Программа клиент банк: Продукция фирмы

Содержание

Продукция фирмы

Введение
Цели и назначение
Описание обмена
Системы дистанционного банковского обслуживания, имеющие сертификат «1С:Совместимо» по стандарту обмена данными «1С:Предприятие» — «Клиент банка».

Введение

Система 1С:Предприятие позволяет подготавливать и учитывать различные платежные документы. Для доставки их в банк часто применяются системы дистанционного банковского обслуживания, в том числе и системы класса «Банк — Клиент» (разработанные по технологии «толстый» или «классический» клиент). Один из модулей этой системы (модуль «Клиента Банка») устанавливается на рабочем месте бухгалтера. Недостатком таких систем является необходимость повторного ввода платежных документов в модуль «Клиента Банка» при отправке их в банк и повторного ввода платежных документов в систему 1С:Предприятие при получении их из банка. Это приводит к лишним трудозатратам и может привести к ошибкам.

Поэтому Фирмой «1С» совместно c разработчиками информационных банковских систем РФК, Диасофт и ЛАНИТ, разработан формат обмена финансовыми документами между системой 1С:Предприятие и модулями систем дистанционного банковского обслуживания, устанавливаемыми у клиентов банка (модулями «Клиент-банка»).

Фирмой «1С» разработан стандарт, описывающий единые правила обмена финансовыми документами c модулями «Клиент-банка», структуры и форматы данных.

По стандарту могут работать и некоторые системы Интернет-банкинга (разработанные по технологии «тонкого клиента»), когда на клиентской стороне располагается лишь обычный интернет-браузер с опциональными модулями криптозащиты и электронной подписи.

Стандарт является открытым и предлагается всем разработчикам систем удаленного доступа в качестве открытого стандарта, что позволит взаимодействовать с системой 1С:Предприятие любым системам дистанционного банковского обслуживания.

Стандарт предлагается разработчикам бухгалтерских (учетных) систем. Это позволит избежать доработок систем дистанционного банковского обслуживания и применять стандарт в качестве отраслевого стандарта.

Специально для программ типа «Клиент банка» фирма «1С» расширила число номинаций «Совместимо! Система программ 1С:Предприятие». Новая номинация называется: «Программа системы электронных расчетов типа «Клиент банка», соответствующая стандарту обмена данными «1С:Предприятие» — «Клиент банка».

Полное описание стандарта опубликовано на дисках информационно-технологического сопровождения (ИТС).

Цели и назначения

Стандарт разработан с целью выработки единых правил обмена финансовыми документами, описания структуры и форматов данных.

Использование стандарта позволяет реализовать следующую примерную схему дистанционного финансово-платежного обслуживания:

Описание обмена

Раздел не содержит форматов и структур данных. Он лишь знакомит Вас с технологией взаимодействия.

Основные понятия

«1С:Предприятие» — любая произвольная конфигурация на платформе «1С:Предприятия» версий 7.7, в которой реализованы оформление платежных документов, учет операций по расчетным счетам.

Модуль «Клиент банка» — программа, установленная на рабочем месте пользователя. Обеспечивает формирование, контроль, шифрование/дешифрование данных, электронную подпись, обмен данными с модулем «Банк» через систему телекоммуникаций.

Модуль «Банк» — программа, установленная в банке. Осуществляет автоматическую обработку транзакций и запросов клиента, обмен информацией с «Операционным днем банка», формирование и отправку «Клиенту банка» ответных пакетов сообщений.

Передача данных — передача данных от «1С:Предприятия» в «Клиент банка».

Прием данных — передача данных от «Клиента банка» в «1С:Предприятие».

Перечень видов документов при передаче:

Для платежной системы Российской Федерации:

платежное поручение,
заявление на аккредитив,
платежное требование,
инкассовое поручение.

Для платежной системы Республики Казахстан:

платежное поручение,
заявление на перевод валюты,
заявка на покупку валюты.

Модуль обмена данными системы «1С:Предприятие» позволяет запоминать выбор значений основных реквизитов выгрузки (перечни видов документов и расчетных счетов и другие реквизиты), которые используются в следующем сеансе передачи данных .

Подготовка платежных документов

Пользователь системы «1С:Предприятия» вводит в программу (исправляет, удаляет) платежные документы: поручения, требования и т. д. Предполагается, что состав документов и их полей может отличаться в различных конфигурациях «1С:Предприятия».

Передача данных из «1С:Предприятие» в «Клиент банка»

Передача данных осуществляется в два этапа.

На первом пользователь подготавливает данные (платежные документы) и с помощью модуля обмена данными «1С:Предприятие» формирует файл данных.

На втором, с помощью программы «Клиент банка» этот файл читается и обрабатывается. Результат обработки передается по телекоммуникационным каналам в Банк.

При инициализации пользователем «1С:Предприятия» модуля выгрузки данных в диалоге указываются:

виды выгружаемых документов. Перечень видов определяется функциональными возможностями «1С:Предприятие» и «Клиента банка».
перечень расчетных счетов, по которым происходит выгрузка платежных документов. Предполагается, что у пользователя может быть несколько расчетных счетов, а выгружаться могут не все (чтобы уменьшить объем передаваемой информации при повторной выгрузке, чтобы передавать документы по разным счетам в разные банки и т. д.).

период выгрузки платежных документов. В этом интервале дат будут выгружены все платежные документы указанных видов по указанным расчетным счетам. Период выгрузки выбирается таким образом, чтобы были выгружены все документы, введенные (измененные) после предыдущей выгрузки данных. Если период охватывает ранее выгруженные документы, это не считается ошибкой.

Результатом выгрузки данных является файл в котором хранится следующая информация:

Служебная информация: сведения о формате файла, о времени его создания, и т. д.
Период, за который выгружались документы.
Перечень расчетных счетов, по которым выгружены платежные документы.
Перечень видов выгруженных документов.
Информация о платежных документах.

В «Клиенте банка» пользователем инициируется загрузка данных из созданного с помощью «1С:Предприятия» файла. При этом:

Если документ данного вида не может обрабатываться «Клиентом банка» (в силу функциональных возможностей) — процедура загрузки информирует об этом пользователя.
Если загружаемый документ уже присутствует в «Клиенте банка», и не отличается по содержанию — он не обрабатывается.
Если этот документ уже присутствует в «Клиенте банка», но отличается по содержанию, то он считается исправленным; если документ (в соответствии с логикой «Клиента банка») может быть изменен (еще не подписан, не передан в банк и т. д.), то он перезаписывается в базе данных.
Если этот документ отсутствует в «Клиенте банка», то он считается новым; если документ (в соответствии с логикой «Клиента банка») может быть передан в банк (не просрочен и т. д.) — он заносится в базу данных.
Во всех остальных ситуациях (например, переданный документ в «Клиенте банка» есть и отличается от существующего в «Клиенте банка», а документ в «Клиенте банка» уже проведен) считается, что документ не может быть обработан, и процедура загрузки информирует об этом пользователя.
Все существующие в «Клиенте банка» (на момент загрузки), но отсутствующие в файле обмена (отсутствующие в «1С:Предприятии») документы указанных видов по указанным расчетным счетам в интервале обмена считаются удаленными из «1С:Предприятия». При этом:
Если документ (в соответствии с логикой «Клиента банка») может быть удален (еще не подписан, не передан в банк и т.д.) — он удаляется из базы данных.
В других случаях, если документ не может быть удален, процедура загрузки информирует об этом пользователя.

Таким образом, происходит синхронизация данных в «Клиенте банка» по данным «1С:Предприятия».

В «Клиенте банка» выполняется вся необходимая работа по подготовке и отправке документов в Банк и получении оттуда информации (результатов обработки переданных документов, выписки по счетам и т.

д.).

Прием данных из «Клиента банка» в «1С:Предприятие»

Прием данных также осуществляется в два этапа.

На первом — пользователем инициируется прием данных из Банка и формирование файла.

На втором, с помощью модуля обмена данными «1С:Предприятие» этот файл читается и обрабатывается.

В «Клиенте банка» пользователем инициируется выгрузка данных — операций по расчетному счету в файл установленного формата. При этом:

Пользователь указывает перечень расчетных счетов, по которым происходит выгрузка операций. Предполагается, что у пользователя может быть несколько расчетных счетов, а выгружаться могут не все (чтобы уменьшить объем передаваемой информации при повторной выгрузке, чтобы передавать документы по разным счетам в разные банки и т. д.)

Пользователь указывает период выгрузки операций. В этом интервале дат будут выгружены все операции по указанным расчетным счетам. Период выгрузки выбирается таким образом, чтобы были выгружены все данные (измененные) после предыдущей выгрузки. Если период охватывает ранее выгруженные операции, — это не считается ошибкой.
В результате выгрузки данных создается файл в котором хранится следующая информация:
Служебная информация: сведения о формате файла, о времени его создания, и т. д.
Перечень расчетных счетов, по которым выгружены операции.
Период, за который выгружались операции.
Остатки и обороты по счетам.
Содержание полей каждого документа, дата его проведения по расчетному счету.

В «1С:Предприятии» пользователем инициируется загрузка данных из файла. При этом:

Если загружаемый документ уже присутствует в «1С:Предприятии», и не отличается по содержанию, то он не обрабатывается.
Если загружаемый документ уже присутствует в «1С:Предприятии», но отличается по содержанию, то он считается исправленным; процедура загрузки информирует об этом пользователя и предлагает ему изменить существующий документ.
Если загружаемый документ отсутствует в «1С:Предприятии», то он считается новым и заносится в базу данных.
Все существующие в «1С:Предприятии» (на момент загрузки), но отсутствующие в файле обмена (отсутствующие в «Клиенте банка») по указанным расчетным счетам в интервале обмена считаются удаленными из «Клиента банка», то они удаляются из базы данных.

Таким образом, происходит синхронизация данных в «1С:Предприятии» по данным «Клиента банка».

Системы дистанционного банковского обслуживания, имеющие сертификат «1С:Совместимо» по стандарту обмена данными «1С:Предприятие» — «Клиент банка».

Для получения более подробной информации, а также по техническим и организационным вопросам использования стандарта обмена данными «1С:Предприятие» — «Клиент банка» обращайтесь к Ельцову Владимиру [email protected]

что это такое, функционал и тарифы банков в 2022 году

Что такое Клиент-Банк и почему в нем нуждаются предприятия?

Система Клиент-Банк появилась в конце 80-х как возможность для бухгалтеров компаний дистанционно работать с банками, осуществляя ряд операций со своими счетами. Прежде всего, эта услуга необходима компаниям, у которых большое количество операций. Клиент-банк необходим практически всем предприятиям. Без данного программного продукта могут безболезненно обойтись лишь мелкие предприятия с незначительными оборотами, расположенные рядом с каким-либо банком. Во всех остальных случаях затраты на доставку платежек в банк и оплата рабочего времени сотрудников значительно превосходят затраты на пользование Клиент-Банком.

Банкиры отмечают, что более 80% клиентов-юрлиц используют в своей работе с банком систему Клиент-Банк. Единственные клиенты, которые могут обойтись без Клиент-Банка, — частные предприниматели, да и то не все. Предпринимателям, которые работают за наличные и оплачивают в банке только единый налог, Клиент-Банк не интересен (поступлений у них нет). А вот тем, кто работает с безналичной оплатой за товар и имеют большое количество операций по счету, Клиент-Банк интересен.

Клиент-Банк является программно-техническим комплексом, который позволяет предприятию управлять своим счетом с компьютера, установленного в офисе предприятия.

Банки разрабатывают программы Клиент-Банк самостоятельно либо покупают уже готовую программу в организации, владеющей правами на нее, и приспосабливают к собственной автоматизированной банковской системе (АБС), либо получают программу при покупке АБС.

Так как связь между компьютером клиента и компьютерной сетью банка осуществляется с помощью телефонных линий общего пользования, система Клиент-Банк должна соответствовать требованиям НБУ относительно защиты электронных банковских расчетов. Каждый программный комплекс Клиент-Банк проходит в НБУ проверку на соответствие требованиям безопасности передачи информации и другим техническим требованиям, при успешном результате которой разработчик получает сертификат соответствия. Это нужно для того, чтобы предотвратить несанкционированный доступ к счету клиента третьих лиц или доступ клиента к другим банковским счетам, кроме тех, которые указаны в договоре на обслуживание.

Функционал и возможности Клиент-Банка

Основной функцией Клиент-Банка является предоставление возможности предприятию проводить платежи со своего текущего счета в банке, не посещая банк, из офиса предприятия.

Кроме того, Клиент-Банк позволяет:

Осуществлять мониторинг средств на текущем счете. Т.е. уполномоченный работник предприятия (как правило, это лица, наделенные правом первой и второй подписи на платежных документах) может, не посещая банк, контролировать движение средств на текущем счете, выяснять личность плательщика и назначение платежа. Благодаря этому можно, например, оперативно отгружать продукцию потребителям по факту ее оплаты;
Получать выписки с текущего счета;
Получать от банка ежедневные официальные курсы иностранных валют, используемых при бухучете операций;
Вести справочник своих контрагентов по платежам и справочник назначения платежа. Эти справочники позволяют значительно быстрее формировать платежные документы, поскольку отпадает необходимость заново вносить информацию в каждый документ — готовый шаблон переносится в платежный документ из справочников;
Получать от обслуживающего банка уведомления о новых банковских услугах, текущих процентных ставках по кредитам и депозитам, другую информацию, которую банк считает необходимым оперативно передавать клиентам.

Преимущества Клиент-Банка для бизнеса

Главное преимущество Клиент-Банка – оперативность. Подключиться к банку по системе Клиент-Банк можно круглосуточно, оперативно получить информацию о движении на счете за день, не дожидаясь, когда на следующий день бухгалтер привезет выписки из банка. Можно отправить платежи в банк сразу же, как только в этом возникнет необходимость, а не отправлять бухгалтера в банк на полдня.

Среди других преимуществ Клиент-Банка – независимость, то есть клиент может готовить и отправлять платежи тогда, когда это удобно, а проведены они будут тогда, когда это нужно. Можно отправить платеж в банк заранее (например, с послезавтрашней датой) и уехать в командировку. Этот платеж будет выполнен в ту дату, которая указана в платеже.

Немаловажным преимуществом является и контроль – для крупных организаций, имеющих подчиненные организации или подразделения, являющиеся отдельными юридическими лицами, с помощью Клиент-Банка появляется возможность контролировать движение по счетам подчиненных организаций (корпоративный Клиент-банк). Автоматизация подготовки платежных поручений, мемориальных ордеров, заявок на перевод валюты и других документов, максимальное приближение электронного вида документов к бумажным аналогам значительно упрощает пользование системой. Как и бумажные, электронные платежные документы, отправляемые в банк, подписывают должностные лица предприятия, но вместо обычной используется электронная подпись.

Стоимость Клиент-Банка для предприятий

Естественно, за банковскую услугу предприятиям и компаниям придется платить. Как правило, банк берет платеж за подключение к системе Клиент-Банк, ежемесячную плату за обслуживание в системе, плату за проведение платежей в другие банки через Клиент-Банк. В зависимости от пакета РКО и от тарифной политики конкретного банка, предприниматель может бесплатно подключиться к системе или не платить ежемесячную плату, а в некоторых банках отсутствует и плата за проведение платежей.

Стоимость подключения и работы в системе Клиент-Банк напрямую зависит от условий конкретного пакета РКО, который предлагается банком. Часто банки предлагают определенное количество бесплатных платежей через Клиент-Банк. В основном, банки предлагают от 3 до 30 бесплатных платежей в месяц.

Эксперты рекомендуют выбирать пакет РКО, исходя из потребностей конкретной компании или предпринимателя. И прежде чем сделать выбор, необходимо уточнить, возможно ли подключение к системе Клиент-Банк в рамках пакета и во сколько обойдется подключение, обслуживание и проведение платежей.

Актуальную стоимость подключения и работы в Клиент-Банках банков Украины можно узнать из нашего рейтинга рассчетно-кассового обслуживания, который обновляется еженедельно.

1С обмен данными с системой «Клиент-банк»

Описание

Обработка предназначена для обмена текстовыми файлами определенной структуры между «1С:Предприятие» и программой электронных платежей банка, для оперативного взаимодействия банка и клиента посредством электронных документов. При установке пользователь указывает файлы обмена.

Импорт выписок в «1С:Предприятие» из «Клиент-банка»

При импорте выписок создается новый документ «Выписка», определяется ее тип — рублевая или валютная. При заполнении выписки программа определяет вид движения по расчетному счету, поступление или списание. По движениям, связанным с операциями банка (анализируется код операции), делаются проводки на соответствующие счета (затраты или прибыль). По расчетному счету и коду банка контрагента осуществляется поиск элемента соответствующего справочника.

По платежам, связанным с налоговыми отчислениями, обработка анализирует код платежа и делает проводки на соответствующий субсчет счета 68 (например, если код платежа 01001, делается проводка на счет 68.25). По платежам, связанным с возвратом или с получением наличных денежных средств, делается проводка на счет 50.1. По платежам, связанным по расчетам с контрагентами, делается проводка на 60 (расчеты с поставщиками) или 62 (расчеты с покупателями и заказчиками) счета. При списании денег с расчетного счета в журнале «Платежные документы» выполняется поиск платежного документа по номеру и дате, в случае успешного поиска найденный документ подставляется в документ «Выписка».

Экспорт платежных поручений за указанный период из «1С:Предприятие»

Экспорт в текстовый файл требуемой структуры для последующей обработки его банковской программой. Загрузка курсов валют в систему «1С:Предприятие». В справочнике «Валюты» устанавливаются периодические реквизиты «Курс» и «Кратность» на дату, указанную в файле импорта.

Характеристики

Вид поставки	Электронная лицензия
Вид учета	Бухгалтерский учет
Категория	готовое решение
Количество пользователей	1
Обновления	да
Отрасль	строительство / оптовая торговля / аренда недвижимости / розница / транспорт / общепит / сфера услуг / сельское хозяйство / медицина / СТО и автобизнес / производство
Срок действия лицензии	бессрочно

Чейз Частный клиент | Chase

Почему Chase Private Client — Откройте для себя преимущества более личного финансового опыта

Получите доступ к приоритетному обслуживанию, привилегиям и преимуществам, а также персонализированным рекомендациям по инвестированию от J. P. Morgan Wealth Management.

Банковские услуги

Снижение комиссий и приоритетное обслуживание для ваших личных банковских нужд. Ваш частный клиент-банкир покажет вам, как это сделать.

Отсутствие комиссий Chase за большинство повседневных банковских операций, включая:
- Плата за банкоматы по всему миру не взимается. ²
- Отсутствие комиссии за входящие и исходящие банковские переводы. ³
- Никаких комиссий за первые четыре овердрафта в течение текущего и предыдущих 12 отчетных периодов. ⁴
Более высокие лимиты на покупки дебетовой картой Chase Private Client и снятие средств в банкомате, а также лимиты Zelle ^®.
Специальные развлекательные привилегии и доступ к эксклюзивным онлайн- и очным мероприятиям.
Управляйте денежными потоками, определяйте платежные решения и изучайте варианты финансирования с вашей командой Business Banking.

Подробнее о банковских услугах для частных клиентов

Кредитование

Получите доступ к программам кредитования с помощью вашей команды по работе с частными клиентами.

При покупке нового дома или рефинансировании вы можете иметь право на скидку до 0,5% в зависимости от нового и существующего остатка. ⁵ Для получения дополнительной информации обратитесь к своему консультанту по жилищному кредитованию.
Получите скидку 0,25% от стандартной цены покупки автомобиля, когда вы подаете заявку на финансирование онлайн с Chase. ⁶

Узнайте больше о кредитовании для частных клиентов

Инвестирование с J.P. Morgan

Испытайте более индивидуальный подход с J.P. Morgan Wealth Management.

Работайте с консультантом по работе с частными клиентами J.P. Morgan, который знает цели вашей семьи — вплоть до мельчайших деталей — и может помочь вам разработать индивидуальную стратегию.
Ориентируйтесь на изменения на рынке и в своей жизни, используя инвестиционную стратегию, разработанную на основе глобальных исследований и опыта J.P. Morgan.
Независимо от того, где вы находитесь, получите четкое представление о своих финансах в одном безопасном месте, подключив свои внешние учетные записи в нашем приложении Chase Mobile ^®. ⁷
Получите прямую связь со своим консультантом по телефону, в видеочате или в местном отделении.

Узнать больше о J.P. Morgan Wealth Management

ИНВЕСТИЦИОННЫЕ И СТРАХОВЫЕ ПРОДУКТЫ:
• НЕ СТРАХОВАНЫ FDIC • НЕ СТРАХОВАНЫ КАКИМ-ЛИБО ФЕДЕРАЛЬНЫМ ПРАВИТЕЛЬСТВЕННЫМ АГЕНТСТВОМ • НЕ ПРЕДОСТАВЛЯЮТСЯ ЗАЛОГАМИ ИЛИ ИНЫМИ ОБЯЗАТЕЛЬСТВАМИ JPMORGAN CHASE BANK, Н. , ВКЛЮЧАЯ ВОЗМОЖНУЮ ПОТЕРЮ ОСНОВНОЙ СУММЫ ИНВЕСТИЦИЙ

Предназначен для частного клиента

Специально для частных клиентов. Познакомьтесь с профессионалами, которые делают это возможным.

Команда Chase Private Client помогает вам справляться с повседневными делами и планировать нестандартные задачи.

Банкир по работе с частными клиентами

Ваше основное контактное лицо

От повседневных банковских операций до использования всего потенциала вашей команды специалистов — это ваш ключ к максимально эффективному взаимодействию с частными клиентами.

Консультант по работе с частными клиентами компании J.P. Morgan

Рекомендации по инвестициям, адаптированные для вас

Консультант по работе с частными клиентами компании J.P. Morgan поможет вам разработать индивидуальную инвестиционную стратегию, основанную на ваших целях и основанную на опыте J.P. Morgan.

Консультант по жилищному кредитованию

Для вашей следующей крупной покупки

Берите кредит с уверенностью. Ваш преданный специалист предоставит индивидуальные рекомендации и решения для ваших потребностей в жилищном кредитовании.

Менеджер по деловым отношениям

Ваша связь с Chase Business Services

Этот член специализированной команды сосредоточен на потребностях вашего бизнеса, помогая управлять денежными потоками, находя платежные решения и предоставляя варианты финансирования.

FAQ

FAQ — Общие вопросы о Chase Private Client

Ежемесячная плата за обслуживание Chase Private Client Checking 9 не взимается.0018 SM , если у вас есть одно из следующих условий для каждого ежемесячного отчетного периода: средний дневной баланс в размере 150 000 долларов США или более в любой комбинации этого счета и связанных квалификационных депозитов ^a и инвестиций ^b или у вас есть связанный Chase Platinum Business Проверка счета ^SM. В противном случае будет взиматься ежемесячная плата за обслуживание в размере 35 долларов США.
Чтобы открыть счет Chase Private Client Savings ^SM, вам потребуется текущий счет Chase Private Client.
Частные клиенты Chase получают приоритетное обслуживание, банковские услуги премиум-класса без комиссий в банкоматах по всему миру, персонализированные рекомендации по инвестициям от J.P. Morgan Wealth Management, эксклюзивные преимущества и поддержку преданного банкира и консультанта.
Ежемесячная плата за обслуживание Chase Private Client Checking 9 не взимается.0018 SM , если у вас есть одно из следующих условий для каждого ежемесячного отчетного периода: средний дневной баланс в размере 150 000 долларов США или более в любой комбинации этого счета и связанных квалификационных депозитов ^a и инвестиций ^b или у вас есть связанный Chase Platinum Business Проверка счета ^SM. В противном случае будет взиматься ежемесячная плата за обслуживание в размере 35 долларов США.
Специалисты по малому бизнесу предоставляют варианты финансирования и консультации, помогают предприятиям управлять своими денежными потоками и предлагают решения для приема и осуществления платежей. Многие владельцы бизнеса имеют право на должность менеджера по работе с бизнес-банками, который специально обучен и имеет опыт работы с предприятиями. Вы также можете воспользоваться нашими услугами Platinum Business, в которых плата за электронные депозиты не взимается. У вас есть выбор дополнительных преимуществ, либо сниженный минимальный баланс на Chase Platinum Business Checking ^® или отсутствие ежемесячной платы за обслуживание для учетной записи Chase Complete Business Checking ^®. Узнайте больше о Chase Business Banking.
Кроме того, если ваш расчетный счет Chase Private Client связан с вашим расчетным счетом Chase Platinum Business, с вас не будет взиматься ежемесячная плата за обслуживание вашего расчетного счета Chase Private Client, а дополнительные сборы Chase за банковские переводы не взимаются.

Есть еще вопрос к нам? Давайте подключимся.

Главные новости – учитесь на нашем опыте

Воспользуйтесь нашим опытом

Ознакомьтесь с последними комментариями, новостями и информацией от специалистов J.P. Morgan, которые помогут вам максимально эффективно использовать свои инвестиции.

Начать чтение

Банковское дело с Chase Private Client

Инвестирование в ценные бумаги сопряжено с риском, и всегда существует вероятность потери денег при инвестировании в ценные бумаги. Прошлые показатели не являются гарантией будущих результатов.

Распределение/диверсификация активов не гарантирует получение прибыли и не защищает от убытков.

См. Процентные ставки и дополнительную информацию. Учетная запись подлежит утверждению.

«Частный клиент Chase» — торговая марка банковских и инвестиционных продуктов и услуг, для которых требуется текущий счет Chase Private Client.

Банковские депозитные счета, такие как чековые и сберегательные, могут подлежать утверждению. Депозитные продукты и сопутствующие услуги предлагаются JPMorgan Chase Bank, членом FDIC в Северной Америке.

Квалифицируемые личные депозиты включают до девяти текущих счетов Chase Private Client, счетов Chase High School Checking ^SM, счетов Chase First Checking ^SM, личных сберегательных счетов Chase (за исключением Chase Premier Savings ^SM), компакт-дисков, определенных Chase Пенсионные компакт-диски или определенные счета Chase Retirement Money Market.

Квалифицируемые личные инвестиции включают остатки в инвестиционных и аннуитетных продуктах, предлагаемых через JPMorgan Chase & Co. и ее филиалы и агентства. Для большинства продуктов мы используем дневной баланс для расчета среднего начального дневного баланса для таких инвестиционных и аннуитетных продуктов. Некоторые сторонние поставщики сообщают об остатках еженедельно, а не ежедневно, и мы будем использовать самые последние данные об остатках. Остатки в 529 планах, фондах, рекомендованных донорами, и некоторых инвестиционных счетах пенсионных планов не соответствуют требованиям. Инвестиционные продукты и сопутствующие услуги доступны только на английском языке.

J.P. Morgan Wealth Management является подразделением JPMorgan Chase & Co., которое предлагает инвестиционные продукты и услуги через J.P. Morgan Securities LLC (JPMS), зарегистрированного брокера-дилера и инвестиционного консультанта, члена FINRA и SIPC. Аннуитеты предоставляются через Chase Insurance Agency, Inc. (CIA), лицензированное страховое агентство, которое ведет бизнес под названием Chase Insurance Agency Services, Inc. во Флориде. Определенные депозитарные и другие услуги предоставляются JPMorgan Chase Bank, N.A. (JPMCB). JPMS, CIA и JPMCB являются дочерними компаниями, находящимися под общим контролем JPMorgan Chase & Co. Продукты доступны не во всех штатах.

ИНВЕСТИЦИОННЫЕ И СТРАХОВЫЕ ПРОДУКТЫ:
• НЕ ЗАСТРАХОВАН FDIC • НЕ ЗАСТРАХОВАН ЛЮБЫМ ФЕДЕРАЛЬНЫМ ГОСУДАРСТВЕННЫМ АГЕНТСТВОМ • НЕ ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ ЗАЛОГОМ ИЛИ ИНЫМ ОБЯЗАТЕЛЬСТВОМ JPMORGAN CHASE BANK, N. A. ИЛИ ЛЮБЫМ ИЗ ЕГО АФФИЛИРОВАННЫХ ЛИЦ ИЛИ ГАРАНТИРУЕТСЯ ими • ПОДВЕРГАЕТСЯ ИНВЕСТИЦИОННЫМ РИСКАМ, ВКЛЮЧАЯ ВОЗМОЖНУЮ ПОТЕРЮ ОСНОВНОЙ СУММЫ ИНВЕСТИЦИЙ903

¹ Ежемесячная плата за обслуживание чеков Chase Private Client составляет 35 долларов США ИЛИ 0 долларов США, если у вас есть хотя бы одно из следующего за каждый отчетный период: средний начальный дневной баланс не менее 150 000 долларов США в любой комбинации этого счета и привязанных квалификационных депозитов. ^a /investments ^b ИЛИ связанный счет Chase Platinum Business Checking ^SM.

^a Квалифицируемые личные депозиты включают до девяти текущих счетов Chase Private Client, Chase High School Checking ^SM, Chase First Checking ^SM, личные сберегательные счета Chase (за исключением Chase Premier Savings ^SM), компакт-диски , некоторые компакт-диски Chase Retirement или определенные счета Chase Retirement Money Market.

^b Квалифицируемые личные инвестиции включают остатки в инвестиционных и аннуитетных продуктах, предлагаемых через JPMorgan Chase & Co. и ее филиалы и агентства. Для большинства продуктов мы используем дневной баланс для расчета среднего начального дневного баланса для таких инвестиционных и аннуитетных продуктов. Некоторые сторонние поставщики сообщают об остатках еженедельно, а не ежедневно, и мы будем использовать самые последние данные об остатках. Остатки в 529 планах, фондах, рекомендованных донорами, и некоторых инвестиционных счетах пенсионных планов не соответствуют требованиям. Инвестиционные продукты и сопутствующие услуги доступны только на английском языке.

² В банкоматах других производителей комиссия Chase не взимается. Chase возместит комиссию за банкомат, взимаемую владельцем/сетью банкоматов. Это преимущество начнет действовать на следующий рабочий день после открытия счета. Некоторые владельцы/сети банкоматов не указывают эти сборы в отправляемой нам информации, и в результате мы не можем автоматически возмещать сборы. Если по какой-либо причине возврат не обработан, пожалуйста, свяжитесь с нами. При проведении операций в иностранной валюте комиссия за корректировку обменного курса не взимается. Если вы решите конвертировать международную транзакцию в доллары США либо в банкомате, либо при покупке, комиссии и сборы в иностранной валюте, включенные в обменный курс, взимаемые третьими сторонами, исключаются из возмещения Chase.

³ Эта льгота начнет действовать на следующий рабочий день после открытия счета.

⁴ Нет Недостаточно средств Сборы, когда товар(ы) предъявляются к счету с недостатком средств в течение первых четырех рабочих дней в течение текущего и предыдущих 12 отчетных периодов. В рабочий день, когда мы вернули товар(ы), это засчитывается в счет четырех рабочих дней, когда комиссия за недостаточность средств не взимается.

⁵ Для электронных переводов преимущество «Без комиссии за погоню» распространяется на раздел «Комиссии за банковский перевод», указанный в Таблице комиссий дополнительных банковских услуг и комиссий, которую можно найти на сайте chat. com/disclosures. Финансовые учреждения могут вычитать комиссию за обработку и/или комиссию из суммы входящего или исходящего электронного перевода. Любые вычеты, принимаемые нами и нашими аффилированными лицами, могут включать плату за обработку, взимаемую Chase.

⁶ Приложение Chase Mobile ^® доступно для некоторых мобильных устройств. Зарегистрируйтесь в Chase Online ^SM или в приложении Chase Mobile. Chase QuickDeposit ^SM ограничен депозитными лимитами, и средства обычно доступны на следующий рабочий день. Лимиты депозита могут измениться в любое время. Применяются другие ограничения. См. Chase.com/QuickDeposit или приложение Chase Mobile, чтобы узнать о соответствующих мобильных устройствах, ограничениях, условиях и подробностях. Могут применяться тарифы на передачу сообщений и данных.

⁷ Zelle ^® : Требуется регистрация в Zelle ^®. Обеим сторонам нужен банковский счет в США; только одному нужна подходящая учетная запись Chase. Средства обычно становятся доступными в течение нескольких минут, когда адрес электронной почты получателя или номер мобильного телефона в США уже зарегистрированы в Zelle ^® (перейдите на https://register.zellepay.com, чтобы просмотреть банки-участники). Для некоторых транзакций может потребоваться до 3 рабочих дней. Зарегистрируйтесь в приложении Chase Mobile или Chase Online ^℠ . Могут применяться ограничения. Могут применяться тарифы на передачу сообщений и данных.

Zelle и связанные с Zelle товарные знаки полностью принадлежат компании Early Warning Services, LLC и используются здесь по лицензии.

⁸ Chase может предложить лестницу CD, которая представляет собой группу из четырех CD, открытых одновременно за одинаковую сумму, но с разными условиями. Когда каждый компакт-диск созреет, его срок изменится на самый длинный срок исходной группы. Например, в 12-месячной лестнице мы откроем четыре компакт-диска с исходными терминами 3, 6, 9.и 12 месяцев. Когда каждый компакт-диск созреет, его новый срок составит 12 месяцев. В результате мы получим четыре 12-месячных компакт-диска, причем срок погашения по одному компакт-диску составляет каждые три месяца.

Связанный частный клиент Chase Проверка ^SM Учетная запись требуется для открытия лестницы компакт-дисков.

Штраф применяется к снятию средств до наступления срока погашения.

Инструменты и калькуляторы: Инструменты и калькуляторы предоставляются бесплатно, чтобы помочь вам оценить ваши финансовые потребности. Результаты, полученные с помощью этих инструментов и калькуляторов, являются лишь приблизительными и не гарантируют доступную сумму кредита, потенциальную экономию, налоговые льготы и т.п. Chase не дает никаких гарантий ни в отношении инструментов или калькуляторов, ни в отношении результатов, которые они дают. Если у вас есть какие-либо вопросы о вашем финансовом положении, Чейз настоятельно рекомендует вам проконсультироваться со своим финансовым консультантом.

Равный жилищный кредитор

Кредитование с Chase Private Client

Инвестирование в ценные бумаги сопряжено с риском, и при инвестировании в ценные бумаги всегда существует вероятность потери денег. Прошлые показатели не являются гарантией будущих результатов.

Распределение/диверсификация активов не гарантирует получение прибыли и не защищает от убытков.

См. Процентные ставки и дополнительную информацию. Учетная запись подлежит утверждению.

Квалифицируемые личные депозиты включают до девяти счетов Chase Private Client Checking, Chase High School Checking ^SM счетов, Chase First Checking ^SM, личные сберегательные счета Chase (за исключением Chase Premier Savings ^SM ), компакт-диски, определенные пенсионные компакт-диски Chase или определенные счета Chase Retirement Money Market.

Квалифицируемые личные инвестиции включают остатки в инвестиционных и аннуитетных продуктах, предлагаемых через JPMorgan Chase & Co. и ее филиалы и агентства. Для большинства продуктов мы используем дневной баланс для расчета среднего начального дневного баланса для таких инвестиционных и аннуитетных продуктов. Некоторые сторонние поставщики сообщают об остатках еженедельно, а не ежедневно, и мы будем использовать самые последние данные об остатках. Остатки в 529пенсионные планы, фонды, рекомендованные донорами, и некоторые инвестиционные счета пенсионных планов не соответствуют требованиям. Инвестиционные продукты и сопутствующие услуги доступны только на английском языке.

ИНВЕСТИЦИОННЫЕ И СТРАХОВЫЕ ПРОДУКТЫ:
• НЕ ЗАСТРАХОВАН FDIC • НЕ ЗАСТРАХОВАН ЛЮБЫМ ФЕДЕРАЛЬНЫМ ГОСУДАРСТВЕННЫМ АГЕНТСТВОМ • НЕ ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ ЗАЛОГОМ ИЛИ ИНЫМ ОБЯЗАТЕЛЬСТВОМ JPMORGAN CHASE BANK, N.A. ИЛИ ЛЮБЫМ ИЗ ЕГО АФФИЛИРОВАННЫХ ЛИЦ ИЛИ ГАРАНТИРУЕТСЯ ими • ПОДВЕРГАЕТСЯ ИНВЕСТИЦИОННЫМ РИСКАМ, ВКЛЮЧАЯ ВОЗМОЖНУЮ ПОТЕРЮ ОСНОВНОЙ СУММЫ ИНВЕСТИЦИЙ903

¹ Существующие требования к остатку: В рамках программы Relationship Pricing Program участвующие клиенты, у которых есть не менее 500 000 долларов США на действующих депозитных счетах Chase и J.P. Morgan и/или счетах J.P. Morgan Wealth Management, могут сэкономить 0,125% от стандартной ставки. . Участвующие клиенты с более чем 1 миллионом долларов могут сэкономить 0,25%.

Новые требования к деньгам: В рамках Программы ценообразования для взаимоотношений доступны дополнительные скидки на основе нового депозита и/или инвестиционных активов, переданных Chase и/или J.P. Morgan Wealth Management соответственно; и сумма ипотечного кредита. Скидка по ставке ограничена одним ипотечным кредитом на одного клиента. Максимальная скидка по всем программам вместе взятым (включая скидки по ипотечным ставкам для сотрудников) составляет 0,5%. Сотрудники Chase имеют право только на скидку по новой ставке депозита и/или инвестиционного актива. Любые существующие средства или новые депозиты и/или инвестиционные фонды, которые выходят из ваших счетов до закрытия, будут вычтены из вашей приемлемой суммы перевода (вы не будете оштрафованы за изменения рыночной стоимости). Если сумма вашего кредита изменится до закрытия, скидка на ставку будет скорректирована соответствующим образом.

Приемлемость счета: Соответствующие персональные банковские и/или инвестиционные балансы будут использоваться при определении соответствующей скидки по ипотечной ставке. Тем не менее, бизнес, отсроченная компенсация, студенческие, опекунские, сбережения колледжа 529b, фонды, рекомендованные донорами, отдельные пенсионные счета и счета RSU без права собственности не подходят.

*Chase оставляет за собой право изменять, прекращать или отзывать скидку в любое время без предварительного уведомления.

² В рамках программы Relationship Pricing Program участвующие клиенты, у которых есть не менее 500 000 долларов США на действующих депозитных счетах Chase и J.P. Morgan и/или счетах J.P. Morgan Wealth Management, могут сэкономить 0,125% от стандартной ставки. Участвующие клиенты с более чем 1 миллионом долларов могут сэкономить 0,25%.

В рамках Программы ценообразования для взаимоотношений доступны дополнительные скидки, основанные на новом депозите и/или инвестиционных активах, переданных Chase и/или J. P. Morgan Wealth Management соответственно; и сумма ипотечного кредита. Скидка по ставке ограничена одним ипотечным кредитом на одного клиента. Максимальная скидка по всем программам вместе взятым (включая скидки по ипотечным ставкам для сотрудников) составляет 0,50%.

Соответствующие персональные банковские и/или инвестиционные балансы будут использоваться при определении соответствующей скидки по ипотечной ставке. Тем не менее, бизнес, отсроченная компенсация, студент, опекунство, 529b сбережения колледжа, фонды, рекомендованные донорами, отдельные пенсионные счета и счета RSU без права собственности не подходят.

* Право на льготы основано на ипотечных кредитах со ставками, зафиксированными 12 апреля 2021 г. или после этой даты.
* Chase оставляет за собой право изменять, отменять или отзывать комиссию за обработку и программы скидок / отказов от ставок в любое время без предварительного уведомления.

³ В качестве частного клиента Chase вы получаете скидку в размере 0,25% от стандартных ставок автофинансирования через Chase Auto, доступную только для приложений Chase. com. Недоступно для приложений, отправленных дилеру. Скидки на тарифы могут быть изменены в любое время. Чтобы финансировать новый или подержанный автомобиль с помощью Chase Auto, вы должны приобрести автомобиль у дилера в сети Chase. Все заявки подлежат кредитному одобрению Chase. Дилер будет первоначальным кредитором и переуступит финансирование Чейзу. Применяются дополнительные условия, такие как марка автомобиля, возраст и пробег.

⁴ Обратите внимание, что активы, используемые в качестве залога для кредитной линии, основанной на ценных бумагах, подлежат ликвидации для удовлетворения требований обеспечения/поддержки. Доходы от кредитной линии, основанной на ценных бумагах, не могут быть использованы для покупки, хранения или торговли ценными бумагами.

⁵ Линия кредитной документации, оформленная и/или доставленная во Флориде, подлежит гербовому сбору в размере 35 центов за 100 долларов США. Максимум 2450 долларов.

⁶ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ СООБРАЖЕНИЯ: Обратите внимание, что кредитные линии на основе ценных бумаг предоставляются по усмотрению JPMorgan Chase Bank, N. A., и JPMorgan Chase Bank, N.A. не имеет обязательств по продлению кредитной линии или предоставлению кредитов по линия кредита. Любой кредит, предоставленный в рамках кредитной линии на основе ценных бумаг, подлежит кредитному одобрению JPMorgan Chase Bank, N.A., и, в случае одобрения, условиям, содержащимся в окончательных кредитных документах, регулирующих кредитную линию. Кредиты, обеспеченные ценными бумагами, связаны с определенными рисками и могут не подходить для всех инвесторов. Обратите внимание, что активы, используемые в качестве залога для кредитной линии, основанной на ценных бумагах, подлежат ликвидации для удовлетворения маржинальных требований. Доходы от кредитной линии, основанной на ценных бумагах, не могут быть использованы для покупки, хранения или торговли ценными бумагами.