьеру в качестве стажера корпоративного и инвестиционного банкинга в Citi в 2009 году. в конечном итоге несколько лет спустя стал заместителем директора в подразделении оптовых банковских услуг Standard Chartered Bank.К 2016 году Гаурав консультировал стартапы FinTech в Лондоне по вопросам разработки продуктов в институциональном банковском пространстве. Он также консультирует компании среднего размера по управлению частным капиталом / активами и банки в Северной Америке и Европе по вопросам инвестиций в сектор финансовых услуг и FinTech. Гаурав пишет на самые разные темы: от банковского регулирования Европейского союза и финансовых технологий до стартапов в области блокчейн и неизбежного подъема наших властителей ИИ! Он имеет степень инженера в области компьютерных наук и степень MBA с двойной специализацией в области финансов и маркетинга.Он также является сертифицированным менеджером по финансовым рискам.

Полное руководство по найму и трудоустройству

Когда вы слышите слова «корпоративный банкинг», вы можете сразу подумать о ссудах .

Или вы можете не понимать, что означает «корпоративный банкинг» и чем он отличается от коммерческого и инвестиционного банкинга.

В любом случае ваше мнение будет оправдано.

Отделение корпоративного банкинга в банке консультирует по вопросам выдачи ссуд, но работа выходит далеко за рамки этого.

Есть некоторое сходство с коммерческим банкингом и инвестиционным банкингом, но есть и фундаментальные различия.

Мы рассмотрим все эти и другие моменты, включая описание должности, набор персонала, вопросы собеседования, компенсацию и возможности выхода, здесь:

(Особая благодарность Анджеле Чой за ее технический опыт в области корпоративного банкинга.)

The Corporate Banking Описание работы

Как корпоративный банкир, вы будете как ступица в колесе для клиентов, которым необходим доступ к продуктам и услугам банка.

Ваша работа состоит в том, чтобы помочь другим сферам деятельности банка, таким как рынки, казначейство, торговля, транзакции и рынки долгового капитала, помочь в выполнении сделок.

Эти сделки обычно связаны с кредитованием, но это гораздо больше, чем традиционные ссуды.

Например, подразделение корпоративного банковского обслуживания также предлагает услуги по управлению денежными средствами (сбор наличных и управление изменениями валютных курсов) и торговое финансирование (например, факторинг, экспортные кредиты и страхование).

Он также может предлагать услуги по управлению ликвидностью, финансированию цепочки поставок и управлению рисками.

Часто эти услуги и ссуды сами по себе не очень прибыльны, особенно в условиях низких процентных ставок.

Вместо этого корпоративные банкиры стремятся привлечь и удержать клиентов, которые затем нанимают банк для сделок M&A, выпуска долговых и долевых инструментов и других операций с более высокими комиссиями.

Короче говоря, корпоративный банкир пытается максимизировать доход в расчете на одного клиента за счет кредитного опыта.

В Азиатско-Тихоокеанском регионе корпоративный банкинг часто называют «Управление взаимоотношениями» или «Банковское обслуживание с покрытием», оба из которых более точно описывают роль.

Ваши клиенты в корпоративном банковском деле (CB) могут быть разделены на внутренние и транснациональные корпорации и финансовые учреждения, или они могут быть разделены по доходу, например, от 100 до 500 миллионов долларов по сравнению с более чем 500 миллионами долларов.

На младших уровнях вы сосредотачиваетесь на вычислении цифр, оценке профилей рисков компаний и заключении сделок.

По мере продвижения по службе эта роль превращается в работу по продажам — как и любую другую роль в инвестиционном банке.

Двумя основными ветвями являются управление взаимоотношениями, (удержание существующих клиентов и предложение им дополнительных услуг / продуктов) и развитие бизнеса, (привлечение новых клиентов), и многие роли являются гибридом этих двух.

Корпоративный банкинг и инвестиционный банкинг

Инвестиционные банкиры консультируют компании по вопросам слияний, поглощений, а также выпуска долговых и долевых инструментов и получают высокие комиссионные за разовые сделки в процессе.

Напротив, вы не будете сообщать напрямую о слияниях, поглощениях или выпусках акций в корпоративных банковских услугах, и ваши долговые сделки будут меньше и с меньшими комиссиями.

Вы сосредотачиваетесь на том, чтобы выиграть повторных сделок у клиентов в долгосрочной перспективе, вместо того, чтобы зарабатывать высокие комиссионные от сделки слияния и поглощения раз в десятилетие на 50 миллиардов долларов.

Другое отличие состоит в том, что вы никогда не будете работать над другими услугами, предлагаемыми ЦБ, такими как управление денежными средствами и торговое финансирование, в инвестиционном банкинге.

Вы также будете зарабатывать значительно меньше денег в корпоративном банкинге и , а не , будете иметь доступ к такой же широте возможностей выхода, но взамен у вас будет гораздо лучший баланс между работой и личной жизнью.

Обратите внимание, что в некоторых банках корпоративный банкинг является подразделением инвестиционного банкинга — в этом случае будет больше совпадений, и приведенные выше правила могут применяться не так просто.

Корпоративный банкинг и рынки капитала

CB и рынки акционерного капитала (ECM) совершенно разные, потому что банкиры ECM консультируют клиентов по вопросам выпуска акций, таких как IPO и последующие предложения, в то время как CB заключает сделки, связанные с кредитованием.

Существует больше совпадений между ЦБ и рынками долгового капитала (DCM), но разница заключается в продуктах : Вы консультируете по выпуску облигаций инвестиционного уровня в DCM, в то время как вы работаете по срочным займам, промежуточным займам, револьверным (или возобновляемым) кредитные линии), а также другие услуги, которые могут понадобиться клиентам в ЦБ.

Корпоративный банкинг и кредитное финансирование

Кредитное финансирование ориентировано на выпуск высокодоходных облигаций, которые часто используются для финансирования таких транзакций, как слияния, поглощения, выкуп и рекапитализация.

В отличие от этого, кредитные линии, которые вы предоставляете в корпоративном банкинге, используются в основном для «повседневных целей», таких как требования к оборотному капиталу компании.

Кроме того, все в корпоративном банкинге является инвестиционным и предназначено для более безопасных и относительно здоровых компаний.

Сравнение корпоративного банкинга и коммерческого банка

Коммерческое банковское дело — это шире, чем корпоративный банкинг и обслуживание клиентов, таких как частные лица и малые предприятия, которые находятся «ниже планки» для корпоративного банковского обслуживания.

Например, вы могли бы работать над ссудой на 50 миллионов долларов для малого бизнеса в коммерческом банковском деле, но ссуда на 500 миллионов долларов для публичной компании будет более распространена в корпоративном банковском деле.

Коммерческий банкинг также включает такие услуги, как чеки и кредитные карты, которые корпоративные банкиры не предлагают.

Наконец, коммерческий банкинг не так тесно связан с рынками капитала и инвестиционным банкингом, как корпоративный банкинг.

Однако это различие сбивает с толку, потому что некоторые банки объединяют свои корпоративные банковские и коммерческие банковские группы, или они называют свои корпоративные банковские группы «коммерческим банкингом» и создают отдельные группы ЦБ, которые больше занимаются управлением рисками.

Итак… прочтите внимательно мелкий шрифт.

Как стать корпоративным банковским аналитиком: кто участвует?

Профессионалы начального уровня, как правило, делятся на 50/50 между студентами / недавними выпускниками и теми, у кого есть несколько лет опыта работы.

Этот опыт может заключаться в работе в рейтинговом агентстве, фирме, занимающейся кредитными исследованиями, или в других отделах банка, например в коммерческом банковском деле.

Этот опыт должен иметь отношение к бухгалтерскому учету, финансам или анализу рисков — вы не собираетесь ломаться после 2-3 лет работы в маркетинговом агентстве или в газете (например).

На уровне бакалавриата ваши оценки и школьная репутация не соответствуют , а не должны быть такими же хорошими, как для инвестиционных банковских должностей в ведущих компаниях.

Например, если у вас средний академический балл 3,4, вы специализировались в области бухгалтерского учета в государственном университете, занимающем 20-30 место в стране, и у вас есть 1-2 стажировки по бухгалтерскому учету или кредитованию, у вас будут хорошие шансы на корпоративное обучение. банковские роли.

С таким же профилем вы будете гораздо менее конкурентоспособны на ролях в инвестиционном банке.

«Минимальные» требования для старшекурсников и недавних выпускников, вероятно, составляют примерно 3,2 балла, школа с хорошей репутацией, но не «Лига плюща», специальность, связанная с финансами / экономикой / бухгалтерским учетом, и 1-2 стажировки.

Банки действительно предлагают стажировки в сфере корпоративного банкинга, но процесс не так структурирован и ускорен, как стажировки в инвестиционном банкинге.

Таким образом, вам, возможно, придется выполнять большую часть работы по сети и приложениям самостоятельно.

Иногда банки также обращаются к этой сфере под несколько другими названиями, например, «Глобальное банковское дело», «Глобальное банковское дело и рынки» или «Менеджер по работе с клиентами», в зависимости от вашего региона.

Вопросы для собеседования по корпоративному банковскому делу

Вопросы для собеседований для этих ролей можно резюмировать следующим образом: «Анализ бухгалтерской и финансовой отчетности, кредитный анализ и вопросы соответствия.

Это меньшая часть стандартных вопросов на собеседовании IB, потому что вы вряд ли получите что-либо об оценке или анализе DCF, моделях слияний или моделях LBO.

Общие вопросы и ответы по Fit

Расскажите мне о своем резюме / расскажите о себе .

См. Наше руководство и примеры для вопроса «Расскажите мне о своем резюме».

Чем занимается корпоративный банкир? Как это подразделение вписывается в банк в целом?

См. Все выше.

Почему именно наш банк вас интересует?

См. Эту статью.

Почему корпоративный банкинг, а не инвестиционный?

Не говорите , что вы «хотите работать над сделками, но вести лучший образ жизни» — вместо этого скажите, что вам нравится, что роль корпоративного банкинга является центральной для всего в банке, и вы хотите управлять долгое время. долгосрочные отношения с клиентами, а не просто работа над разовыми сделками.

Каковы ваши сильные и слабые стороны? / Приведите мне пример, когда вы возглавляли команду .

См. Наше пошаговое руководство, руководство и примеры.

Общие вопросы и ответы по бухгалтерскому учету

Расскажите мне о трех финансовых отчетах и ​​о том, как их связать.

Об этом рассказывается в нашем руководстве по собеседованию и почти во всех других руководствах и курсах.

Что такое EBITDA и как ее рассчитать, исходя из чистой прибыли или операционной прибыли?

EBITDA означает «Прибыль до уплаты процентов, налогов, износа и амортизации» и является показателем повторяющегося денежного потока от основной деятельности компании.Вы можете сравнить его с долгом или процентными расходами компании, чтобы оценить ее кредитоспособность.

Расчеты см. В нашем руководстве (начните с операционного дохода в отчете о прибылях и убытках, добавьте D&A в отчет о движении денежных средств, а затем найдите потенциальные единовременные платежи, которые нужно добавить обратно).

Если вместо этого вы начнете с чистой прибыли, добавьте обратно налоги на прибыль, отмените проценты и другие доходы / расходы, а затем добавьте D&A из отчета о движении денежных средств (а затем найдите единовременные платежи, если позволит время).

Подробнее об этих концепциях см. В нашем полном руководстве по EBIT, EBITDA и чистой прибыли

Что происходит с отчетами, когда дебиторская задолженность или амортизация увеличивается на 10 долларов?

См. Наши руководства по обоим из них.

Общие кредитные вопросы и ответы

Как бы вы оценили кредитоспособность компании?

Один из подходов — это «5 C»: посмотрите на характер компании (история погашения долга), емкость (статистика, такая как долг / EBITDA и EBITDA / проценты), капитал (вклад от активов компании), залог (какой ссудодатель может потребовать, если ссуда не погашена) и Условия (цель ссуды).

На практике на корпоративном уровне вы будете проводить как финансовый, так и отраслевой / качественный анализ компании.

Финансовый анализ может быть сосредоточен на том, сможет ли компания поддерживать свою целевую кредитную статистику и коэффициенты даже в неблагоприятных сценариях, а также на вероятности дефолта.

Отраслевой / качественный анализ может быть сосредоточен на моментах, которые влияют на риск для кредиторов: например, высокий процент фиксированной или повторяющейся выручки, лидерство в отрасли на быстрорастущем рынке и низкие требования к капитальным затратам повысят кредитоспособность, и противоположное уменьшит его.

Что такое ковенанты обслуживания и возмещения убытков?

Ковенанты обслуживания относятся к финансовым показателям, которые компания должна поддерживать после увеличения долга — например, она должна поддерживать отношение долга / EBITDA на уровне менее 5x и EBITDA / проценты не менее 2x, чтобы избежать штрафов. Они наиболее распространены при выпуске «банковских долгов», таких как револьверные и срочные ссуды.

Условия ответственности касаются конкретных действий, которые компания должна предпринимать или не предпринимать. Например, если компания продает активы, она должна использовать 50% выручки для выплаты кредиторам.Они чаще встречаются в высокодоходных облигациях.

Компания имеет EBITDA в размере 100 долларов, долг в размере 500 долларов и стоимость долга до налогообложения в размере 6%. Максимальный показатель «Долг / EBITDA» равен 6x, а минимальный показатель EBITDA / Interest — 2x. Что такое «подушки» для EBITDA и о чем они вам говорят?

Отношение долга к EBITDA компании составляет $ 500 / $ 100, или 5x, а 6x представляет EBITDA в размере ~ 83 $, поэтому у компании есть запас EBITDA в ~ 17 $.

Процентные расходы компании составляют 500 долларов * 6% = 30 долларов, поэтому ее EBITDA / процентная ставка = 100 долларов / 30 долларов = 3.3х.

2x EBITDA / процент будет означать EBITDA в размере 60 долларов, поэтому запас по EBITDA составляет 100-60 долларов = 40 долларов.

Эти подушки показывают, насколько близка компания к нарушению своих обязательств и, следовательно, насколько велик риск для кредиторов.

В чем разница между револьверными и срочными кредитами?

Это обе формы основного обеспеченного долга с плавающими процентными ставками и условиями обслуживания, но револьверы больше похожи на «овердрафтные счета» для компаний.

Если компании необходимо взять в долг сверх ее текущих возможностей, она может сделать это, используя свой револьвер, который обычно сначала не используется. Затем компания выплачивает проценты по полученной части до тех пор, пока она не сможет выплатить эту сумму (есть также комиссии за обязательство / невыбранную часть).

Напротив, срочные ссуды выдаются изначально и амортизируются с течением времени — от 20% в год в течение пяти лет (полностью амортизируется) до 1% в год до наступления срока погашения (ближе к «условному сроку погашения»). Компания выплачивает проценты на всю оставшуюся основную сумму в каждом периоде.

Что такое исходная скидка при выпуске (OID)?

Ознакомьтесь с нашим полным руководством по скидкам на оригинальные выпуски!

Корпоративные банковские продукты: ссуды, комиссии и письменные документы

Сложно описать такие услуги, как управление денежными средствами и торговое финансирование, потому что банки не раскрывают публично документы для них, поэтому мы сосредоточимся здесь на наиболее распространенных кредитах. :

• Срочные займы: См. Выше. Вы ссужаете фиксированную сумму денег, которую клиент берет вперед и требует ежегодных выплат основной суммы.
• Промежуточные ссуды: Быстрое финансирование до появления более постоянного источника финансирования. Финансовый спонсор может использовать промежуточную ссуду после запуска предложения облигаций и до получения доходов.
• Револьверы: См. Выше. Клиент платит комиссию за доступ к кредитной линии, которую можно использовать по мере необходимости; часто используется для удовлетворения потребностей в краткосрочных заимствованиях, если обязательные выплаты по долгу или капитальные затраты превышают доступный денежный поток компании.
• Аккредитивы: Письменные соглашения, по которым банк поддерживает платеж в случае неисполнения обязательств заемщиком.
• Ссуды, основанные на активах (ABL): Они используют запасы или дебиторскую задолженность для обеспечения оплаты; см. предыдущий обзор структурированного финансирования на этом сайте.

Эти ссуды часто являются синдицированными , то есть группа банков совместно выдает ссуду заемщику для распределения риска.

Комиссии, как правило, значительно ниже, чем комиссии за сделки M&A и IPO, потому что сделки более простые и служат другой цели: оставаться в поле зрения клиента и создавать бизнес в будущем.

Когда вы работаете с этими кредитами, ваш банк может выполнять несколько различных ролей:

• Ведущий организатор: Подобен букранеру при размещении акций и долговых обязательств; в этой роли вы будете обрабатывать большую часть прироста капитала.
• Агент: Аналогичен со-управляющему при размещении акций и долговых обязательств; вы несете ответственность за гораздо меньшую часть увеличения капитала.
• Администратор: Контролирует выплаты процентов и погашения основной суммы долга.

Чем выше ответственность вашего банка, тем выше комиссия.

Комиссионные также могут быть разделены между отраслевым покрытием, рынками капитала и другими командами банка, в зависимости от характера сделки и ее источника.

Во многом ваша работа в качестве специалиста начального уровня аналогична задачам в других группах, связанных с кредитованием, таких как DCM и LevFin: сопоставление долгов, материалы комитетов с описанием бизнеса клиента для получения одобрения сделки, а также презентации и информационные меморандумы для клиентов.

Финансовое моделирование включает в себя аналогичные элементы, такие как график источников и использования, таблица про-формы капитализации, а также анализ ключевого кредитного плеча и коэффициентов покрытия, а также показатели ликвидности, такие как

Банковские вакансии для выпускников — какие навыки мне нужны?

• 3 июня 2019
• Автор: Дай учиться
• Банки и финансы

Для многих выпускников карьера в банковском деле — это все, что нужно.

Часто среди наиболее высокооплачиваемых вакансий для выпускников банковское дело и финансы карьеры также предлагают ряд других преимуществ для выпускников; включая возможности путешествовать, конкурентные льготы и быстрый карьерный рост.

Банковский сектор — это глобальный сектор, состоящий из банков и других организаций, которые предоставляют займы и инвестиции. Некоторые из крупнейших и самых известных компаний в мире находятся в банковском секторе, в том числе Goldman Sachs , UBS , JP Morgan и HSBC , поэтому неудивительно, что вакансии выпускников в банковском секторе так популярны. потребность.

Вакансии для выпускников в банковском секторе

Вопреки распространенному мнению, существует целый ряд различных вакансий для выпускников банковского дела — не только должности, в значительной степени ориентированные на цифры, такие как бухгалтерский учет, аналитики и инвестиционные банкиры; но ряд других банковских должностей, таких как администрирование, соблюдение нормативных требований, операционные продажи, набор персонала и, в связи с непрекращающимся ростом финансовых технологий ( FinTech, ), ИТ и технологии.

Какая бы карьера в банковском деле вам ни казалась наиболее подходящей, существуют определенные навыки и квалификация, которые будут привлекательными для любого потенциального работодателя в банковском секторе.

Общие вакансии для выпускников банковского дела

В банковском деле есть множество выпускников; начиная от тех, которые требуют финансовых знаний, до тех, которые больше ориентированы на клиентов или клиентов. Вот несколько наиболее распространенных банковских вакансий для выпускников в 2019 году:

• Программа выпускников корпоративного банкинга
• Инвестиционно-банковская практика
• Программа выпускников банковского дела
• Банковский сотрудник
• Кредитный аналитик
• Руководитель службы поддержки клиентов
• Инвестиционно-банковский аналитик
• Аналитик FP&A
• Банковский аналитик
• Контроллер финансовых рисков
• Выпускник торговца
• Старший специалист по борьбе с мошенничеством
• Менеджер кредитных рисков
• Ассистент банковской группы
• Начальник производства
• Менеджер по банковским операциям
• Консультант по соблюдению нормативных требований
• Аналитик рисков начального уровня
• Менеджер по работе с клиентами
• Выпускник специалиста по комплаенсу

Как попасть в банк

Большинство банков приветствуют выпускников с любым образованием.Как и следовало ожидать, степень в области , финансы, , математика, или способности к вычислениям сослужат вам хорошую службу для работы в сфере банковского дела. Тем не менее, есть ряд других навыков, которые можно передать другим, которые помогут вам сделать карьеру в банковском деле.

1. Аналитические способности

Аналитические способности всегда востребованы в банковской сфере. Для многих выпускников банковского дела способность смотреть на необработанные данные и делать обоснованные выводы очень ценно, помогая тем, кто работает в отрасли, подкреплять свои выводы реальными доказательствами и цифрами.В процессе собеседования работодатель может потребовать от вас пройти онлайн-тест , чтобы определить ваши аналитические навыки; но это обычно не обязательно для всех выпускников банковских вакансий.

2. Умение решать проблемы

Навыки решения проблем являются ценным навыком для работодателей. Поскольку банковский и финансовый рынки постоянно меняются, работодатели хотят нанимать выпускников, которые могут активно решать проблемы и мыслить нестандартно, чтобы найти жизнеспособное решение.Работодатели часто смогут определить по вашему резюме и вашим ответам на вопросов собеседования , насколько хорошо вы умеете решать проблемы в условиях стресса.

3. Коммуникативные навыки

В банковском секторе вы не всегда будете работать с людьми, обладающими таким же уровнем знаний, как и вы. Однако от вас может потребоваться передать информацию этим людям в простой для понимания, свободной от жаргона и в то же время профессиональной манере; так что отличные коммуникативные навыки являются ключевыми.В процессе подачи заявления о приеме на работу вам может потребоваться создать презентацию; что позволит работодателю оценить, обладаете ли вы хорошими коммуникативными навыками.

4. Способность работать под давлением

Работа выпускников в сфере банковского и финансового права, как известно, происходит быстро, часто с долгим рабочим днем, а иногда и со стрессовыми ситуациями. Работодатели захотят знать, что вы можете эффективно работать в сложных ситуациях, а также проявлять стойкость в тяжелые времена.На собеседовании работодатель может задать один из наиболее частых вопросов: «, как вы справляетесь со стрессом? »- чтобы убедиться, остаешься ли ты уравновешенным в стрессовой ситуации.

5. Осведомленность отрасли

Как и в любой другой финансовой карьере, любой, кто хочет работать в банковском деле, должен знать о финансовых рынках и быть в курсе изменений и движений. Выполняя вакансии в сфере банковского дела, будь то коммерческий или инвестиционный банкинг, вам нужно будет уметь понимать и объяснять развитие рынка, а также предвидеть будущие изменения.Во время собеседования важно упомянуть о своем интересе к банковскому делу, указав это в резюме выпускника или обязательно обсудив это на собеседовании. Если у вас есть опыт работы в банках, например, опыт работы в инвестиционном банке или что-то подобное, то обязательно укажите подробности в своем резюме.

Как написать резюме выпускника для работы в банковской сфере

Чтобы продемонстрировать, что у вас есть навыки, необходимые для успешной работы выпускников в банковской сфере, вам необходимо адаптировать свое резюме выпускника к вашему заявлению о приеме на работу.

Личное заявление

В своем личном заявлении привлеките внимание работодателя с помощью соответствующих модных словечек, таких как «аналитический» и «организованный». В зависимости от того, какой тип банковской работы вы хотите получить, проведите небольшое исследование ключевых слов, чтобы включить в него релевантные вещи.

Пример: амбициозный выпускник факультета экономики Университета Лидса (2.1) с большим интересом к финансовым рынкам и финансовому моделированию. После стажировки в банке HSBC (январь — май 2019 г.) я хочу использовать свой практический опыт в коммерческом банкинге и расширить свои знания о банковском секторе.

Образование

Если вы недавно закончили школу и у вас мало опыта работы , раздел «Образование» будет ключевой частью вашего резюме. Если вы изучили математическую степень, обязательно укажите каждый модуль последнего года обучения, а также все выдающиеся оценки. Вы также можете включить любые клубы, общества, волонтеров, или другие проекты, в которых вы участвовали, которые имеют отношение к банковскому делу и финансам.

Стаж работы

Если вы проходили стажировку или имеете опыт работы в банковской или финансовой сфере, обязательно укажите это здесь. Это могло быть при поступлении в университет, если вы изучали соответствующую финансовую степень, или вы могли иметь некоторый опыт работы в банках после окончания учебы.

Хобби / интересы

Интерес к банковскому сектору является ключевым, поэтому перечислите свои конкретные интересы, чтобы дать понять потенциальному работодателю, что вы не только увлечены банковским делом, но и хорошо разбираетесь в этом секторе.

Ключевые навыки

Постарайтесь перечислить как можно больше соответствующих навыков и, если возможно, приведите примеры случаев, когда вы демонстрировали эти навыки. Если у вас был соответствующий опыт работы в банках или вы были частью банковского сообщества в университете, перечислите все навыки, которые вы продемонстрировали.

Challenger Banks — вакансии для выпускников FinTech

По мере того, как банковское дело становится все более цифровым, в банковском секторе также резко выросло количество рабочих мест для выпускников ИТ и технологий.Эти вакансии для выпускников включают, но не ограничиваются:

• Разработчик программного обеспечения
• Веб-разработчик
• Инженер-программист
• Разработчик полного стека
• Тестер качества
• Инженер ИТ-поддержки
• ИТ-аналитик
• Консультант технической поддержки
• Младший аналитик
• Технический менеджер по продукции
• Инженер по решениям
• DevOps-инженер
• ИТ-консультант
• Scrum Master / Agile Lead
  

Большинство банков-претендентов будут искать выпускников, обладающих сочетанием всех перечисленных выше навыков, а также первоклассных технических навыков, необходимых для работы с выпускниками.

В зависимости от вакансии, на которую вы претендуете, вам может потребоваться получить степень в области компьютерных наук или что-то подобное в университете. Вам также может потребоваться опыт работы с определенным языком программирования, будь то в университете / в свободное время (например, на GitHub), или определенный предыдущий опыт на постоянной должности. Ознакомьтесь с некоторыми из бесплатных курсов , которые вы можете пройти, чтобы помочь вам повысить квалификацию и выделиться при подаче заявления на работу для выпускников в секторе FinTech.

Вне зависимости от того, какая работа в сфере банковского дела вас интересует, есть несколько навыков и квалификаций, которые будут вам полезны.

Другие полезные блоги по финансам для выпускников

Узнайте больше о карьерных консультациях или просмотрите последние вакансии в сфере банковского и финансового права на нашей доске вакансий для выпускников.

• 3 июня 2019
• Автор: Дай учиться
• Банки и финансы

Что такое различные должности в банке? | Работа

Ронда Кэмпбелл Обновлено 1 июля 2018 г.

Если вам нравится работать с людьми, возможно, вы ищете должность в банке.Некоторые вакансии в банке требуют от вас ежедневной работы лицом к лицу с клиентами. Другие рабочие места позволяют вам работать в офисе вдали от кассовых линий. Независимо от выполняемой вами работы, выполняемая вами работа может повлиять на одну или несколько областей финансовых услуг, таких как счета клиентов, жилищные ссуды или кредитование малого бизнеса.

Финансовый аналитик

Финансовые аналитики консультируют отдельных клиентов банка и предприятия по вопросам инвестиций. Например, они могут консультировать клиентов по акциям и облигациям, в которые они могут инвестировать для увеличения своих пенсионных планов или пенсионных портфелей.Хотя они обычно работают в офисах, им может потребоваться работать сверхурочно. По данным Бюро статистики труда Министерства труда США, работодатели обычно требуют, чтобы финансовые аналитики имели степень бакалавра в таких областях, как бухгалтерский учет, финансы, статистика или экономика. По данным статистического бюро, средняя годовая заработная плата финансовых аналитиков по состоянию на 2016 год составляла 81 760 долларов.

Кассир в банке

Для приема на работу кассиром в банке требуется диплом о среднем образовании.Банковские кассиры часто оказываются в числе первых, кого видят клиенты, входя в банк. Помимо обработки клиентских транзакций (например, платежей по ссудам, сберегательных вкладов), кассиры отвечают на вопросы, в том числе объясняют клиентам такие банковские продукты, как ссуды и депозитные сертификаты. Чтобы добиться успеха в качестве кассира в банке, необходимы сильные навыки обслуживания клиентов. По данным статистического бюро, средняя годовая заработная плата кассиров банка по состоянию на 2016 год составляла 27 260 долларов США.

Кредитный специалист

Как правило, работодатели требуют, чтобы кредитные специалисты, работающие с индивидуальными клиентами, имели диплом о среднем образовании.По данным статистического бюро, кредитные специалисты, работающие с предприятиями или коммерческими клиентами, обычно должны иметь степень бакалавра. В зависимости от работодателя кредитные специалисты могут пройти обучение на рабочем месте после приема на работу. Они выполняют такие функции, как встречи с клиентами для изучения их финансовой истории, а также заполнения и обработки заявок на получение кредита. Статистическое бюро сообщает, что по состоянию на 2016 год кредитные специалисты получали среднюю годовую зарплату в размере 63 650 долларов США.

Финансовый менеджер

Финансовые менеджеры должны иметь как минимум степень бакалавра и, как правило, иметь пятилетний или более опыт работы на других должностях в сфере финансовых услуг (например,г. бухгалтер, кредитный специалист). Типы работы, которую они выполняют для банка, включают разработку и анализ финансовых отчетов и бюджетов, а также управление и аудит прибылей и убытков организации. Они также могут контролировать бухгалтеров и финансовых аналитиков. По данным статистического бюро, финансовые менеджеры получали среднюю годовую заработную плату в размере 121 750 долларов США по состоянию на 2016 год.

Карьера в банковской сфере

Как и в любой другой отрасли, сотрудники могут продвигаться по карьерной лестнице в банке, продвигаясь по службе и занимая разные должности.Многие сотрудники начинают с работы кассирами в банке и переходят на должности кредитного специалиста, приобретая опыт и знания, прежде чем перейти к роли финансового менеджера. Те, кто желает занять руководящую должность, могут работать, чтобы достичь должности менеджера филиала или даже регионального менеджера или вице-президента, работая в головном офисе банка.